sebagai sumber utama aset investor. Dan sementara reksadana dan anuitas terus menjadi pemain utama di pasar 401 (k), banyak kritikus telah menyebutkan biaya tinggi dan kinerja rendah sebagai alasan utama mengapa lebih banyak orang belum mendaftarkan diri dalam rencana ini.

AD:

Peraturan baru oleh karena itu mengharuskan rencana kustodian untuk memberikan rincian biaya yang lebih jelas kepada peserta secara reguler, terutama bagi mereka yang berinvestasi dalam kontrak anuitas yang bervariasi. Dan ledakan ETF dan instrumen cair lainnya yang sekarang tersedia untuk umum telah menyebabkan banyak peserta untuk menuntut opsi serupa di dalam rencana mereka sendiri.

Setelah semua perkembangan ini, sebuah kelompok baru dari 401 (k) penyedia telah bermunculan dengan sebuah misi untuk memenuhi kebutuhan keuangan peserta rencana mereka dengan transparansi yang lebih besar, lebih sedikit biaya dan pilihan investasi yang lebih baik. Pengusaha yang melihat mencari untuk menambahkan rencana ke paket manfaat mereka atau mengganti penjaga mereka saat ini (lihat 5 Tanda Bahwa Anda Memiliki Rencana 401 (k) yang buruk ) harus melihat lebih dekat beberapa hal ini. -dan-pendatang.

AD:

America's Best 401 (k)

Didirikan di San Jose, California, pada tahun 2012, perusahaan mungil namun dinamis ini dapat memberi majikan beberapa ukuran dengan hampir semua jenis rencana pensiun yang berkualitas. Salah satu keuntungan utamanya: struktur biaya yang sangat rendah dan transparan yang dijelaskan dengan jelas pada satu halaman, dan mudah diberikan kepada semua klien dan prospek. Biaya komposit rata-rata berkisar sekitar 0, 5% pada kebanyakan kasus. Tapi Anda tidak perlu menebak: America's Best juga memiliki checker biaya, yang dapat membantu pengusaha untuk mengetahui biaya sebenarnya dari rencana prospektif saat ini atau lainnya.

AD:

Perusahaan juga menawarkan rangkaian lengkap layanan fidusia dan bekerja ekstra untuk mendidik pengusaha tentang tugas fidusia mereka kepada pekerjanya. Penawaran investasi mereka terdiri dari dana indeks pasif murah yang memungkinkan peserta untuk "membeli pasar", alih-alih membayar pengelolaan dana aktif yang biasanya telah menurunkan indeks dari waktu ke waktu.

ForUsAll

ForUsAll didirikan pada tahun 2013. Berkantor pusat di San Francisco, perusahaan ini berfokus secara eksklusif pada 401 (k) rencana untuk bisnis kecil dan menggunakan teknologi digital untuk secara mudah mendaftarkan karyawan ke dalam platform turnkey-nya. Saat ini hanya ada kurang dari 50 karyawan, namun staf bintang adalah "Dave", penasihat virtual yang dapat diakses setiap saat melalui komputer, tablet, atau smartphone. Dave memberikan komentar audio pada beberapa link, tab dan halaman di situs, sehingga pengguna baru dapat mendengar penjelasan lengkap tentang filosofi investasi perusahaan dan mendaftar dalam rencananya dengan sedikit rewel.

Laman LinkedIn perusahaan menunjukkan bahwa, di antara kliennya, tingkat partisipasi karyawan lebih dari 90%, dengan tingkat tabungan rata-rata lebih dari 10%. Total biaya rata-rata untuk karyawan dalam rencana tersebut adalah sekitar 0, 55%, dan perusahaan juga bertindak sebagai fidusia atas rencana tersebut. Ini bisa di antarmuka dengan gaji majikan untuk mengelola rencana tersebut. Peserta dapat memilih dari berbagai dana Vanguard tanpa beban.

Captain401

Ini startup unik hanya mempekerjakan segelintir manusia. Seluruh prosesnya bersifat digital, tanpa kertas dan otomatis agar memudahkan pendaftaran dan pemantauan rencana. Captain401 merangkul sebuah filosofi investasi yang didasarkan pada teori portofolio modern (MPT) dan prinsip wajarnya. Pilihan investasinya terdiri dari serangkaian dana indeks dengan biaya rendah yang mencakup keseluruhan kelas aset. Ada juga layanan investasi otomatis yang tersedia sehingga menyeimbangkan portofolio investor baik secara periodik maupun ketika kondisi pasar atau ekonomi tertentu terjadi. Matrix Financial Group adalah rencana kustodian.

