Jika menurut Anda aktivitas ilegal dan kerugian lainnya oleh pialang dan profesional investasi lainnya berakhir dengan Resesi Hebat, Anda bisa membuat asumsi mahal.

Meskipun pemodal Ponzi Bernie Madoff dan "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort mungkin telah terlewati di balik jeruji besi, kesalahan oleh broker dan lainnya terus berlanjut dan tidak terdeteksi. Itulah mengapa penting untuk memeriksa calo atau penasihat investasi dan perusahaan mereka sebelum berbisnis dengan mereka. Anda juga harus berhati-hati terhadap tanda-tanda tertentu bahwa profesional keuangan mungkin mencoba mengorbankan Anda.

Berikut adalah dua contoh masalah yang terus berlanjut di industri ini.

Pada bulan September, Securities and Exchange Commission (SEC) federal mengajukan tuntutan penipuan kepada firma penasihat investasi yang terdaftar di Massachusetts dan pemiliknya. Badan tersebut menuduh Family Endowment Partners dan pemiliknya, Lee Dana Weiss, dari penyimpangan lainnya, menasihati klien untuk melakukan investasi tertentu tanpa mengungkapkan bahwa Weiss akan mengantongi setengah dari keuntungannya. SEC juga menuduh bahwa klien didesak untuk menginvestasikan $ 40 juta pada sekuritas yang dikeluarkan oleh perusahaan di mana Weiss memiliki kepentingan finansial dan dari situ Weiss menerima pembayaran.

Bulan sebelumnya, Otoritas Regulator Industri Keuangan (FINRA) mengumumkan bahwa mereka telah secara permanen dilarang dari industri sekuritas, mantan perwakilan Caldwell International Securities Corporation yang telah terdaftar setelah membebankan kepadanya sejumlah pelanggaran sekuritas, termasuk mengaduk pelanggan. akun. Perdagangan Richard Adams yang berlebihan dalam dua akun pelanggan mulai Juli 2013 sampai Juni 2014, kata FINRA, menghasilkan lebih dari $ 57.000 komisi sementara biaya pelanggan lebih dari $ 37.000 mengalami kerugian.

Dengan mengambil lima langkah ini, Anda dapat melindungi diri dari melakukan bisnis dengan broker yang tidak bermoral atau profesional keuangan lainnya:

1. Waspadalah terhadap Kontak Dingin

Waspadalah terhadap broker atau penasihat investasi yang menghubungi Anda tanpa diminta dari perusahaan tempat Anda tidak pernah melakukan bisnis. Kontak bisa berupa panggilan telepon, email atau surat yang masuk melalui U. S. Postal Service. Jangan tersedot oleh undangan ke seminar investasi yang menjanjikan makan siang gratis atau hadiah lainnya yang ditujukan untuk membuat Anda menurunkan penjaga Anda dan berinvestasi secara membabi buta. Enam puluh empat persen dari mereka yang berusia 40 atau lebih yang menanggapi survei 2013 oleh FINRA Investor Education Foundation mengatakan bahwa mereka diundang ke seminar "makan siang gratis".

Dan khususnya mencurigai penelepon yang menggunakan taktik penjualan bertekanan tinggi, tout kesempatan sekali dalam seumur hidup atau menolak untuk mengirim informasi tertulis tentang investasi, saran SEC di situsnya.

2. Percakapan

Apakah Anda mencari broker atau penasihat keuangan, Anda harus merasa nyaman dengan orang-orang yang akan memberi saran, produk, dan layanan kepada Anda. Ajukan banyak pertanyaan tentang apa yang ditawarkan perusahaan dan pengalamannya dengan klien yang memiliki kebutuhan serupa dengan kebutuhan Anda sendiri.

Juga, cari tahu hubungan apa yang akan Anda hadapi dengan profesional. Di bawah standar fidusia yang disebut, profesional keuangan harus menempatkan kepentingan klien mereka di atas kepentingan mereka sendiri ketika, misalnya, merekomendasikan investasi. Itu adalah tingkat yang lebih tinggi daripada standar kesesuaian yang disebut, di mana profesional hanya diminta untuk membuat rekomendasi yang sesuai dengan kepentingan terbaik klien. Sementara penasehat investasi selalu mengikuti standar fidusia, bukan itu yang menjadi broker-dealer (walaupun Anda mungkin bisa mencari agen broker yang mau mematuhi standar fidusia). Untuk informasi tambahan, baca

Memilih Keuangan Penasehat: Kesesuaian Vs. Standar Fidusia . Jika Anda tidak bisa mendapatkan jawaban langsung atau individu tampak terburu-buru atau tidak mau memberi Anda informasi yang lengkap dan jelas, pergilah ke tempat lain. Jangan lupa bertanya tentang tarif, biaya dan komisi. Penasihat investasi yang terdaftar juga harus memberi Anda kedua bagian Formulir ADV (lihat bagian Langkah 3 di SEC).

3. Lakukan Beberapa Penelitian

Hal pertama yang patut dicoba saat meneliti profesional keuangan adalah pencarian web sederhana dengan broker dan / atau nama perusahaan. Itu bisa memunculkan rilis baru atau laporan media tentang dugaan tindakan salah atau disiplin, percakapan klien di forum online, informasi latar belakang dan rincian lainnya. Misalnya, mengetik "Lee Dana Weiss" ke mesin pencari web menghasilkan ratusan ribu hasil, termasuk tautan ke rilis berita tentang keluhan SEC lagi dan perusahaannya.

