Waktu pajak adalah sekitar sudut, yang berarti banyak orang akan duduk di sebuah rejeki nomplok berkat Paman Sam. Sementara reaksi spontan adalah dengan mencairkan cek dan membelanjakannya, pilihan yang lebih cerdas adalah menginvestasikannya.

Tapi sebelum Anda dapat mulai menginvestasikannya, Anda perlu mencari tahu tujuan Anda. Misalnya, apakah Anda berinvestasi dengan mata menuju pembelian besar seperti rumah atau mobil, atau apakah Anda menyimpannya untuk masa pensiun atau untuk pendidikan perguruan tinggi? Atau mungkin Anda bisa membuat dana darurat. Either way, tujuan Anda akan mendikte gaya investasi Anda, itulah sebabnya mengapa Anda perlu mengetahui terlebih dahulu apa yang ingin Anda lakukan dengan pengembalian pajak Anda.

Tujuan Jangka Pendek Berarti Investasi Anda Perlu Dilindungi

Bagi investor yang menabung untuk membeli rumah atau mobil, idenya adalah untuk melihat uang Anda tumbuh tetapi pada saat yang sama waktu tetap dilindungi Setelah semua, Anda tidak ingin kehilangan seluruh uang muka Anda karena Anda memilih untuk berinvestasi dalam saham terbang tinggi yang meledak. Jika kepemilikan rumah ada di sekitar Anda, Anda ingin lebih konservatif dalam hal di mana Anda memasukkan pengembalian pajak Anda. Taruhan aman untuk pengembalian pajak Anda: menginvestasikan uang dalam bentuk CD atau pendapatan tetap jangka pendek. Itu akan membantu Anda melindungi kepala sekolah Anda dan mudah-mudahan mendapatkan pertumbuhan yang cukup untuk mengimbangi inflasi. (Baca lebih lanjut, di sini: Menggunakan Waktu Horizons In Investing.)

Investor yang ingin menggunakan pengembalian pajak untuk membuat rekening tabungan darurat juga memiliki pilihan. Sama seperti dengan pembelian jangka pendek, investor ingin melindungi investasi awal mereka tapi mereka juga membutuhkannya untuk tumbuh, setidaknya dengan tingkat inflasi. Selain itu, mereka membutuhkan uang agar mudah diakses jika ada keadaan darurat, yang berarti tidak tepat menguncinya dalam investasi yang memiliki durasi panjang atau akan memukul Anda dengan biaya jika Anda keluar dari situ. awal. CD dan tabungan sering merupakan tempat yang baik untuk memarkir uangnya, namun di lingkungan dengan tingkat bunga rendah mereka mungkin tidak memberi cukup hasil untuk mengikuti inflasi. Reksa dana berbiaya rendah atau dana yang diperdagangkan secara elektronik yang tidak diinvestasikan dalam hal-hal berisiko bisa menjadi cara untuk pergi. (Baca lebih lanjut, di sini: 10 Tip Untuk Investor Jangka Panjang yang Sukses.)

Tujuan Jangka Panjang Berarti Anda Bisa Mengambil Risiko Lebih

Jika Anda memiliki tujuan jangka panjang untuk pengembalian pajak Anda, katakanlah menabung untuk masa pensiun atau pendidikan anak Anda, Anda bisa mendapatkan sedikit lebih banyak. berisiko dengan pilihan investasi Anda. Itu karena Anda memiliki waktu yang lama untuk uang Anda bekerja, dan bahkan jika ada penurunan pasar saham, sejarah telah menunjukkan bahwa investor yang bertahan biasanya akan menutup kerugian mereka dan kemudian beberapa dalam waktu yang relatif singkat. Jika tujuan investasi sepuluh atau lebih tahun ke depan, investor bisa mendapatkan keuntungan dari portofolio berimbang yang terdiri dari saham dan obligasi.Pada awalnya harus sekitar 60% ekuitas dan obligasi 40%. Ketika Anda mendekati tujuan, Anda harus menghubungi kembali investasi ekuitas Anda untuk melindungi apa yang telah Anda kumpulkan. Investor harus memastikan bahwa portofolio mereka terdiversifikasi, yang berarti mereka memiliki beragam saham dan obligasi di industri yang berbeda.

The Bottom Line

Menghabiskan pengembalian pajak Anda bisa sangat menarik. Setelah semua Anda merangsang ekonomi benar? Tapi pilihan yang lebih baik untuk rejeki neto sekali setahun adalah menginvestasikannya di pasar saham dengan tujuan finansial. Bagi orang-orang yang bertujuan untuk membeli rumah atau membangun tabungan darurat mereka, pelestarian adalah nama permainan. Tentu Anda ingin uang Anda bertahan dengan inflasi, tapi Anda tidak ingin terlalu berisiko dan kehilangan semuanya. Bagi investor yang berencana menggunakan pengembalian pajak untuk menabung untuk pensiun atau kuliah, mereka memiliki lebih banyak waktu untuk sedikit lebih berisiko. Pada akhir hari, apakah Anda menabung untuk jangka pendek atau jangka panjang, Anda menginginkan portofolio investasi terdiversifikasi yang akan melindungi pukulan jika satu industri atau wilayah pasar menderita. (Lihat juga: dapatkan sebagian besar dari tagihan pajak Anda.)