Perusahaan asuransi jiwa menggunakan berbagai faktor untuk mencapai biaya premi polis. Usia pelanggan, lokasi geografis, kondisi kesehatan yang ada, jumlah manfaat dan gaya hidup yang diinginkan adalah kriteria umum bahwa perusahaan memasukkan algoritma yang mereka gunakan untuk menentukan premi. Kriteria yang paling subjektif adalah gaya hidup. Perusahaan asuransi jiwa melihat beberapa aspek dari cara hidup pemegang polis dan dapat mempertimbangkan sejumlah dari mereka sebagai bukti bahwa klien menyajikan faktor risiko yang lebih tinggi. Seorang klien yang mewakili faktor risiko tinggi, yang berarti aktuaris perusahaan asuransi menentukan ada kemungkinan tinggi bahwa dia akan meninggal lebih cepat daripada nanti, selalu membayar premi lebih tinggi daripada klien yang dianggap berisiko rendah.

Faktor gaya hidup yang sering mempengaruhi premi asuransi jiwa meliputi merokok, obesitas, pendudukan dan bahkan hobi. Penggemar kegiatan seperti sky diving, bungee jumping, scuba diving dan olahraga ekstrim, hal-hal yang Anda lihat di X-Games, dapat mengharapkan premi asuransi jiwa yang lebih tinggi, semua variabel lainnya sama, daripada seseorang yang memancing dan bermain golf di sana. waktu luangnya

Mendapatkan premi asuransi jiwa yang lebih rendah adalah cara sederhana dan efektif untuk membebaskan uang dengan anggaran bulanan. Karena semua orang menyukai gagasan untuk membayar lebih sedikit untuk hal yang sama, lima tip berikut dapat menyebabkan premi asuransi jiwa lebih rendah.

Berhenti Merokok

Menghindari produk tembakau adalah cara termudah untuk membayar lebih sedikit untuk asuransi jiwa. Perhatikan kata yang digunakan paling sederhana, tidak termudah. Kesulitan berhenti merokok, setelah kecanduan, didokumentasikan secara luas. Kebanyakan calon quitters mencoba dan gagal beberapa kali sebelum berhasil melepaskan tembakau untuk selamanya.

Selain kesehatan yang lebih baik, perokok yang berpikir berhenti merokok memiliki dorongan untuk melakukannya sekarang dan bukan nanti. Asuransi jiwa lebih mahal bagi pengguna tembakau dan seringkali dengan margin yang sangat besar. Contoh kutipan untuk polis asuransi jiwa senilai $ 500.000 per 20 tahun untuk pria berusia 30 tahun memiliki premi bulanan sebesar $ 20. 88 per bulan untuk nonsmoker dan $ 77 per bulan untuk perokok. Bagi yang berusia 50 tahun, perbedaan jumlah dolar bahkan lebih tajam: $ 81. 35 untuk nonsmoker dan $ 337. 75 untuk seorang perokok.

Seseorang yang memperoleh asuransi jiwa sebagai perokok dan kemudian berhenti tidak harus mengajukan polis baru untuk menerima premi yang lebih rendah. Hampir semua perusahaan asuransi jiwa menurunkan premi mantan perokok setelah ia bebas tembakau untuk jangka waktu tertentu.

Menurunkan Berat Badan

Selain merokok, mempertahankan berat badan yang tidak sehat adalah salah satu alasan terbesar mengapa orang membayar lebih dari seharusnya untuk asuransi jiwa. Obesitas terkait dengan berbagai penyakit yang dapat menyebabkan kematian dini, dan karena itu merupakan faktor risiko bagi perusahaan asuransi.Penyakit ini meliputi diabetes, penyakit jantung, stroke dan penyakit kardiovaskular.

Perusahaan asuransi umumnya menggunakan indeks massa tubuh, atau BMI, untuk menentukan apakah berat badan pemohon berada dalam kisaran yang sehat. Formula BMI hanya mempertimbangkan dua faktor: tinggi dan berat. Ini mengabaikan struktur tulang, komposisi tubuh, atau rasio otot terhadap lemak, dan variabel lain yang dapat meningkatkan berat badan seseorang tanpa berkontribusi terhadap kesehatan yang buruk. Perhitungannya bahkan tidak membedakan antara pria dan wanita. Singkatnya, ini adalah ukuran kesehatan yang salah. Namun demikian, pemegang polis asuransi jiwa harus memperhatikan BMI-nya jika dia ingin membayar jumlah premi terendah.

