Seperti banyak hal dalam hidup, tanggung jawab untuk memaksimalkan potensi manfaat dari rencana Anda (40) sebagian besar jatuh di pundak Anda. Pada artikel ini, kami akan memberi Anda enam tip untuk membuat realitas yang sehat dan berkembang 401 (k).

1) Berpartisipasi
Jika atasan Anda menawarkan rencana 401 (k), Anda harus berpartisipasi dalam rencana tersebut. Matematikanya sederhana: jika Anda tidak memasukkan apapun ke dalamnya, Anda tidak akan mendapatkan apa pun darinya. Setelah Anda memutuskan untuk memulai, jangan menunda-nunda. Ketika sampai pada rencana 401 (k), waktu adalah teman Anda. Semakin cepat Anda mulai berkontribusi terhadap rencana tersebut, semakin lama rentang waktu uang Anda untuk tumbuh. Jika Anda menunda untuk berpartisipasi, waktu akan bekerja melawan Anda. Untuk menghemat waktu, tingkat kontribusi Anda harus lebih tinggi dan / atau tingkat pengembalian Anda lebih besar untuk mencapai sarang telur pensiun yang sama yang bisa dibangun dengan dolar yang lebih sedikit dan tingkat pengembalian yang lebih rendah yang telah Anda mulai lebih awal.

2) Bawa Pertandingan Perusahaan
Salah satu pertanyaan pertama yang paling banyak diajukan oleh 401 (k) rencanakan kepada peserta adalah, "Berapa persentase gaji saya yang harus saya sumbangkan?" Ini adalah pertanyaan yang mudah dijawab. Investasikan sebanyak yang Anda mampu, tapi tidak kurang dari jumlah yang dibutuhkan, untuk menerima kecocokan perusahaan secara penuh. Pencocokan perusahaan adalah uang gratis. Anggap saja itu sebagai pengembalian investasi Anda secara instan, dan jangan sampai satu pun dolar pun sia-sia belaka. (Untuk bacaan lebih lanjut lihatlah Minta Kontribusi Penangguhan Gaji Bagian 1 dan Bagian 2 .)

3) Rencana
Alokasi aset yang tepat bertanggung jawab atas sebagian besar hasil investasi. Ini adalah prinsip yang telah teruji waktu yang menawarkan pelajaran berharga bagi investor. Jadi, belajar dari pelajaran ini dan rencanakan portofolio Anda sesuai dengan itu. Jika Anda mulai berinvestasi saat Anda muda, lakukan pendekatan agresif dan pilih saham di atas obligasi. Meskipun benar bahwa saham memberikan risiko kerugian lebih besar daripada obligasi, namun imbalan potensial juga lebih besar.

Setelah portofolio Anda tersedia, pantau kinerjanya. Perlu diingat bahwa berbagai sektor pasar saham tidak selalu bergerak dalam lockstep. Misalnya, jika portofolio Anda mengandung saham besar dan tutup kecil, sangat mungkin porsi porsi kecil portofolio akan tumbuh lebih cepat daripada bagian besar. Jika ini terjadi, mungkin sudah waktunya untuk menyeimbangkan portofolio Anda dengan menjual beberapa saham kecil Anda dan menginvestasikan kembali hasil penjualan saham-saham besar. Meskipun tampaknya berlawanan dengan intuisi untuk menjual aset berkinerja terbaik di portofolio Anda dan menggantinya dengan aset yang juga tidak dilakukan, ingatlah bahwa tujuan Anda adalah mempertahankan alokasi aset yang Anda pilih. Bila satu bagian dari portofolio Anda tumbuh lebih cepat daripada yang lain, alokasi aset Anda miring untuk aset berkinerja terbaik.Jika tidak ada tujuan keuangan Anda yang berubah, rebalancing untuk mempertahankan alokasi aset yang Anda inginkan adalah strategi investasi yang baik. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Meraih Alokasi Aset Optimal dan Panduan untuk Konstruksi Portofolio .)

4) Diversifikasi
Konsep diversifikasi pada dasarnya bermuara pada pepatah lama. , "Jangan menaruh semua telurmu dalam satu keranjang." Jika kita memperbarui ucapan itu untuk investor modern, mungkin akan terjadi seperti ini, "Jangan memasukkan semua telur Anda ke dalam satu keranjang - terutama jika keranjang itu adalah saham perusahaan Anda sendiri atau reksa dana 'panas' tahun lalu." Menyebarkan aset Anda di antara berbagai investasi mengurangi risiko. Pengurangan risiko sangat penting bila Anda menganggap bahwa kerugian 50% dalam investasi tertentu memerlukan pengembalian 100% dari sisa aset hanya untuk mendapatkan kembali status impas di akun Anda. (Untuk bacaan lebih lanjut, lihat Pentingnya Diversifikasi .)

5) Hindari Pinjaman
Di dunia ideal, rencana 401 (k) yang bertanggung jawab bahkan tidak akan menawarkan pinjaman. Sayangnya, sebenarnya sekitar 401 (k) rencana adalah bahwa kontribusi oleh CEO perusahaan dibatasi oleh kontribusi pekerja, sehingga selama pekerja tersebut memberikan kontribusi (walaupun mereka menyelesaikan semuanya) perusahaan tersebut bahagia. Sebagai investor yang cerdas, Anda harus ingat bahwa rencana 401 (k) bukanlah bank celengan, dan setiap dolar yang Anda pinjam adalah satu dolar yang sekarang bekerja melawan Anda. Beberapa peminjam berpendapat bahwa membayar kembali bunga adalah cara yang baik untuk membangun portofolio Anda, namun strategi yang jauh lebih baik adalah memasukkan uang Anda ke dalam rencana dan membiarkannya bekerja. Ini adalah kendaraan hemat jangka panjang Anda. Masa depan Anda tergantung pada keberhasilannya, dan uang pinjaman menyela kemajuan. (Lihat Meminjam dari Rencana Anda .)

6) Ambillah dengan Anda Saat Anda Mengubah Pekerjaan
Kebanyakan orang akan mengganti pekerjaan lebih dari setengah lusin kali dalam seumur hidup. Terlalu banyak dari mereka akan mencairkan rencana 401 (k) mereka setiap kali mereka pindah. Ini adalah strategi yang buruk. Jika Anda mencairkan setiap saat, Anda tidak akan kehilangan apapun saat Anda membutuhkannya. Sekalipun saldo Anda terlalu rendah untuk mengikuti rencana tersebut, Anda bisa mengumpulkan uang itu ke IRA dan membiarkannya terus berkembang. (Lihat Aset Rencana Bergerak: Cara Menghindari Kesalahan .

Kesimpulan
Rumusan untuk meningkatkan peluang Anda untuk selamat dengan pensiun mudah dimengerti dan mudah diikuti. Ini dimulai dengan partisipasi dalam rencana, yang mencakup penerapan strategi alokasi aset yang baik. Selanjutnya, Anda perlu memantau investasi dan penyeimbangan Anda secara berkala. Untuk menghentikan usaha Anda, gunakan strategi "buy and hold" yang benar dan benar, sehingga, begitu uang Anda masuk dalam rencana, tetap di sana dan berkomplot dari waktu ke waktu menjadi sarang telur pensiun yang cukup besar.