10 Mitos Melanggar Uang Bank

10 Bank-Melanggar Mitos Uang

Sayangnya, salah satu faktor yang membuat banyak orang menjadi sukses secara finansial adalah kepercayaan palsu tentang uang. Sebenarnya, mitos keuangan yang meluas dapat berdampak negatif terhadap kekayaan bersih jangka pendek dan jangka panjang Anda. Buanglah 10 mitos uang teratas ini, dan Anda akan terhindar dari konsekuensi mempercayainya.

TUTORIAL: Cara Mengelola Kredit dan Hutang

1. Jika saya mendapatkan kenaikan gaji yang membuat saya menjadi pemegang pajak yang lebih tinggi, saya akan benar-benar membawa pulang lebih sedikit uang.
Syukurlah, ini tidak benar. Beranjak ke dalam braket pajak yang lebih tinggi hanya menaikkan tingkat pajak yang dibayarkan pada dolar terakhir yang Anda dapatkan. Misalkan Anda mengarsipkan satu, gaji lama Anda adalah $ 30.000 per tahun dan gaji baru Anda adalah $ 33.000 setahun. Menurut jadwal tarif pajak federal IRS tahun 2007, ketika gaji Anda $ 30.000, tarif pajak marjinal Anda adalah 15%. Dengan gaji $ 33.000, tarif pajak marjinal Anda sekarang 25%.

Kunci untuk membuka mitos ini adalah kata "marjinal". Dalam skenario ini, penghasilan $ 31, 850 Anda yang pertama masih dikenai pajak dengan cara yang sama sebelum Anda menaikkan gaji Anda. Dengan pendapatan $ 30.000, take-home Anda akan menjadi $ 25, 891. 25. Jika Anda menghasilkan $ 33.000, Anda akan membawa pulang $ 28, 326. 25. Ini karena hanya tambahan $ 1, 150 di atas $ 31, 850 adalah dikenai pajak sebesar 25% - bukan keseluruhan $ 33.000. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Bagaimana sistem tarif pajak marjinal bekerja? )

2. Menyewa ibarat membuang uang. Apakah kamu menganggap uang yang kamu keluarkan untuk makanan dibuang? Bagaimana dengan uang yang Anda habiskan untuk bensin? Kedua biaya ini adalah untuk barang yang Anda beli secara teratur yang habis dan tampaknya tidak memiliki nilai abadi, namun perlu melakukan aktivitas sehari-hari. Uang sewa masuk dalam kategori yang sama.

Bahkan jika Anda memiliki rumah, Anda masih harus "membuang" uang untuk biaya seperti pajak properti dan bunga hipotek (dan mungkin lebih dari yang Anda buang dengan uang sewa). Sebenarnya, untuk lima tahun pertama, pada dasarnya Anda membayar semua bunga atas hipotek Anda. Misalnya, pada hipotek 30 tahun $ 250.000 dengan bunga 7%, 60 pembayaran pertama Anda akan berjumlah sekitar $ 100.000. Dari jumlah itu Anda "membuang" sekitar $ 85.000 untuk pembayaran bunga. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang jadwal pembayaran hipotek, baca Memahami Struktur Pembayaran Hipotek .)

3. Kau mendapatkan apa yang kau bayar.
Item dengan harga lebih tinggi tidak selalu berkualitas tinggi. Obat generik secara medis dianggap sama efektifnya dengan rekan merek mereka. Satu juta dolar rumah yang jatuh ke dalam penyitaan dan dibeli kembali dengan harga hanya $ 900.000 mungkin masih memiliki nilai senilai $ 1 juta. Ketika harga saham Google turun pada hari Selasa yang acak karena investor panik tentang pasar pada umumnya, Google tidak tiba-tiba menjadi perusahaan yang kurang berharga ...

Meskipun kadang ada korelasi antara harga dan kualitas, hal itu belum tentu sebuah korelasi yang sempurnaCokelat seharga $ 3 mungkin lebih enak dari bar seharga $ 1, tapi bar $ 10 mungkin tidak terasa berbeda dari bar $ 3. Saat menentukan nilai suatu barang, lihatlah labelnya yang terakhir dan periksa indikator nilainya yang sebenarnya. Apakah aspirin generik itu menghentikan sakit kepala Anda? Apakah rumah itu terpelihara dengan baik dan berada di lingkungan yang populer? Kemudian Anda akan tahu kapan membayar harga yang lebih tinggi sangat berharga bila tidak (dan Anda akan berada di jalan untuk memahami prinsip-prinsip investasi nilai Graham Graham yang terhormat juga). (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Panduan Untuk Memilih Strategi Stok: Nilai Investasi .)

