Prosedur bank tradisional yang kaku dan memakan waktu secara tidak sadar telah membuka jalan bagi industri yang telah berkembang pesat dalam waktu kurang dari satu dekade. Industri pinjaman peer-to-peer telah menjadi alternatif untuk pinjaman bank standar dan muncul sebagai pesaing sistem perbankan tradisional.

Pasar pinjaman peer-to-peer, yang dikenal dengan singkatan pasar pinjaman P2P, bekerja melalui platform online sederhana, yang menghubungkan peminjam dan pemberi pinjaman, sehingga memotong protokol perbankan tradisional. Platform P2P tidak meminjamkan dana mereka sendiri tapi bertindak sebagai fasilitator baik bagi pencari pinjaman maupun pemberi pinjaman.

Sistem pinjaman P2P telah menambahkan banyak kemudahan dalam praktik meminjam dan meminjamkan uang. Sekarang, hanya dengan satu klik mouse Anda dapat dengan mudah memanfaatkan pinjaman secara online tanpa kebosanan untuk pergi ke bank secara langsung atau menunggu persetujuan, dan semua itu juga dalam hitungan beberapa jam. Suku bunga rendah, aplikasi yang disederhanakan dan keputusan yang dipercepat membuat model peer-to-peer ini sukses besar di dunia modern. Setelah menawarkan peminjam lanskap keuangan yang lebih baik, institusi-institusi ini memperoleh pijakan dan momentum pertemuan. Menurut laporan PriceWaterhouseCoopers, "meskipun masih dalam tahap awal sebagai pasar, platform P2P AS mengeluarkan sekitar $ 5. 5 miliar pinjaman pada tahun 2014. "PwC memperkirakan bahwa pasar bisa mencapai $ 150 miliar atau lebih tinggi pada tahun 2025. (Lihat juga: Pinjaman Peer-To-Peer - Menentukan Masa Depan Perbankan di Seluruh Dunia.)

Platform P2P Populer

Dengan meningkatnya popularitas platform pinjaman peer-to-peer, kompetisi dan produk sebaya juga meningkat. Sementara pasar ini beroperasi dengan prinsip dasar yang sama, kriteria tersebut bervariasi dalam hal kriteria kelayakan, tingkat pinjaman, jumlah dan masa kerja serta penawaran - beberapa fokus pada pinjaman pribadi dan beberapa siswa target dan profesional muda, sementara beberapa hanya melayani bisnis secara eksklusif. kebutuhan. Berikut adalah beberapa situs peminjaman peer-to-peer yang populer (tanpa urutan tertentu).

1) Upstart

Upstart, usaha oleh mantan karyawan Google, adalah platform pinjaman peer-to-peer dengan perbedaan. Didirikan pada tahun 2012 oleh Dave Giround, bersama dengan Paul Gu dan Anna M. Counselman sebagai co-founder. Upstart menyatakan, "Anda lebih dari nilai kredit Anda. Pada Upstart, pendidikan dan pengalaman Anda membantu Anda mendapatkan tingkat yang layak Anda dapatkan. "Dengan demikian kelayakan pinjaman diputuskan pada faktor-faktor yang melampaui nilai FICO, seperti sekolah kelulusan, prestasi akademik, bidang studi dan riwayat kerja. Upstart menawarkan pinjaman mulai dari minimal $ 3.000 sampai maksimum $ 35.000 dengan tingkat persentase tahunan (APR) mulai pukul 4.7%. Upstart menawarkan pinjaman untuk hampir semuanya, baik untuk membayar pinjaman pelajar atau menghadiri kamp pelatihan, untuk membeli mobil atau membayar tagihan medis untuk mendukung bisnis. Upstart telah menjadi semakin populer dengan generasi muda (20s dan 30an) yang tidak memiliki sejarah kredit yang panjang, sehingga sulit mendapatkan pinjaman berdasarkan kriteria konvensional, namun memiliki potensi untuk menghormati komitmen tersebut. Klik disini untuk informasi lebih lanjut.

