Gagasan dipukul dengan peristiwa negatif besar yang dapat mempengaruhi keuangan Anda, seperti kehilangan pekerjaan, penyakit atau kecelakaan mobil, dapat membuat orang tetap terjaga di malam hari. Tapi prospek sesuatu yang mahal, dan di luar kendali Anda, terjadi menjadi kurang mengancam jika Anda benar siap. Artikel ini akan menjelaskan 10 langkah yang dapat Anda lakukan untuk meminimalkan dampak krisis keuangan pribadi.

TUTORIAL: Dasar Penganggaran

1. Maksimalkan Tabungan Cair Anda Rekening kas seperti rekening cek, tabungan dan pasar uang, serta sertifikat deposito (CD) dan investasi pemerintah jangka pendek, akan membantu Anda dalam krisis. Anda ingin beralih ke sumber daya ini terlebih dahulu, karena nilainya tidak berfluktuasi dengan kondisi pasar (tidak seperti saham, dana indeks, dana yang diperdagangkan dan ETF) dan instrumen keuangan lainnya yang mungkin Anda investasikan). Ini berarti Anda bisa mengeluarkan uang Anda kapan saja tanpa menimbulkan kerugian finansial. Selain itu, tidak seperti rekening pensiun, Anda tidak akan menghadapi hukuman penarikan dini atau dikenakan denda pajak saat Anda menarik uang Anda - satu pengecualian adalah CD, yang biasanya mengharuskan Anda untuk kehilangan sebagian dari bunga yang Anda dapatkan jika Anda menutupnya lebih awal. (Pelajari lebih lanjut di Certificate of Deposit Tutorial .)

Jangan berinvestasi pada saham atau investasi berisiko tinggi lainnya sampai Anda memiliki uang tunai selama beberapa bulan dalam rekening cair. Berapa banyak uang bulan yang Anda butuhkan? Itu tergantung pada kewajiban finansial dan toleransi risiko Anda. Jika Anda memiliki kewajiban besar, seperti uang saku atau uang sekolah yang sedang berlangsung, Anda mungkin ingin menghabiskan lebih banyak bulan untuk menghemat daripada jika Anda lajang dan menyewa apartemen. Bantalan biaya tiga bulan dianggap minimal, namun beberapa orang ingin menghemat biaya tabungan selama enam bulan atau bahkan sampai dua tahun dalam penghematan likuid untuk mencegah terjadinya pengangguran yang panjang.

2. Buat Anggaran Jika Anda tidak tahu persis berapa banyak uang yang telah Anda masuki dan keluar setiap bulan, Anda tidak akan tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk dana darurat Anda. Dan jika Anda tidak menyimpan anggaran, Anda juga tidak tahu apakah Anda saat ini hidup di bawah kemampuan Anda atau melebih-lebihkan diri Anda sendiri. Anggaran bukan orang tua - tidak dapat dan tidak akan memaksa Anda untuk mengubah perilaku Anda - namun ini adalah alat yang berguna yang dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda senang dengan kemana uang Anda dan dimana Anda berada di tempat finansial. . (Apakah Anda memiliki cukup tabungan untuk menutupi biaya krisis yang tak terduga? Pelajari bagaimana merencanakan ke depan di Bangun Diri Anda Dana Darurat .)

3. Bersiaplah untuk Meminimalkan Tagihan Bulanan Anda Anda mungkin tidak perlu melakukannya sekarang, tapi bersiaplah untuk mulai mengurangi sesuatu yang bukan keharusan.Jika Anda dapat dengan cepat mendapatkan biaya bulanan berulang Anda serendah mungkin, Anda akan memiliki sedikit kesulitan untuk membayar tagihan Anda saat uang ketat. Mulailah dengan melihat anggaran Anda dan lihat di mana Anda saat ini bisa membuang-buang uang. Misalnya, apakah Anda membayar biaya bulanan untuk rekening giro Anda? Jelajahi cara beralih ke bank yang menawarkan pengecekan gratis. Apakah Anda membayar $ 40 per bulan untuk telepon rumah yang tidak pernah Anda gunakan? Pelajari bagaimana Anda bisa membatalkannya, atau beralih ke rencana darurat hanya dengan tingkat yang lebih rendah jika Anda perlu. Anda mungkin menemukan cara untuk mulai mengurangi biaya Anda sekarang hanya untuk menghemat uang.

