Anda rentan saat mempercayai penasihat keuangan. Pertama, berurusan dengan uang sensitif dengan sendirinya. Kedua, pasar keuangan bergejolak dan kemerosotan terjadi, terlepas dari penasihat keuangan terbaik. Jadi bagaimana konsumen bisa mengetahui apakah dia mendapat saran keuangan yang baik?

Cari Out untuk 5 Bendera Merah ini

Tinjau 5 tanda peringatan ini untuk mengendus apakah Anda mungkin mendapatkan nasihat keuangan yang buruk.

AD:

1. Penasihat Anda menolak saat Anda bertanya bagaimana dia dibayar. Penasihat keuangan tidak bekerja secara gratis, dan penting untuk memahami bagaimana gaji Anda dibayarkan. Secara umum, jika penasihat Anda dibayar atas dasar komisi, maka ada insentif yang lebih besar untuk bekerja terlebih dahulu untuk dirinya sendiri dengan merekomendasikan pembelian dan penjualan sekuritas yang berlebihan. Sebenarnya, ada nama untuk jenis perilaku tidak bermoral ini, namanya disebut 'churning'. '(Untuk yang lebih, lihat: Penasihat Keuangan Hanya Biaya: Yang Perlu Anda Ketahui .)

AD:

2. Penasihat Anda bukan seorang fidusia. Standar fidusia mewajibkan pelayan uang Anda untuk menyimpan aset Anda dalam kepercayaan dan mengelola aset demi kepentingan terbaik Anda, bukan kepentingan mereka sendiri.

Meski bukan jaminan nasihat keuangan yang buruk, penasehat yang bukan fidusia memiliki potensi konflik kepentingan yang kuat. Ada daftar cucian jenis sertifikasi untuk penasihat keuangan; CFA, BPA, AIF, CFP, EA, CEBC, dan banyak lagi. Sebenarnya, tidak ada sebutan universal untuk praktisi keuangan. Tapi satu hal yang pasti, Anda menginginkan seorang penasihat yang mengutamakan kepentingan Anda sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Harus Anda Ketahui Tentang Standar Fidusia .

AD:

3. Penasihat Anda menjanjikan tingkat pengembalian jaminan yang tinggi yang tidak normal.

Pasar keuangan mudah berubah dan turun naik turun. Bukan hal yang aneh bila pasar saham jatuh 10 atau 20% satu tahun hanya untuk rebound berikutnya. Hal yang sama berlaku untuk pasar obligasi. Meskipun ada produk pendapatan tetap, seperti sertifikat deposito dan anuitas, dengan tingkat pengembalian yang dijanjikan, jika penasihat tersebut menjanjikan tingkat pengembalian pasar yang lebih tinggi, berhati-hatilah. Risiko dan pengembalian berkorelasi terbalik. Dengan kata lain, agar memiliki kesempatan untuk tingkat pengembalian yang lebih tinggi, Anda tentu perlu mengambil risiko lebih besar. Jadilah skeptis ketika Anda ditawari tingkat pengembalian yang aman dan tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menghilangkan Jeda Jatuh ke Sampul Madoff Berikutnya . 4. Jangan terpengaruh oleh silsilah. Penasihat mengumpulkan kepercayaan total karena latar belakang pendidikan mereka yang mengesankan. Ada penasehat yang tidak bermoral dengan gelar dari universitas bergengsi. Mungkin juga ada penipu di gereja, organisasi alumni, atau kelompok lingkungan Anda (lihat:

Penipuan Afinitas .) Afiliasi tidak sama dengan kepercayaan.

Harvard mendidik Gabriel Bitran, seorang mantan profesor dan dekan asosiasi sekolah bisnis MIT bergengsi, bersama dengan anaknya, Marco, menjanjikan pengembalian 18% sampai 23% dari program komputer proprietary mereka. Dana lindung nilai mereka, GMB Capital, menyedot uang dari rekening klien mereka dan mereka dipenjara. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penipuan Afinitas: Tidak Ada Keselamatan dalam Bilangan

.) 5. Jalankan, jangan berjalan jika penasihat meminta Anda untuk membuat cek dibayarkan kepadanya secara pribadi alih-alih agen transfer atau perusahaan yang dianggap baik. Pahami prosedur pengelolaan investasi yang tepat. Hati-hati jika Anda tidak menerima laporan bulanan dan / atau pernyataan tidak jelas dan mudah dimengerti. Jika komunikasi investasi perusahaan tidak memasukkan nama investasi ke dalam rekening, hasil investasi, nilai pasar dan dasar biaya investasi, maka waspadalah. (Untuk yang lebih, lihat:

Penasehat Keuangan Penipuan Terbaik dan Cara Menghindarinya

. Garis Dasar Itu adalah uang Anda dan pada akhirnya Anda harus bertanggung jawab untuk memeras profesional keuangan. Tidak pernah ada investasi atau penasihat keuangan yang 'dijamin' sempurna. Gunakan penilaian yang baik dan praktik due diligence saat mengontrak manajer uang profesional dan penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Membayar Penasihat Investasi Anda: Biaya vs. Komisi

.)