Berkat reksadana indeks biaya sangat rendah dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs), Vanguard telah menjadi salah satu perusahaan investasi terbesar di dunia. Ini juga menjadi tujuan populer bagi mereka yang ingin menggulung tabungan pensiun mereka dari rencana kerja 401 (k).

Banyak perusahaan investasi telah bekerja untuk menjaga proses rollover sesederhana mungkin untuk menarik aset, dan Vanguard tidak terkecuali. Untuk menghindari penundaan proses rollover, penting untuk mengetahui apa yang diharapkan dan informasi apa yang diperlukan untuk menyelesaikan transaksi.

Dokumen yang Perlu Anda Lengkapi Rollover

Agar proses rollover dimulai, Anda perlu menghubungi Vanguard dan atasan Anda.

Anda dapat menggunakan situs web Vanguard untuk memulai rollover. Jika Anda memerlukan bantuan dalam proses memulai, Anda juga dapat menghubungi layanan pelanggan perusahaan melalui telepon untuk meminta bantuan. Pertama, Anda perlu memilih jenis akun yang Anda butuhkan. Anda dapat memilih untuk membeli reksa dana Vanguard dan ETF langsung dari perusahaan, atau Anda dapat membuka rekening perantara yang memungkinkan Anda memilih saham dan reksadana dari penyedia non-Vanguard. Sertakan salinan terakhir dari pernyataan kuartalan 401 (k) Anda untuk memverifikasi informasi akun Anda.

Banyak pengusaha memiliki dokumen rollover mereka sendiri yang perlu Anda isi untuk melepaskan dana dari 401 (k) Anda. Anda perlu menyelesaikan ini dan mengembalikannya ke atasan Anda dengan petunjuk bahwa cek rollover dibuat dan dikirim langsung ke Vanguard.

Setelah menyelesaikan semua dokumen Anda, pengguliran biasanya memakan waktu sekitar dua atau tiga minggu untuk menyelesaikannya.

Memahami Biaya dan Biaya

Vanguard tidak mengenakan biaya pemrosesan apapun untuk menyelesaikan rollover Anda. Dalam kebanyakan kasus, atasan Anda juga tidak mengenakan biaya jenis biaya apapun.

Bergantung pada berapa banyak uang yang Anda gulingkan dan investasi mana yang Anda pilih, biaya tertentu mungkin berlaku. Vanguard mengenakan biaya pemeliharaan akun tahunan $ 20 kecuali Anda memenuhi persyaratan investasi minimum tertentu atau Anda mendaftarkan diri dalam pengiriman laporan elektronik.

Akun pialang mungkin membawa biaya tambahan. Pembelian reksa dana Vanguard dan ETF datang tanpa biaya transaksi, namun membeli saham reksa dana non-Vanguard dan produk dapat dikenai biaya. Selain itu, pembelian saham individual, obligasi atau kontrak opsi datang dengan jadwal komisi mereka sendiri, yang bergantung pada keseluruhan saldo akun.

Pilihan Investasi yang Tersedia

Salah satu manfaat besar seputar penggalangan uang pensiun Anda ke rekening pensiun individu (IRA) adalah pilihan besar pilihan yang diberikannya kepada Anda.Sedangkan 401 (k) s umumnya terbatas pada beberapa pilihan investasi, hampir semua jenis keamanan atau investasi tersedia dalam IRA.

Saat Anda menggulung 401 (k) Anda ke Vanguard IRA, Anda memiliki akses ke jajaran Vanguard dengan lebih dari 100 reksa dana berbeda. Jika Anda memilih akun perantara untuk IRA Anda, Anda bisa mendapatkan akses ke keluarga dana Vanguard serta sebagian besar produk keluarga dana lainnya, selain saham individual dan obligasi.

Pertimbangan Lain

Banyak pengusaha sekarang menawarkan opsi Roth 401 (k) dalam rencana pensiun mereka. Jika Anda tertarik untuk menggulung Roth 401 (k) ke Vanguard, proses dasarnya identik. Anda hanya akan memindahkan uang Anda ke Roth IRA daripada IRA tradisional, tanpa biaya tambahan.

Beberapa majikan mungkin memilih untuk mengirimkan rollover secara langsung kepada Anda alih-alih ke Vanguard. Jika ini terjadi, meneruskan pemeriksaan ke Vanguard. Namun, uang tersebut harus sampai di Vanguard dalam waktu 60 hari sehingga Anda dapat menghindari denda Internal Revenue Service (IRS).