Banyak klien yang menangani penasihat keuangan mungkin akan mengajukan beberapa pertanyaan yang sama dari waktu ke waktu, tentang apa yang harus dilakukan dengan uang mereka, bagaimana merencanakan yang terbaik untuk pensiun dan jenis produk asuransi apa yang seharusnya mereka mempertimbangkan. Tapi sering sekali klien mengajukan pertanyaan yang akan membuat Anda bengong. Berikut adalah beberapa hal yang lebih sulit yang mungkin Anda temukan dan beberapa jawaban ada di saku belakang Anda yang mungkin bisa membantu.

Mengapa Saya Tidak Mengalahkan S & P?

S & P 500 telah tampil spektakuler selama beberapa tahun terakhir, dan sejujurnya sulit dikalahkan, bahkan bagi manajer ekuitas aktif. Begitu banyak investor mulai bertanya-tanya mengapa mereka membayar biaya kepada manajer portofolio, ketika dana indeks S & P sederhana bisa melakukan triknya. Dan mereka mungkin benar. Tapi investasi dalam portofolio dan aset keras yang dikelola secara aktif juga memiliki nilai dan nilainya dalam portofolio, terutama pada saat terjadi kejatuhan pasar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menjelaskan Portofolio Rebalancing kepada Klien .)

Jelaskan kepada klien Anda bahwa ekuitas dapat, memang, berisiko dan apa yang naik selalu turun. Jadi, setelah beberapa portofolio mereka berinvestasi pada investasi yang lebih aman atau lebih terdiversifikasi seperti emas, ekuitas internasional, atau obligasi serta investasi alternatif lainnya, dapat menjadi cara yang baik untuk mengimbangi portofolio dan menjaminnya aman dari penurunan ekuitas AS yang besar. pasar. Anda juga dapat menunjukkan kepada klien Anda bahwa seorang manajer yang aktif akan dengan hati-hati mengamati saham di S & P untuk mencari tahu mana yang akan menjadi taruhan terbaik dalam jangka panjang.

Apakah Anda Dibayar untuk Menjual Produk Tertentu?

Jawaban atas pertanyaan ini akan sangat tergantung pada penasihat keuangan. Beberapa penasehat murni berbasis biaya dan yang lainnya mendapatkan komisi dari produk yang mereka jual. Either way, penting untuk dimuka dengan klien Anda dan biarkan mereka tahu persis bagaimana Anda bekerja dan bagaimana Anda dibayar. Jika Anda mendapatkan komisi pada penjualan tertentu, pastikan untuk menjelaskan kepada klien Anda mengapa Anda menyukai produk ini dan produk sejenis lainnya di luar sana yang dapat mereka pilih. Jika Anda benar-benar mementingkan kepentingan terbaik klien Anda, tidak perlu menghindar dari penjelasan mengapa Anda berpikir bahwa produk yang Anda jual lebih unggul dan pilihan yang baik untuk portofolio mereka. Jika tidak, mungkin sebaiknya Anda tidak menjualnya. Beberapa klien mungkin juga ingin tahu apakah Anda seorang fidusia dan apakah perbedaan antara penasihat yang ada dan siapa yang tidak. Ini adalah pertanyaan yang benar dan layak mendapat jawaban yang mudah dan mudah dimengerti. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Memerangi Biaya Pengelolaan yang Menyusut .)

Haruskah Saya Berinvestasi dalam Emas?

Banyak investor selama beberapa tahun terakhir telah mendengar tentang atribut emas.Bahkan ada sejumlah besar iklan di TV tentang manfaat aset itu. Dengan banyaknya investor yang gelisah tentang apakah kita berada dalam koreksi pasar emas yang besar, beberapa diantaranya mungkin tampak seperti tempat yang aman untuk menyimpan uang mereka.

Untuk menanggapi investor memikat untuk bergabung dengan demam emas, beberapa manajer keuangan menyarankan agar penasihat memberi tahu klien mereka untuk menilai kembali tujuan investasi jangka panjang mereka. Selalu ide bagus untuk meninjau alokasi aset Anda, jadi mungkin inilah saat yang tepat, walaupun emas mungkin bukan jawaban yang tepat. Penasihat harus bertanya kepada klien mereka apakah tujuan investasi mereka telah berubah dan jika mereka merasa tidak nyaman lagi dengan jumlah aset yang mereka miliki di pasar ekuitas. Mereka juga harus memikirkan hal-hal seperti inflasi dan bagaimana hal itu akan mempengaruhi aset mereka. Emas memang bisa menjadi investasi yang bagus untuk beberapa orang, tapi melompat hanya karena mode terbaru tidak selalu merupakan langkah cerdas. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Volatilitas Perut Klien .)

Mengapa Anda Mengisi Saya untuk Mengelola Uang Tunai?

Diskusi tentang biaya selalu sedikit tidak nyaman, terutama bila klien Anda menyimpan sejumlah uang mereka secara substansial. Sering dapat mengajukan pertanyaan: Mengapa saya membayar biaya untuk menonton rekening bank saya?

Jawabannya adalah bahwa jika semua aset yang ditanamkan di pasar biasanya bukan ide bagus. Mencari tahu bagaimana menyeimbangkan portofolio klien dengan persentase yang diinvestasikan dalam bentuk tunai memerlukan waktu, refleksi dan manajemen terus-menerus. Manajer uang aktif juga biasanya menyimpan sejumlah portofolio yang mereka kelola diinvestasikan secara tunai. Jika biaya mereka tidak termasuk bagian kas dari portofolio Anda, mereka mungkin tergoda untuk memasukkan semua uang hasil jerih payah Anda ke investasi yang lebih aktif - yang pada akhirnya bisa mengakibatkan kerugian besar. Pengelolaan uang tunai, berapa banyak yang harus disimpan di dalamnya, sama valid dan penting seperti pengelolaan investasi di berbagai produk pasar yang tersedia bagi investor. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tip untuk Menilai Toleransi Risiko Klien .

Anda juga harus mengingatkan klien Anda bahwa biaya Anda mencakup pekerjaan yang Anda lakukan dalam memberikan informasi tentang undang-undang pajak yang dapat mempengaruhi investasi mereka, laporan kinerja tentang bagaimana aset mereka dilakukan, dan segudang saran perencanaan keuangan lainnya. Inilah sebabnya mengapa biaya Anda mencakup semua aset mereka, bahkan uang tunai.

Inti

Klien yang cerdas harus mengajukan pertanyaan tentang aset mereka, biaya Anda dan seberapa baik Anda mengawasi dan merencanakan masa depan mereka. Jadi, jangan takut untuk menanggapi pertanyaan sulit yang mungkin ditanyakan oleh klien kepada Anda, tapi bersiaplah dengan jawaban yang sesuai atau katakan bahwa Anda akan melakukan lebih banyak riset dan kembali kepada mereka dengan tanggapan yang tepat waktu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan Terbaik .