Bagi laki-laki dengan tinggi rata-rata, yang kira-kira berukuran 5 kaki 10 inci di Amerika Serikat pada tahun 2015, kisaran berat badan yang sehat, seperti yang ditentukan oleh perhitungan BMI, adalah 132 pound sampai 173 kilogram. Menggambar gambaran mental yang cepat dari orang dewasa pria ini yang memiliki berat 132 pound, dan kemudian menyadari bahwa metrik BMI menganggap makanan ini sehat, memberikan indikasi bagus mengapa ia cacat. Sekali lagi, bagaimanapun, perusahaan asuransi menggunakan BMI meskipun ada kekurangannya, yang berarti siapa pun yang ingin menghemat premi harus menyadarinya.

Aman Dibalik Roda

Sudah menjadi rahasia umum bahwa pelanggaran yang bergerak dan kesalahan pada kecelakaan lalu lintas menyebabkan tingkat asuransi mobil yang lebih tinggi. Banyak orang gagal menyadari, bagaimanapun, bahwa catatan mengemudi yang buruk dapat meningkatkan tingkat asuransi jiwa seseorang juga.

Tidak seperti merokok dan membawa kelebihan berat badan, memeras tiket ngebut dan menunjukkan kecenderungan untuk masuk ke dalam fender-benders merupakan faktor risiko bagi perusahaan asuransi. Pemegang polis yang ceroboh di belakang kemudi secara statistik cenderung mengalami kecelakaan mobil yang serius daripada orang yang mengemudi dengan defensif dan hati-hati. Karena persentase kecelakaan mobil berakibat fatal, perusahaan asuransi jiwa mempertimbangkan hal ini saat menetapkan premi.

Mematuhi batas kecepatan yang diposting dan semua undang-undang lalu lintas, mencari driver lain dan menyimpan catatan kendaraan yang bersih, atau MVR, dapat menghemat banyak uang untuk premi asuransi jiwa.

Mengunci Di Awal

Pada tahun 2015, harapan hidup di Amerika Serikat sekitar 79 tahun. Semakin dekat seseorang sampai usia ini saat ia membeli asuransi jiwa, semakin tinggi bayarannya. Ini adalah matematika sederhana: ketika orang tua membeli sebuah polis, perusahaan asuransi jiwa berharap memiliki lebih sedikit tahun untuk mengumpulkan premi sebelum harus membayar manfaat kematian. Kebijakan asuransi jiwa berjangka, yang hanya memberikan pertanggungan untuk jumlah tahun tetap, juga lebih murah bila dibeli di usia muda. Hal ini karena seseorang secara statistik cenderung tidak meninggal pada usia 30-an daripada di usia 50-an.

Orang muda sering bertindak seolah-olah mereka akan hidup selamanya, dan mereka enggan mempertimbangkan kematian mereka sendiri. Untuk alasan ini, banyak dari mereka lalai untuk mengamankan asuransi jiwa pada usia dini sementara premi masih murah. Ini adalah sebuah kesalahan. Yang lebih muda adalah saat dia membeli asuransi jiwa, semakin sedikit dia membayar premi selama masa polanya.

Asuransi Jiwa Pembelian

Asuransi jiwa terdiri dari dua jenis: asuransi jiwa berjangka dan asuransi seumur hidup. Nama mereka menggambarkan mereka dengan sangat akurat. Asuransi jiwa berjangka mencakup seseorang untuk masa jabatan tetap, biasanya 10 atau 20 tahun, meskipun beberapa perusahaan menawarkan kebijakan berjangka dalam satu tahun dari tiga sampai 30 tahun. Seluruh asuransi jiwa, sebaliknya, memberikan pertanggungan sejak seseorang mengeluarkan kebijakan sampai hari kematiannya.

Karena kebanyakan polis asuransi jiwa tidak pernah membayar manfaat kematian, karena pemegang polis biasanya masih hidup saat istilah tersebut berakhir, perusahaan asuransi dapat mengenakan biaya lebih sedikit dalam premi dan tetap menguntungkan. Orang muda yang menjaga berat badannya sehat dan tidak merokok atau skydive sering dapat memperoleh $ 500.000 atau lebih dalam cakupan seumur hidup untuk premi bulanan di bawah $ 50.