4. Saya tidak punya cukup uang untuk mulai berinvestasi.
Memang benar bahwa beberapa perusahaan pialang meminta Anda untuk memiliki sejumlah uang minimum untuk diinvestasikan dalam dana tertentu atau bahkan untuk membuka rekening. Namun, jika Anda menunggu sampai Anda memenuhi salah satu dari minimum ini, Anda mungkin akan merasa frustrasi dan memiliki waktu sulit mencapai tujuan Anda.

Akhir-akhir ini, mudah memulai investasi dengan sedikit uang berkat proliferasi rekening tabungan online. Sementara rekening tabungan bank tradisional umumnya menawarkan suku bunga yang sangat rendah sehingga Anda hampir tidak memperhatikan bunga yang Anda peroleh, rekening tabungan online akan menawarkan tingkat yang lebih kompetitif berdasarkan bagaimana pasar saat ini. Pada tahun 2007, biasanya menemukan bank online yang menawarkan bunga 5%, yang merupakan hasil investasi tabungan berisiko rendah yang cukup bagus ketika Anda mempertimbangkan bahwa saham secara historis menghasilkan rata-rata 9-10% setiap tahunnya. Selain itu, beberapa rekening tabungan online bisa dibuka dengan harga $ 1. Begitu Anda berada dalam posisi untuk mulai berinvestasi di saham dan reksa dana, Anda dapat mentransfer sejumlah perubahan dari rekening tabungan online Anda dan ke akun broker baru Anda.

Bergantian, Anda bisa membuka rekening perantara dengan dana minimal melalui salah satu perusahaan perdagangan online yang telah dipotong. Namun, ini mungkin bukan cara terbaik untuk mulai berinvestasi karena biaya yang akan Anda bayar setiap kali Anda membeli atau menukarkan saham (umumnya $ 5 - $ 15 per perdagangan). Meskipun biaya ini telah dikurangi secara drastis dari saat Anda harus melakukan perdagangan melalui pialang saham manusia, mereka tetap dapat memberi keuntungan. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang memulai, baca Mulai Berinvestasi Dengan Hanya $ 1, 000 .)

5. Membawa saldo pada kartu kredit saya akan memperbaiki peringkat kredit saya.
Ini tidak membawa keseimbangan dan melunasinya secara perlahan yang membuktikan kelayakan kredit Anda. Semua strategi ini akan dilakukan adalah mengambil uang dari kantong Anda dan memberikannya kepada perusahaan kartu kredit dalam bentuk pembayaran bunga. Jika Anda ingin menggunakan kartu kredit sebagai alat untuk meningkatkan nilai kredit Anda, yang benar-benar perlu Anda lakukan adalah melunasi saldo Anda secara penuh dan tepat waktu setiap bulan. Jika Anda ingin melakukannya selangkah lebih maju, jangan mengenakan biaya lebih dari persentase kecil dari batas kartu Anda karena jumlah kredit yang Anda gunakan adalah komponen lain dari nilai kredit Anda.

6. Kepemilikan rumah adalah strategi investasi yang pasti. Sama seperti semua investasi lainnya, kepemilikan rumah melibatkan risiko bahwa investasi Anda dapat turun nilainya. Sementara statistik yang biasa dikutip mengatakan bahwa perumahan menghargai di suatu tempat antara tingkat inflasi dan 5% per tahun, jika tidak lebih, tidak semua perumahan akan menghargai tingkat bunga ini. Sebenarnya, sangat mungkin rumah Anda kehilangan nilai selama bertahun-tahun, yang berarti jika Anda ingin menjual, Anda harus terkena pukulan. Satu-satunya cara agar Anda tidak menyadari kerugian dalam situasi seperti ini adalah jika Anda terus memiliki rumah sampai Anda meninggal dan menyebarkannya ke ahli waris Anda.

Bahkan dalam situasi yang kurang drastis, transfer pekerjaan, perceraian, penyakit atau kematian dalam keluarga bisa memaksa Anda untuk menjual rumah pada saat pasar sedang down. Dan jika rumah Anda menghargai dengan liar, itu bagus, tapi jika Anda tidak ingin pindah ke pasar real estat yang sama sekali berbeda (kota lain), keuntungan tidak akan membuat Anda jauh lebih baik kecuali Anda berhemat karena Anda harus menghabiskan Semuanya masuk ke rumah lain. Memiliki rumah adalah tanggung jawab utama dan ada cara mudah menginvestasikan uang Anda, jadi jangan membeli rumah kecuali Anda tertarik pada manfaat lainnya. (Untuk lebih jelasnya, lihat Mengukur Manfaat Kepemilikan Rumah .)