Kemudian coba cari agen pengatur secara langsung. Profesional keuangan dan perusahaan mereka secara hukum diminta untuk terdaftar pada regulator sekuritas federal dan / atau negara bagian. Dan informasi pendaftaran tersebut, beserta rincian tindakan disipliner yang dilakukan terhadap individu atau perusahaan, tersedia untuk umum. Ingatlah bahwa agensi terkadang memiliki yurisdiksi penegakan tumpang tindih dan mungkin memberikan informasi yang serupa. Namun, ada baiknya memeriksa semuanya karena mungkin ada kebijakan berbeda mengenai rincian yang disertakan dan berapa lama data tetap tersedia. Berikut adalah daftar:

Pengatur Efek Negara.

• Regulator di negara Anda mungkin memiliki informasi tentang perizinan, registrasi dan tindakan disipliner tentang pialang dan perusahaan pialang, serta pada penasihat investasi yang terdaftar. Juga periksa saran yang ditawarkan negara Anda untuk meneliti broker atau penasihat investasi, seperti materi pendidikan investor yang ditawarkan oleh Biro Efek New Jersey. FINRA
• . Informasi lain tentang broker dan perusahaan mereka adalah situs BrokerCheck yang dikelola oleh FINRA, sebuah organisasi nirlaba independen yang diberi wewenang oleh Kongres untuk melindungi investor.Beberapa negara merujuk pengunjung FINRA untuk mendapatkan informasi broker. Tetapi bahkan jika situs negara Anda memiliki banyak informasi sendiri, BrokerCheck layak dikunjungi hanya untuk melihat apakah ada rincian tambahan. Untuk penelitian melalui telepon, hubungi 800-289-9999. SEC
• . Seiring dengan banyak badan pengatur negara, sumber informasi utama tentang penasihat keuangan terdaftar adalah situs SEC Advisory Investment Advisor Public Disclosure (IAPD). Di sana Anda dapat menemukan formulir pendaftaran dan pelaporan ADV yang paling dibutuhkan oleh penasihat investasi dan penasihat investasi untuk mengajukan komisi dan / atau negara bagian. Formulir berisi banyak rincian tentang bisnis penasihat. Di bawah bagian 2 formulir, penasehat diminta untuk membuat brosur bahasa Inggris sederhana yang mencantumkan, antara lain, layanan penasihat, jadwal biaya, informasi pendisiplinan, konflik kepentingan dan latar belakang pendidikan dan bisnis staf kunci. Penasihat investasi harus menyediakan brosur itu untuk Anda, dengan update berkala. Tapi Anda juga bisa menemukannya di situs IAPD. Jangan pernah menyewa penasihat investasi tanpa membaca keseluruhan formulir, saran SEC. 4. Verifikasi Keanggotaan SIPC

Anda juga harus memverifikasi bahwa perusahaan pialang adalah anggota dari Securities Investor Protection Corporation (SIPC), perusahaan nirlaba yang melindungi investor hingga $ 500.000 (termasuk $ 250.000 untuk uang tunai), jika sebuah perusahaan kehabisan bisnis, dengan cara yang sama seperti Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) melindungi nasabah bank. Saat berinvestasi, selalu buat cek ke perusahaan anggota SIPC dan jangan ke broker individu.

5. Periksalah Pernyataan Anda secara Teratur

Hal terburuk yang dapat Anda lakukan adalah menempatkan investasi Anda secara autopilot. Memeriksa pernyataan Anda dengan saksama - apakah Anda menerimanya secara online atau cetak - dapat membantu Anda mendeteksi kesalahan, atau bahkan kesalahan sejak awal. Ajukan pertanyaan jika investasi Anda kembali bukan yang Anda harapkan atau jika ada perubahan mengejutkan dalam portofolio Anda. Jangan menerima jaminan yang rumit yang sebenarnya tidak Anda mengerti. Jika Anda tidak bisa mendapatkan jawaban langsung, mintalah untuk berbicara dengan seseorang yang lebih tinggi. Jangan pernah takut bahwa Anda akan terlihat jahil atau dipandang sebagai gangguan.

6. Tarik Dana dan Keluhan

Jika Anda mencurigai melakukan kesalahan, keluarkan dana Anda dari penasihat investasi. Kemudian, mengajukan keluhan dengan negara bagian yang sama, regulator federal dan swasta yang situsnya Anda kunjungi saat Anda memeriksa profesional keuangan untuk memulai.

The Bottom Line

Resesi Hebat baru-baru ini mungkin berakhir, namun kesalahan yang dilakukan oleh pialang dan penasehat investasi berlanjut. Jadi, lakukan penelitian menyeluruh sebelum menyerahkan uang Anda ke profesional keuangan, kemudian pantau akun Anda dengan cermat. Investasi mungkin tidak sesuai dengan harapan karena alasan yang sah. Tapi jangan segan mengeluarkan uang Anda jika Anda merasa tidak nyaman dengan pengembalian Anda atau memiliki kekhawatiran lain bahwa penasihat tersebut tidak menanggapi dengan cepat dan tepat.