Orang yang mendekati usia pensiun dengan sedikit tabungan mungkin memiliki jalan yang bergelombang di depan. Tapi langkah-langkah tertentu bisa membangun sarang telur secepat mungkin, dan untuk memastikan setidaknya sejumlah uang akan ada di sana untuk dukungan dalam masa pensiun.

TUTORIAL: Dasar Perencanaan Pensiun

1. Danakan 401 (k) kepada Hilt

Seorang karyawan dalam kategori usia ini yang ditawari 401 (k) di tempat kerja harus mempertimbangkan untuk membiayainya dengan jumlah maksimum. Untuk memberi Anda rasa seberapa kuat memaksimalkan 401 (k) dapat, pertimbangkan hal berikut:

Seseorang yang berusia 40 tahun dan yang menyumbang $ 17, 500 per tahun untuk 401 (k) dapat mengumpulkan lebih dari $ 1. 3 juta tabungan pada usia 65 tahun. Ini mengasumsikan tingkat pengembalian 8% dan tidak ada kontribusi pemberi kerja (lihat Gambar 1). Itu adalah alat tabungan yang hebat, dan ini adalah bukti bahwa pekerja yang menjelang pensiun harus mempertimbangkan dengan serius untuk membiayai 401 (k) s mereka secepatnya dan sebanyak mungkin. Jika individu ini meningkatkan tabungan dengan jumlah tangkapan tangkapan sebesar $ 5, 500, pada usia 50, ini akan menghasilkan tambahan $ 271.000 tabungan. Perhatikan bahwa untuk tahun 2017, angka-angka ini adalah $ 18.000 dan $ 6.000 (catch0up), dengan total $ 24.000 dan potensi penghasilan lebih banyak lagi.

Gambar 1

2. Berkontribusi pada Roth IRA <909> Roth IRA menawarkan kepada investor cara yang bagus untuk menghemat dan menghasilkan uang dengan dasar penundaan pajak. Ada beberapa keterbatasan pendapatan. Misalnya, untuk tahun 2017, jika Anda lajang dan penghasilan kotor disesuaikan disesuaikan Anda (MAGI) adalah $ 118.000 atau lebih per tahun, batas kontribusi Anda berkurang; Jika Anda lajang dan MAGI Anda adalah $ 133.000 atau lebih, batas kontribusi Anda adalah nihil. Untuk orang yang sudah menikah mengajukan bersama, ada batasan kontribusi bagi mereka yang memiliki MAGI sebesar $ 186.000. Dan pada atau di atas $ 196.000, batas kontribusinya nihil.

Seberapa banyak yang bisa ditukar dengan Roth? Perhatikan contoh berikut:

Seorang berusia 40 tahun yang menginvestasikan $ 5, 500 setiap tahun (batas 3017) dan mendapatkan tingkat pengembalian sebesar 8% setiap tahun memiliki potensi untuk mengumpulkan lebih dari $ 434.000 pada usia 65 tahun. Bahkan seseorang yang menunggu sampai usia 50 dan mulai menabung $ 6,500 per tahun (menggunakan asumsi pengembalian yang sama) dapat menghemat sebanyak $ 190.000 pada usia 65.

Roth IRA yang didanai sepenuhnya dan 401 (k) dapat membantu untuk cepat membangun aset pensiun.

3. Pertimbangkan Home Equity

Sementara rumah biasanya tidak dianggap sebagai sumber pendapatan pensiun utama, ia dapat menyediakan likuiditas selama masa pensiun. Untuk itu, orang tua mungkin mempertimbangkan untuk meminjam uang di rumah mereka untuk mendanai biaya hidup. Namun, hipotek terbalik mungkin lebih masuk akal karena lembaga pemberi pinjaman dapat memperpendek periode pembayaran dan meningkatkan jumlah pelunasan untuk peminjam yang lebih tua (lihat

Dapatkah Penghasilan Hipotek Baru Meningkatkan Pendapatan Pensiun? ).Menjual tempat tinggal utama secara langsung dan pindah ke rumah yang lebih kecil dan lebih murah mungkin juga masuk akal bagi orang tua; Dalam banyak kasus mereka jarang membutuhkan rumah besar, karena anak-anak biasanya libur sendiri. Namun, menjual rumah jangan dianggap enteng. Bagaimanapun, dalam banyak kasus, dibutuhkan pemilik rumah 30 tahun untuk mengakumulasi kepemilikan ekuitas penuh di rumah. Oleh karena itu, akan sangat memalukan untuk tidak mendapatkan jumlah terbesar dari penjualan. (Untuk tips menjual rumah Anda, lihat