2) Lingkaran Pendanaan

Lingkaran Pendanaan adalah pasar terkemuka yang fokus secara eksklusif pada usaha kecil di AS dan Inggris. Pendiri AS memulai platform ini untuk memfasilitasi usaha kecil dana, karena mereka sendiri mengalami bahwa perbankan tradisional Sistem itu terlalu tertutup untuk mendukung usaha kecil. Setelah pinjaman mereka sendiri ditolak pada kali ke 96, para pendiri memutuskan untuk meninggalkan sistem perbankan yang cacat dan bekerja untuk memberikan solusi yang layak bagi pemilik usaha kecil. Lingkaran Pendanaan telah memberikan pinjaman sebesar $ 1 miliar kepada sekitar 8.000 bisnis di seluruh dunia. Perusahaan tidak hanya tumbuh dengan sejumlah besar peminjam, namun jumlah investor juga meningkat. Saat ini, basis investornya mencakup lebih dari 40.000 investor ritel, lembaga keuangan, bank dan bahkan pemerintah U. K.. Lingkaran Pendanaan menawarkan pinjaman mulai dari $ 25.000 sampai $ 500.000 untuk jangka waktu maksimum 5 tahun untuk tujuan bisnis seperti perluasan, peralatan baru, mempekerjakan lebih banyak orang atau meluncurkan kampanye inovatif. Klik disini untuk informasi lebih lanjut.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc adalah pasar pinjaman peer-to-peer pertama di U. S. Platform ini telah berkembang pesat sejak awal; sekarang memiliki basis anggota 250.000 orang dan telah mendanai lebih dari $ 4 miliar pinjaman. Prosper menawarkan berbagai pinjaman mulai dari konsolidasi hutang hingga perbaikan rumah, pinjaman jangka pendek dan jembatan, pinjaman kendaraan bermotor dan kendaraan bermotor, pinjaman usaha kecil, pinjaman bayi dan adopsi, pembiayaan cincin pertunangan, pinjaman khusus, pinjaman hijau dan bahkan pinjaman militer. Pinjaman ini ditawarkan mulai dari minimal $ 2.000 hingga maksimum $ 35.000 untuk jangka waktu 3 atau 5 tahun, dengan tarif mulai dari 5. 99% sampai 36% persentase tingkat tahunan (APR) untuk peminjam pertama kali. Prosper mengundang kreditur untuk berinvestasi sesedikit $ 25 per catatan; investasi ini menawarkan imbal hasil kompetitif bersamaan dengan opsi arus kas bulanan. Klik disini untuk informasi lebih lanjut.

4) Pemberian Pinjaman CircleBack

CircleBack Lending menawarkan pinjaman untuk masa kerja 3 atau 5 tahun untuk jumlah mulai dari $ 3, 001 sampai $ 35.000. APR bergerak dalam kisaran 6. 63% sampai 36%, dan Tingkat aktual bahwa peminjam akan bergantung pada nilai kredit, jumlah pinjaman, kepemilikan, dan penggunaan kredit dan sejarah. Platform ini bagus jika peminjam memiliki sejarah kredit yang baik dan membutuhkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi dari rata-rata. CircleBack Lending menawarkan pinjaman pribadi untuk berbagai keperluan: refinancing kartu kredit, konsolidasi hutang, pinjaman perbaikan rumah, biaya pengobatan, pinjaman mobil, pinjaman pernikahan, pinjaman cincin pertunangan, pinjaman usaha kecil, pinjaman relokasi, pinjaman liburan, pinjaman hijau, pinjaman sepeda motor dan kapal Pinjaman.CircleBack Lending memberikan usaha kecil akses terhadap pinjaman pribadi kepada individu dan bukan sebagai bisnis. Klik disini untuk informasi lebih lanjut.

5) Peerform

Peerform, didirikan pada tahun 2010 oleh para eksekutif Wall Street, merupakan pasar pinjaman populer lainnya. Platform ini melayani pinjaman 3 tahun di kisaran $ 1, 000 sampai $ 25.000, dengan tingkat persentase tahunan (APR) di kisaran 7. 12% sampai 29. 99%. Peerform percaya bahwa skor FICO saja bukanlah ukuran risiko yang memadai dan memiliki Peerform Loan Analyzer untuk pekerjaan itu. Menurut Peerform, "yang dikembangkan bersamaan dengan para ekonom terkemuka, Loan Analyzer merupakan cara yang berbeda untuk menentukan kelayakan kredit peminjam, yang memungkinkan individu dengan nilai kredit serendah 600 untuk mendapatkan dana. "Peerform menawarkan dana untuk konsolidasi hutang, pinjaman instalasi, pinjaman pernikahan, perbaikan rumah, biaya pengobatan, pergerakan dan relokasi serta pembiayaan mobil. Klik disini untuk informasi lebih lanjut.