Dream Forward Financial

Seperti perusahaan lain yang tercantum di sini, Dream Forward menawarkan situs web interaktif untuk penggunanya. Laman beranda menampilkan video menarik yang menunjukkan anggota perusahaan yang mewawancarai orang-orang acak di Wall Street tentang rencana 401 (k) mereka. Sebagian besar responden mengakui bahwa mereka tidak tahu siapa yang mengelola rencananya atau menemukan informasi yang diberikan oleh sponsor rencana atau atasan yang terlalu membingungkan untuk dipahami.

Dream Forward mencoba menyederhanakan hal-hal seperti biaya - pada dasarnya, dengan menghilangkannya. "Sama sekali tidak ada biaya tersembunyi dalam bentuk apapun," sumpah website tersebut. Perusahaan tidak membayar biaya, dan karyawan individual membayar paling banyak pada 0,75% dan kurang untuk mereka yang bekerja untuk bisnis yang lebih besar. Pilihan dana investasi juga berada di sisi yang rendah, dengan biaya 0. 05% -0. 25% per tahun (penawarannya terdiri dari berbagai dana indeks pasif). Portal pengetahuan yang akan memberikan informasi pendidikan yang berguna tentang rencana 401 (k) dan investasi akan segera datang.

iJoin

Perusahaan ini berfokus pada tiga "E" perencanaan pensiun: pendaftaran, pendidikan dan keterlibatan. Dengan menggunakan teknologi fleksibel yang dapat beradaptasi dengan sistem manajemen akuntansi, operasi keuangan atau manajemen klien, iJoin telah memberikan hasil yang mengesankan sejak dimulai pada tahun 2008. Kliennya dapat membanggakan tingkat partisipasi gabungan 96% di antara karyawan menjadi 401 (k) rencana, dan sekitar tiga perempat dari peserta tersebut meningkatkan partisipasi mereka, untuk menciptakan tingkat kontribusi rata-rata hampir 10%. Wakil Presiden Penjualan Scott Risseeuw merasa kuat bahwa ada pasar yang sangat besar untuk layanan perusahaannya: "Kami sangat bersemangat untuk membantu klien kami menjembatani kesenjangan investasi 401 (k) melalui teknologi dan pendidikan. IJoin menggabungkan yang terbaik dari -breed software dan kemudahan penggunaannya dengan efisiensi yang efisien untuk membantu orang Amerika dalam mempersiapkan masa pensiun yang langgeng, "catatannya. Perusahaan ini menyelenggarakan webinar dua kali seminggu mengenai topik keuangan, dan membuat poin penting untuk mengetahui seberapa jelas dan mudahnya catatan-catatannya untuk dibaca; sebenarnya, mereka dirancang untuk diperiksa pada perangkat mobile.

Garis Dasar

Orang Amerika sekarang memiliki hampir $ 25 triliun yang disimpan dalam rencana pensiun yang ditangguhkan pajak. Namun beberapa tahun terakhir ini terjadi pasang surut pasar saham sehingga banyak kekurangan dana talangan tradisional dan rencana pensiun berbasis anuitas menjadi sorotan. Ada banyak tuntutan hukum terhadap banyak perusahaan besar karena biaya tersembunyi, kinerja di bawah standar dan kekurangan lainnya yang mencegah karyawan mencapai tujuan pensiun mereka. Bahkan beberapa konglomerat finansial utama seperti Fidelity terpaksa mengeluarkan uang jutaan dolar untuk pembayaran ganti rugi kepada karyawan mereka sendiri karena alasan ini.

Lima perusahaan yang terdaftar di sini mewakili sebuah filosofi baru di arena perencanaan pensiun yang lebih berfokus pada biaya rendah, transparansi yang lengkap dan menjaga tanggung jawab fidusia secara ketat daripada mencapai keuntungan. Mereka juga bergabung dengan revolusi digital dengan menyediakan materi dan tutorial pendidikan yang jelas dan mudah dimengerti melalui portal web yang dapat diakses dengan perangkat nirkabel jenis apa pun.

Memang, mereka mungkin tidak menawarkan layanan terluas atau pilihan investasi yang paling agresif; banyak yang menahan biaya rendah dengan hanya menawarkan dana indeks, yang memiliki kekurangannya (lihat 5 Alasan Menghindari Dana Indeks ). Namun, jika Anda kecewa dengan tersangka yang biasa ada di antara penyedia rencana, mungkin patut memberi gambaran baru untuk dicoba.