Banyak penasihat keuangan melihat margin keuntungan mereka terus menyusut setelah meningkatnya persaingan harga dari penasihat robo dan kenaikan biaya kepatuhan yang diperburuk oleh peraturan fidusia baru yang diturunkan oleh Departemen dari Partai Buruh awal tahun ini. Perhatian margin ini dirasakan di semua tingkat industri, mulai dari praktisi solo hingga manajer pensiun dan reksa dana, dan semua indikasi menunjukkan kecenderungan ini berlanjut di masa yang akan datang.

Berikut adalah tiga faktor penting yang dapat membantu penasehat mempertahankan keuntungan mereka dan mengembangkan bisnis mereka. (99)> Permintaan Konsumen

Konsumen saat ini menuntut teknologi terdepan yang memungkinkan mereka mengakses uang mereka dan memantau kebutuhan mereka. portofolio setiap saat dari komputer, smartphone dan tablet mereka. Penasehat saat ini perlu mempertahankan kehadiran digital yang kuat agar tetap berada di depan persaingan; mereka juga perlu menggunakan media sosial untuk keuntungan mereka. Dukungan online di situs-situs seperti LinkedIn mungkin membawa lebih banyak bobot hari ini daripada bentuk pencarian lainnya, dan penasihat yang dapat memperoleh rekomendasi klien ini dapat menjaga diri di kursi pengemudi dalam usaha mereka untuk menghasilkan bisnis baru.

Klien yang diberi produk dan layanan yang sangat penting bagi mereka akan cenderung tidak mengeluh mengenai biaya atau kinerja investasi yang buruk, namun para penasihat harus siap untuk membenarkan biaya yang mereka tetapkan untuk klien mereka tidak relevan dengan kinerja investasi. Menarik klien seribu tahun mungkin sangat sulit, karena generasi ini tumbuh selama krisis subprime mortgage dan Great Resession. Banyak dari mereka yang skeptis terhadap perencana keuangan dan mengharapkan transparansi total dari mereka sebelum mereka berinvestasi. Penasihat dapat mengatasi kecenderungan ini dengan kombinasi alat digital terbaru dan empati dan penalaran manusia.

Biaya Kepatuhan

Standar baru fidusia Departemen Tenaga Kerja telah memberikan dampak yang sangat besar pada industri perencanaan pensiun, dan banyak penasihat keuangan dipaksa untuk merestrukturisasi model bisnis mereka dan memberikan uang tambahan kepada pony pastikan mereka tetap patuh Tapi penasehat juga dapat menggunakan perubahan ini sebagai kesempatan untuk mendaratkan klien baru yang mungkin meninggalkan penasihat yang sebelumnya hanya memenuhi standar kesesuaian untuk transaksinya. Banyak perusahaan dapat tetap berada di depan dengan menciptakan diri mereka sendiri untuk merangkul standar fidusia dan memberikan layanan dan transparansi terbaik kepada klien. Perusahaan yang gagal melakukan ini mungkin mendapati diri mereka tertinggal dalam perlombaan untuk klien baru. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Bagaimana Penasihat Humanis Bisa Bersaing dengan Penasihat Robo.Kompetisi

Munculnya penasehat robo adalah salah satu perkembangan terbesar di industri keuangan dalam beberapa tahun terakhir. Platform otomatis ini dapat memberikan pengelolaan investasi dasar kepada konsumen di sebagian kecil dari biaya penasehat paling manusiawi. Tetapi mereka memiliki beberapa keterbatasan, dan banyak penasehat memilih untuk menggunakan program ini dalam praktik mereka agar dapat secara lebih efektif menskalakan bisnis mereka dan mencurahkan lebih banyak waktu untuk berurusan dengan elemen manusia dalam bisnis mereka. Mereka juga menggunakannya untuk melakukan transaksi yang lebih khusus, seperti bekerja dengan opsi saham atau perjanjian jual-beli. Banyak penasehat juga menambahkan layanan tambahan seperti rencana keuangan gratis untuk klien mereka untuk menambah nilai dan membenarkan biaya mereka.

Garis Bawah

Meskipun terjadi persaingan yang semakin ketat dan margin keuntungan yang menyusut, ada peluang besar saat ini bagi penasihat keuangan yang bersedia menyesuaikan diri dengan paradigma baru untuk mengembangkan bisnis mereka dan mempertahankan garis bawah mereka. Penasihat yang merangkul media sosial dan teknologi digital dan menciptakan merek yang berbeda yang mewujudkan filosofi mereka dapat berkembang di pasar saat ini. Mereka yang mampu memotong biaya dengan menghilangkan layanan duplikat yang mungkin mereka bayar juga dapat meningkatkan keuntungan mereka. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Penyedia Robo Menyerukan Peraturan SEC yang Diperbarui. )