6) SoFi

SoFi, yang didirikan pada tahun 2011, adalah nama populer di pasar pinjaman peer-to-peer. Fokus SoFi adalah, "untuk membantu profesional tahap awal mempercepat kesuksesan mereka dengan refinancing pinjaman mahasiswa, hipotek, refinancing hipotek dan pinjaman pribadi. "SoFi telah mengeluarkan lebih dari $ 4 miliar pinjaman sampai saat ini. SoFi memiliki kriteria kelayakan yang sedikit ketat; mereka melihat kegunaan industri saat ini atau yang prospektif, sejarah keuangan, manajemen anggaran (pendapatan versus biaya), pengalaman kerja dan akreditasi sekolah kelulusan, antara lain. SoFi menawarkan pinjaman untuk jumlah yang jauh lebih tinggi; jumlah pinjaman minimum adalah $ 5.000, yang mencapai $ 100.000 dibandingkan dengan standar $ 35.000 oleh mayoritas pemberi pinjaman rekan sejawatnya. Pendanaan tersedia untuk tujuan berikut: refinancing pinjaman mahasiswa, hipotek, refinancing hipotek, pinjaman pribadi, pinjaman orang tua dan orang tua ditambah refinancing, serta pinjaman MBA. Klik disini untuk informasi lebih lanjut.

7) Klub Pemberian Pinjaman

Didirikan pada tahun 2007 oleh Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC

LCLendingClub Corp5 85 + 3. 91%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) adalah pemain utama di ruang pinjaman peer-to-peer. Lending Club adalah raksasa di pasar online yang menghubungkan kreditor dan peminjam; total pinjaman yang dikeluarkan sampai pertengahan tahun 2015 adalah sebesar $ 11, 167, 217, 348. Lending Club melayani pinjaman untuk berbagai keperluan seperti keuangan pribadi (mengkonsolidasikan hutang, melunasi kartu kredit, perbaikan rumah dan pinjaman kolam renang), pinjaman usaha, pembiayaan pasien (kedokteran gigi, kesuburan, rambut dan bariatrik), serta untuk investasi. Jumlah pinjaman pribadi minimum yang ditawarkan adalah $ 1, 000 ($ 15.000 untuk bisnis), mencapai maksimum $ 35.000 ($ 300.000 untuk bisnis). Merek populer ini menjadi perusahaan pinjaman peer-to-peer online pertama yang diperdagangkan secara publik di U. S., dengan penawaran umum perdana (IPO) yang sukses di NYSE pada bulan Desember 2014. Perusahaan ini saat ini memiliki kapitalisasi pasar sebesar 5,14 miliar. Klik disini untuk informasi lebih lanjut. The Bottom Line Ada banyak platform P2P populer lainnya selain yang disebutkan dalam daftar di atas, seperti Zopa di U.K., Peminjam Pertama, Kiva, Pave dan Daric. Untuk platform P2P, peminjam dan pemberi pinjaman sama, sistem ini telah menghasilkan keajaiban. Sedangkan untuk pendapatan, platform P2P menghasilkan biaya originasi yang dibayarkan kepada peminjam dan sebagian dari bunga yang dibebankan kepada investor sebagai biaya layanan. Para investor menghasilkan pendapatan dari bagian sisa bunga yang dipinjam oleh peminjam. Bagi peminjam, mereka mendapat keuntungan dari akses mudah terhadap pinjaman dengan harga yang layak, pinjaman kecil untuk tujuan khusus, prosedur yang lebih cepat dan lancar, dan kebajikan terhadap ambisi bisnis kecil. (Lihat juga: Pinjaman Hipotek P2P - Tren Tumbuh)