Menggunakan penasihat keuangan adalah ide cerdas jika Anda tidak yakin bagaimana mengelola portofolio Anda atau tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan warisan besar. Namun, tidak semua penasehat keuangan diciptakan sama, dan beberapa mungkin mencoba memasukkan sendiri kantong mereka dengan penjualan produk berbasis komisi dan bukan memberikan saran terbaik untuk investasi dan pensiun Anda.

Syukurlah, pada bulan April 2016, Departemen Tenaga Kerja merancang sebuah undang-undang baru yang memperluas definisi nasihat investasi secara fidusia dan meminta penasihat keuangan untuk bertindak sesuai kepentingan klien mereka ketika sampai pada rencana pensiun dan rencana pensiun masing-masing 401 (k). Ini berarti Anda bisa bernapas sedikit lebih mudah saat berbicara dengan penasihat keuangan Anda. Undang-undang ini mulai berlaku pada bulan April ini pada tanggal 10 April, dengan kepatuhan penuh yang dipersyaratkan pada tanggal 1 Januari 2018. Sementara itu ada beberapa pertanyaan yang dapat Anda tanyakan pada penasihat Anda tahun ini untuk memastikan Anda memperoleh saran terbaik. (Untuk bacaan terkait, lihat: Aturan Fidusia DOL Dijelaskan pada tanggal 29 Maret 2017 ).

1. Bagaimana Anda Berinvestasi?

Anehnya, sangat sedikit individu yang akan menanyakan pertanyaan penasehat mereka ini. Meskipun mungkin terlalu pribadi untuk mengajukan pertanyaan ini, ini bisa memberi Anda wawasan lebih baik tentang bagaimana mereka mengelola portofolio Anda dibandingkan dengan akun Anda sendiri. Tentu saja, Anda tidak dapat mengharapkan penasihat Anda untuk melepaskan informasi pribadinya kepada Anda, tetapi jika dia bersedia membagikan strategi pribadinya untuk memastikan kesuksesan, maka mereka mungkin menerapkan strategi yang sama untuk portofolio Anda. Pertanyaan lain yang bijaksana untuk diajukan kepada mereka adalah jika mereka mempercayai perusahaan mereka untuk mengelola uangnya jika ada sesuatu yang terjadi pada mereka.

2. Berapa banyak yang anda bayar?

Sebaiknya Anda tahu berapa biaya Anda dimuka. Jika penasihat Anda dibayar dengan biaya dan tidak mendapatkan komisi atas produk, Anda dapat yakin bahwa mereka kemungkinan akan bertindak sesuai minat Anda dan bukan sekadar menjadi salesman. Ingatlah bahwa kebanyakan profesional mengenakan 1% dari investasi yang dikelola setiap tahunnya.

Sebaiknya tanyakan produk lain yang penasihatnya jual. Hal ini dapat mengingatkan Anda akan potensi konflik yang mungkin timbul. Misalnya, jika penasihat Anda tidak menerima komisi mengenai hal-hal yang berkaitan dengan pengelolaan portofolio Anda namun mendapatkan komisi untuk menjual asuransi jiwa, mereka mungkin terlalu gigih dengan Anda untuk menandatangani asuransi jiwa. Kapan pun penasihat Anda merekomendasikan produk tertentu, tanyakan apakah mereka mendapatkan uang jika Anda membelinya.

3. Apa Kualifikasi Anda?

Pelajari sertifikat yang telah ditahan oleh penasehat Anda. Banyak perusahaan hanya akan meminta penasehat mereka untuk mengambil kursus minimal atau membayar biaya. Anda ingin menghindari penasehat ini.Sebagai gantinya, carilah salah satu dari tiga penasehat ini:

• Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)
• Analis Keuangan Chartered (CFA)
• Akuntan Publik Bersertifikat (CPA)

Ini juga merupakan ide bagus untuk pilih penasihat yang memiliki setidaknya satu dekade pengalaman berurusan dengan klien yang serupa dengan Anda. Anda juga ingin penasihat Anda memiliki catatan bersih, yang berarti mereka tidak memiliki masalah dengan regulator atau hukum. Mungkin juga bijak untuk menanyakan apakah mereka pernah dituntut. Anda ingin memastikan tidak ada bendera merah sebelum mempercayai penasihat dengan uang hasil jerih payah Anda. (Pembacaan hebat lainnya adalah, Financial Advisor vs. Financial Planner .)

. Apa Filosofi Investasi Anda?

Penasihat Anda harus bisa menjelaskan strategi dan filosofi investasinya dalam istilah awam. Anda ingin mencoba dan menjauh dari sesuatu yang baru dan mewah ketika harus berinvestasi sejak prinsip investasi jangka panjang yang paling sukses berasal dari strategi yang telah terbukti berhasil melalui ujian waktu.

5. Berapa Banyak Klien Baru yang Anda Ambil Setiap Tahun?

Penasihat yang dipenuhi banyak klien berarti portofolio Anda, dan Anda akan mendapat perhatian khusus terbatas. Anda juga harus bertanya bagaimana penasihat Anda berurusan dengan klien. Anda menginginkan seorang penasihat yang dapat dipercaya dan bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Untuk memastikan mereka tidak hanya mengatakan bahwa mereka memiliki kepentingan terbaik dalam pikiran Anda, mintalah mereka memberikan pernyataan tertulis yang mengatakan bahwa mereka menerima tanggung jawab secara fidusia.

Garis Dasar

Anda tidak akan memilih siapa pun untuk menonton anak-anak Anda, terutama tanpa mewawancarai mereka terlebih dahulu dan memeriksa latar belakang mereka. Oleh karena itu, Anda seharusnya tidak mempercayai uang Anda atau tabungan pensiun hanya dengan penasihat apapun. Jangan takut untuk bertanya dan melakukan penelitian Anda. Bisa menghemat investasi anda dalam jangka panjang. (Untuk selengkapnya, baca: Cara Menjadi Investor yang Canggih .)