Misalnya, apakah Anda membiarkan pemanas atau AC berjalan saat Anda tidak berada di rumah, atau membiarkan lampu menyala di kamar yang tidak Anda gunakan? Anda mungkin bisa memangkas tagihan listrik Anda. Sekarang mungkin juga saat yang tepat untuk berbelanja dengan harga asuransi yang lebih rendah dan mencari tahu apakah Anda dapat membatalkan jenis asuransi tertentu (seperti asuransi mobil) jika terjadi keadaan darurat. Beberapa perusahaan asuransi mungkin memberi Anda ekstensi, jadi carilah langkah-langkah yang harus dilakukan dan bersiaplah.

4. Mengelola Tagihan Anda dengan Cepat Tidak ada alasan untuk menyia-nyiakan uang untuk biaya keterlambatan atau biaya keuangan, namun keluarga melakukannya setiap saat. Selama krisis kehilangan pekerjaan, Anda harus ekstra rajin di bidang ini. Cukup diatur dapat menghemat banyak uang jika sampai pada tagihan bulanan Anda - satu keterlambatan pembayaran kartu kredit per bulan bisa membuat Anda kembali $ 300 selama setahun. Atau lebih buruk lagi, kembalikan kartu Anda pada saat Anda membutuhkannya sebagai upaya terakhir.

Tetapkan tanggal dua kali sebulan untuk meninjau semua akun Anda sehingga Anda tidak melewatkan tanggal jatuh tempo. Jadwalkan pembayaran elektronik atau cek surat sehingga pembayaran Anda tiba beberapa hari sebelum jatuh tempo. Dengan cara ini, jika terjadi penundaan, pembayaran Anda mungkin masih akan tiba tepat waktu. Jika Anda mengalami masalah dalam mencatat semua akun Anda, mulailah menyusun daftar. Bila daftar Anda lengkap, Anda dapat menggunakannya untuk memastikan Anda berada di atas semua akun Anda dan untuk melihat apakah ada akun yang dapat digabungkan atau ditutup. (Asuransi kartu kredit pengangguran tanpa sukarela dapat membantu jika Anda diberhentikan, tapi mungkin hanya membantu perusahaan kartu kredit Anda, periksa Mengasuransikan Kartu Kredit yang Melawan Rugi Kerja .

. Manfaatkan Aset Non-Tunai Anda dan Maksimalkan Nilai Mereka Bersiap mungkin mencakup identifikasi semua pilihan Anda. Apakah Anda memiliki mil frequent flyer yang dapat Anda gunakan jika Anda perlu melakukan perjalanan? Apakah Anda memiliki makanan tambahan di rumah Anda sehingga Anda bisa merencanakan makan di sekitar untuk menurunkan tagihan belanjaan Anda? Apakah Anda memiliki kartu hadiah yang dapat Anda berikan untuk bersenang-senang dan hiburan, atau Anda dapat menjual dengan uang tunai? Apakah Anda memiliki ganjaran dari kartu kredit yang bisa Anda ubah menjadi kartu hadiah? Semua aset ini dapat membantu Anda menurunkan biaya bulanan Anda, namun hanya jika Anda tahu apa yang Anda miliki dan menggunakannya dengan bijak. Mengetahui apa yang Anda miliki juga dapat mencegah Anda membeli barang-barang yang tidak Anda butuhkan.

6. Bayar Hutang Hutang Kartu Kredit Anda Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, biaya bunga yang Anda bayar setiap bulan mungkin akan menghabiskan sebagian besar anggaran bulanan Anda.Jika Anda membuat sebuah titik untuk membayar hutang kartu kredit Anda, Anda akan mengurangi kewajiban keuangan bulanan Anda dan menempatkan diri Anda pada posisi untuk mulai membangun sarang telur, atau bisa membangunnya dengan lebih cepat. Menyingkirkan pembayaran bunga membebaskan Anda untuk memasukkan uang Anda ke hal-hal yang lebih penting.