7. Salah satu keuntungan utama kepemilikan rumah adalah dapat mengurangi bunga hipotek Anda. Tidak benar-benar masuk akal untuk menyebut ini sebagai keuntungan dari kepemilikan rumah karena tidak ada gunanya membayar ribuan dolar untuk bunga setiap tahun. Pengurangan pajak bunga hipotek rumah seharusnya hanya dilihat sebagai cara kecil untuk mengurangi sengatan pembayaran semua bunga itu. Anda tidak menabung uang sebanyak yang Anda pikirkan, dan bahkan uang yang Anda simpan hanyalah pengurangan biaya yang Anda bayar. Pengurangan pajak bunga harus selalu dipertimbangkan saat mengajukan pajak Anda dan menghitung apakah Anda dapat membayar pembayaran hipotek, tetapi tidak boleh dianggap sebagai alasan untuk membeli rumah. (Untuk mengetahui tentang pengurangan pajak yang populer ini, lihat Pengurangan Pajak Bunga Kena Pajak .)

8. Pasar saham adalah tangki, jadi saya harus menjual investasi saya dan keluar sebelum keadaan menjadi lebih buruk.
Bila pasar saham turun, Anda harus benar-benar menyimpan uang Anda. Dengan cara ini, Anda bisa naik kemunduran dan akhirnya menjual dengan keuntungan. Faktanya, posisi pasar saham adalah saat yang tepat untuk berinvestasi lebih banyak lagi. Banyak investor berpengalaman menganggap penurunan di pasar menjadi "penjualan" dan memanfaatkan kesempatan untuk mengambil beberapa investasi berharga yang hanya mengalami kemerosotan sementara. Percaya atau tidak, investor yang terus memasukkan uang ke pasar saham selama Great Depression sebenarnya bernasib cukup baik dalam jangka panjang. (Untuk mengetahui lebih lanjut tentang investasi di pasar bawah, baca Survival Tip For A Stormy Market .)

9. Pajak penghasilan itu ilegal.
Maaf, kawan. Ada beberapa argumen yang berbeda di sini, tapi tidak ada yang akan ditahan di pengadilan. Salah satunya adalah bahwa kode pajak mengatakan bahwa membayar pajak bersifat sukarela.Yang lainnya adalah IRS bukan agen dari Amerika Serikat. IRS menganggap semua argumen ini sebagai skema penghindaran pajak dan akan menghukum pemrotes pajak yang disebut dengan denda, bunga, hak gadai pajak, penyitaan properti, pemotongan upah - singkatnya, apa pun yang diperlukan untuk mendapatkan penghindar pajak untuk membayar penuh jumlah karena saat mereka tertangkap Sebagian besar argumen pemrotes pajak dan bantahan IRS dapat ditemukan di situs IRS. Jangan jatuh untuk shenanigan ini - pada akhirnya akan menghabiskan biaya lebih dari yang Anda harapkan untuk menghemat dengan tidak membayar pajak Anda. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Panduan Pajak Penghasilan.)

10. Saya masih muda - Saya tidak perlu khawatir untuk menabung untuk masa pensiun. Aku sudah tua - sudah terlambat bagi saya untuk mulai menabung untuk masa pensiun.
Semakin muda Anda, semakin banyak tahun minat majemuk yang Anda miliki di depan Anda. Senyawa bunga itu seperti uang gratis, jadi mengapa tidak memanfaatkannya? Seseorang yang mulai menabung dan mendapatkan bunga saat mereka muda tidak perlu menyetor uang sebanyak mungkin untuk berakhir dengan jumlah yang sama dengan seseorang yang mulai menabung di kemudian hari, semuanya menjadi setara. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Mengapa pensiun lebih mudah didapat jika Anda memulai lebih awal? dan Mempertimbangkan Jalan Menuju Anda .)

Yang mengatakan, Anda seharusnya tidak berputus asa jika Anda lebih tua dan Anda belum mulai menabung. Tentu, telur sarang seharga $ 50.000 Anda mungkin tidak tumbuh sampai usia 20 tahun pada saat Anda perlu menggunakannya, tapi hanya karena Anda mungkin tidak dapat mengubahnya menjadi $ 1 juta tidak berarti Anda seharusnya tidak coba sama sekali Setiap dolar ekstra yang Anda investasikan akan membuat Anda lebih dekat dengan tujuan Anda. Bahkan jika Anda mendekati usia pensiun, Anda tidak perlu menghabiskan seluruh sarang telur saat Anda mencapai usia 65 tahun. Anda masih bisa menyimpan uang sekarang dan menghasilkan jumlah yang banyak pada saat Anda membutuhkannya di 75, 85 atau 95. ( Untuk tip, lihat Bermain Pensiunan Penangkapan .

Garis Dasar Hanya karena kepercayaan umum dan meluas tidak berarti itu benar. Jadi, jika Anda mendengar sesuatu tentang uang atau keuangan, berikan beberapa pemikiran sebelum membawanya ke hati - mitos keuangan hanya akan menghalangi kesuksesan finansial Anda jika Anda mempercayainya

Baca lebih lanjut tentang kesalahpahaman umum di The 5 Mitos Pasar Saham Terbesar dan Mitos 6 Tentang Manfaat Jaminan Sosial .