Jika investor muda ada di antara klien Anda, mungkin pekerjaan Anda cocok untuk Anda. Pekerjaan itu mungkin dihargai dengan baik.

Milenium memiliki tingkat melek huruf yang rendah, menurut sebuah studi FINGA Investor Education Foundation, Kemampuan Finansial Orang Dewasa Muda-Suatu Pandangan Generasi . Faktanya, hanya 37% responden yang dapat menjawab empat atau lima pertanyaan pada kuisioner keaksaraan finansial lima pertanyaan dengan benar, dan ini telah menjadi tren menurun sejak 2009.

Banyak kelompok demografis - termasuk orang Afrika-Amerika, Hispanik, anggota generasi milenium, dan mereka yang tidak memiliki pendidikan tinggi - berada dalam posisi yang kurang menguntungkan ketika harus memenuhi, merencanakan ke depan, mengelola produk keuangan, dan pengetahuan keuangan, "menurut penulis," Ini berarti bahwa kelompok-kelompok ini menghadapi risiko yang lebih besar dan memiliki lebih sedikit kesempatan untuk mengatasinya, membuat mereka sangat rentan. "

Berikut adalah beberapa cara penasehat keuangan dapat bekerja sama dan mendidik investor muda untuk membantu mereka menghindari perangkap finansial. (Sebagian lagi dari 45 milenium - atau usia 18-34 tahun - khawatir bahwa mereka memiliki terlalu banyak hutang Untuk itu, 18% menghabiskan lebih dari pendapatan mereka, studi tersebut mengungkapkan. Mengajar investor muda bagaimana hidup sesuai dengan kemampuan mereka sangat penting. Ini dimulai dengan membantu mereka melacak pengeluaran mereka selama beberapa bulan, yang bisa menjadi pengalaman membuka mata sebagian besar. Kebiasaan kopi pagi yang mahal adalah contoh klasik tentang bagaimana pengeluaran kecil bisa bertambah. (Untuk lebih, lihat:

Kebiasaan Uang dari Milenium .)

Setelah kebiasaan belanja terungkap, saatnya untuk membantu investor muda menyusun anggaran untuk hidup sesuai dengan kemampuan mereka dan mengelola serta membayar hutang. Alat online gratis yang populer seperti Mint. com adalah cara yang baik bagi generasi cerdas teknologi ini untuk melacak pengeluaran dan membuat dan mengelola anggaran. Perencanaan selanjutnya melibatkan penghematan untuk hari hujan dan juga masa pensiun.

Rumah tangga seribu tahun cenderung tidak memiliki rekening pensiun, rekening investasi non-pensiun dan dana hari hujan daripada mereka yang menghasilkan lebih dari kelompok usia lainnya. Umumnya trennya adalah seseorang cenderung tidak siap untuk pensiun atau hujan hari semakin muda, kurang pendidikan dan sedikit penghasilan yang dimilikinya. Tiga puluh enam persen milenium mendapatkan dukungan finansial dari anggota keluarga yang tidak tinggal dengan mereka. Penelitian sebelumnya telah menunjukkan bahwa satu dari empat milenium bersedia mengambil risiko investasi dibandingkan dengan 19% Generasi Xers dan 13% baby boomer. Hal ini masuk akal mengingat tahap kehidupan mereka dan menjadi pertanda baik untuk investasi untuk jangka panjang dengan waktu pulih dari pasang surut pasar keuangan.Namun, 57% dari ribuan tahun khawatir mereka akan kehabisan uang saat pensiun. Bersiap finansial untuk masa depan sambil melunasi hutang selalu merupakan tindakan penyeimbang. Tidak masuk akal, misalnya bagi investor muda untuk memaksimalkan rencana 401 (k) mereka dengan mengorbankan hutang, seperti saldo kartu kredit dengan tingkat suku bunga tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perencanaan Pensiunan Jalan Milenium

Kabar Baik

Kabar baik bagi penasihat keuangan adalah bahwa milenium pada umumnya tidak hanya mengerti bahwa mereka memerlukan bantuan profesional ketika itu datang untuk mengelola keuangan mereka, mereka menginginkannya. Sebenarnya 70% milenium berharap mereka belajar investasi dasar di sekolah, menurut penelitian yang dilakukan oleh Corporate Insight.

Enam puluh persen dari investor Millennial Corporate Insight yang disurvei mengatakan bahwa "sangat" atau "sangat penting" bahwa perusahaan pialang mereka menawarkan pendidikan mengenai dasar-dasar investasi, dibandingkan dengan 47% Generasi X dan 40% dari Baby Boomers. Hasil ini melacak dengan studi sebelumnya tentang peserta rencana DC dimana 47% milenium mengatakan bahwa akses ke pensiun dan investasi konten pendidikan dari situs web penyedia rencana mereka "sangat" atau "sangat penting" dibandingkan dengan 40% Generasi X dan 31% dari Baby boomer. (99) Milenium menggunakan daya beli tahunan sebesar $ 200 miliar, yang hanya akan meningkat saat mereka memasuki masa produktif dan mewarisi kekayaan dari orangtua Baby Boomer mereka, Corporate Insight menunjukkan. Ini menghadirkan kesempatan yang luar biasa bagi penasihat keuangan.

Garis Bawah

Sementara banyak milenium kekurangan pengetahuan finansial, mereka mengerti bahwa mereka memerlukan bantuan dan pendidikan profesional dalam hal keuangan mereka. Kesadaran ini adalah kabar baik bagi penasehat keuangan yang bekerja sama dengan investor muda untuk menyusun rencana untuk menghindari jebakan finansial. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lima Tanda Peringatan Pensiun untuk Milenium .)