7. Dapatkan Kesepakatan Kartu Kredit yang Lebih Baik Jika saat ini Anda memiliki saldo, ini benar-benar dapat membantu Anda mentransfer saldo itu ke kartu lain dengan tarif lebih rendah. Membayar bunga kurang berarti Anda dapat melunasi total hutang Anda lebih cepat dan / atau mendapatkan beberapa ruang bernapas dalam anggaran bulanan Anda. Pastikan penghematan dari suku bunga lebih rendah lebih besar dari pada biaya transfer saldo. Jika Anda mentransfer saldo ke kartu baru dengan APR pengantar rendah, bertujuan untuk melunasi saldo Anda selama masa pengantar, sebelum tarif Anda naik. (Mengurangi tingkat yang dikenakan pada saldo kartu kredit Anda adalah langkah awal untuk keluar dari hutang. Untuk lebih lanjut, lihat Memotong Kartu Kredit Bills Dengan Negosiasi A APR yang lebih rendah .)

. Cari Cara Mendapatkan Uang Ekstra Setiap orang memiliki sesuatu yang dapat mereka lakukan untuk mendapatkan uang tambahan, entah menjual barang milik Anda yang tidak lagi digunakan secara online atau dalam penjualan garasi, mengasuh anak, mengejar kartu kredit dan bonus pembukaan rekening bank, lepas atau bahkan mendapatkan pekerjaan kedua Uang yang Anda peroleh dari kegiatan ini mungkin tampak tidak penting dibandingkan dengan apa yang Anda dapatkan di pekerjaan utama Anda, namun sejumlah kecil uang pun dapat menambahkan sesuatu yang berarti dari waktu ke waktu. Selain itu, banyak dari aktivitas ini memiliki manfaat sampingan - Anda mungkin akan berakhir dengan rumah yang kurang berantakan atau menemukan bahwa Anda menikmati pekerjaan sampingan Anda cukup untuk menjadikannya karir Anda.

9. Periksa Cakupan Asuransi Anda Pada langkah ketiga, kami merekomendasikan belanja sekitar untuk menurunkan suku bunga asuransi. Jika Anda membawa terlalu banyak asuransi atau jika Anda bisa mendapatkan cakupan yang sama dari penyedia lain dengan harga yang sama, ini adalah perubahan nyata yang dapat Anda lakukan untuk menurunkan tagihan bulanan Anda. Yang sedang berkata, memiliki cakupan asuransi yang sangat baik dapat mencegah satu krisis menumpuk di atas yang lain. Ini juga layak dipastikan bahwa Anda memiliki cakupan yang benar-benar Anda butuhkan, dan bukan hanya minimal. Ini berlaku untuk kebijakan yang sudah Anda miliki dan juga kebijakan yang mungkin perlu Anda beli. Polis asuransi cacat bisa sangat diperlukan jika Anda mempertahankan penyakit atau cedera yang berarti yang mencegah Anda bekerja, dan kebijakan payung dapat memberikan pertanggungan di mana kebijakan Anda yang lain gagal. (Untuk lebih banyak check out Kebijakan Asuransi Cacat: Sekarang dalam bahasa Inggris .)

10. Keep Up with Rutin Pemeliharaan Jika Anda menyimpan komponen mobil, rumah dan kesehatan fisik Anda dalam kondisi prima, Anda dapat menangkap dan mengatasi masalah saat mereka kecil, dan hindari perbaikan mahal dan tagihan medis di kemudian hari. Lebih murah untuk memiliki rongga yang diisi daripada mendapatkan saluran akar, lebih mudah mengganti beberapa potong kayu daripada memiliki rumah Anda untuk dimakan rayap dan lebih baik makan sehat dan berolahraga daripada membutuhkan perawatan diabetes atau penyakit jantung yang mahal.Anda mungkin berpikir bahwa Anda tidak punya waktu atau uang untuk menangani hal-hal ini secara teratur, tapi bisa menimbulkan gangguan yang jauh lebih besar dari waktu dan keuangan Anda jika Anda mengabaikannya.

Kesimpulan Hidup tidak dapat diprediksi, tetapi jika ada sesuatu yang dapat Anda lakukan untuk mencegah bencana, itu harus dipersiapkan dan hati-hati. Dengan persiapan yang tepat, Anda bisa mencegah krisis finansial dari krisis yang pernah terjadi dan hanya harus menghadapi kemunduran sementara.