Butuh Pendapatan Pensiun? Jual Rumah Anda! dan Merampas Rumah Anda dengan Biaya Perampingan . Yang mengatakan, individu harus mempertimbangkan kondisi pasar saat ini dan apakah itu adalah waktu yang paling menguntungkan untuk dijual. Tentu, pemilik rumah juga harus mempertimbangkan konsekuensi pajak. Menikah pemilik rumah yang mengajukan pengembalian pajak gabungan dapat menghasilkan keuntungan hingga $ 500.000 tanpa pajak federal atas capital gain. Untuk individu tunggal, batasnya adalah $ 250.000. Ini dengan asumsi Anda memenuhi persyaratan tertentu, seperti rumah yang dijual adalah tempat tinggal utama Anda dan Anda belum mendapatkan keuntungan dari pengecualian modal di rumah lain selama dua tahun terakhir. . Persyaratan tambahan dijelaskan di

IRS Publication 523 , tersedia dari IRS. Akhirnya, penjual harus mempertimbangkan biaya hidup di area yang akan mereka pindahkan. Dengan kata lain, sebaiknya Anda memastikan biaya membeli rumah dan biaya barang sehari-hari seperti belanjaan umumnya kurang.

4. Mengambil Keuntungan Penuh dari Potongan yang Diijinkan

Penting untuk dicatat bahwa potongan standar tidak untuk semua orang. Sebenarnya, jika Anda memiliki sejumlah besar bunga hipotek, pajak yang dapat dikurangkan, biaya bisnis yang tidak diganti oleh perusahaan Anda, dan / atau sumbangan amal, mungkin masuk akal untuk memerinci deduksi Anda. (Untuk lebih banyak wawasan, baca

Mana yang lebih baik untuk potongan pajak, itemisasi atau deduksi standar? ) Duduklah dengan CPA dan pergilah ke situasi pribadi Anda untuk menentukan apakah masuk akal untuk diperinci. Kemudian biasakan menyimpan kwitansi dan menyimpan catatan bagus. Ingat, pada akhirnya itu tidak selalu apa yang Anda buat, tapi apa yang Anda simpan itu penting - terutama saat Anda mendekati masa pensiun.

5. Ketuk Ke Kebijakan Nilai Tunai

Sementara mengetuk polis asuransi untuk uangnya harus dianggap sebagai usaha terakhir, jika kebutuhan awal akan asuransi tidak ada lagi, mungkin masuk akal untuk mencairkan uang. Namun, sebelum membatalkan kebijakan atau mengakses nilai uangnya, Anda harus terlebih dahulu berkonsultasi dengan penasihat pajak dan profesional asuransi untuk meninjau kebutuhan pribadi Anda.

6. Dapatkan Cakupan Cacat

Jangan lupa untuk mendapatkan liputan cacat atau memastikan bahwa pekerjaan Anda menawarkan beberapa jenis manfaat kecacatan kelompok. Gagasan di balik mendapatkan liputan semacam itu sederhana: melindungi diri Anda dan setidaknya sebagian dari pendapatan dan sarang telur Anda jika terjadi hal yang terburuk seharusnya terjadi.

Kemungkinan Anda menjadi cacat bergantung pada karir dan gaya hidup Anda, namun menurut data yang dikeluarkan oleh U.S. Biro Sensus pada tahun 2014, sekitar 57 juta orang Amerika melaporkan beberapa tingkat kecacatan. Mengingat bahwa populasi U. S. adalah sekitar 300 juta, jumlah itu adalah jumlah yang substansial - 19% dari "populasi noninstitutionalized penduduk U. S.," menurut laporan tersebut. Ini berarti bahwa untuk melindungi pendapatan Anda dan meningkatkan kemungkinan Anda akan pensiun dengan beberapa bentuk sarang telur, masuk akal untuk setidaknya mempertimbangkan beberapa bentuk cakupan kecacatan.

Inti

Individu berusia 40-an dan 50-an yang telah melakukan perencanaan pensiun sedikit atau tidak ada pasti ada yang kurang beruntung. Namun, dengan perencanaan yang tepat dan kemauan untuk menabung dan berinvestasi, kemungkinannya tidak dapat diatasi.

Jika Anda berada dalam kelompok usia ini dan merasa Anda tidak berada di tempat yang Anda inginkan dalam permainan perencanaan pensiun, Anda mungkin menemukan

Kiat Pensiun untuk Usia 45 sampai 54 tahun dan < Tips Tabungan Pensiun untuk Usia 55 sampai ke-64 Tahun membantu.