Banyak orang bergantung pada penasihat keuangan untuk menangani sebagian urusan keuangan mereka. Memberikan tanggung jawab semacam itu bisa menakutkan, jadi penting bagi penasihat untuk menjadi kompeten dan bekerja untuk kepentingan terbaik Anda.

TUTORIAL: Pengantar Perbankan Dan Tabungan

Meskipun sulit untuk mengetahui hal-hal ini dengan kepastian yang mutlak, ada beberapa bendera merah yang jelas yang harus diperhatikan investor. Jika penelitian terhadap penasihat Anda menimbulkan salah satu dari bendera ini untuk Anda, mungkin sudah waktunya untuk melanjutkan - atau setidaknya untuk mulai mengajukan pertanyaan dan menggali lebih dalam.

1. Kurangnya Kredensial Semua orang ingin tahu bahwa seorang penasihat berpengetahuan dan berpengalaman. Satu tanda yang jelas bahwa ini mungkin tidak menjadi masalah adalah kurangnya kredensial profesional, seperti CFP, CFA, CPA atau ChFC. Perlu waktu Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang sebutan ini dan apa yang telah dilakukan penasihat Anda untuk mendapatkannya. Ini akan memberi Anda gambaran tentang layanan apa yang dapat dia berikan kepada Anda.

Jika Anda hanya menginginkan saran pajak, akuntan publik bersertifikat (CPA) bisa menjadi cara untuk pergi. Jika Anda menginginkan saran investasi, maka Chartered Financial Analyst (CFA) mungkin lebih baik daripada CPA. Jika Anda menginginkan keseluruhan rencana keuangan, CFA, perencana keuangan bersertifikat (CFP) atau konsultan keuangan yang disewa (ChFC) mungkin paling baik - atau orang yang memegang beberapa kombinasi sertifikasi. Poin yang paling penting adalah bahwa seorang penasihat bersertifikat atau piagam telah mendapatkan sertifikasi dari badan profesional dan oleh karena itu, telah memenuhi standar tubuh tersebut. Jika penasihat Anda belum mendapatkan sertifikasi atau hanya bersertifikat di area yang tidak terkait dengan layanan khusus yang diberikan kepada Anda, Anda pasti harus mencari tahu alasannya. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Sertifikasi Alfabet Soup Of Finifications .)

2. Kurangnya Waktu Jika penasihat keuangan Anda tidak dapat menemukan waktu untuk mengadakan setidaknya satu pertemuan menyeluruh setahun, maka Anda memiliki masalah. Dalam dunia nasehat keuangan, itu benar-benar adalah tentang Anda dan apa tujuan dan kebutuhan Anda. Banyak yang bisa berubah sepanjang tahun, jadi penasehat Anda perlu diperbarui agar efektif. Jika penasehat Anda sepertinya tidak dapat menemukan waktu untuk mendiskusikan situasi spesifik Anda, apa sudut lain yang mungkin dia potong? (Pelajari lebih lanjut di Belanja Untuk Penasihat Keuangan .)

3. Keterampilan Komunikasi Buruk Jika penasihat Anda sedang berjuang untuk menjelaskan strategi atau konsep keuangan kepada Anda, mungkin karena dia sebenarnya tidak mengerti dirinya sendiri. Ada sedikit sekali konsep keuangan yang tidak bisa dijelaskan secara ringkas kepada orang yang memiliki pemahaman rata-rata tentang keuangan pribadi. Hanya karena Anda tidak mengerti tidak berarti perencana Anda juga tidak. Tetapi jika penasehat Anda mengalami masalah dalam berkomunikasi, ini adalah masalah dan Anda mungkin ingin menemukan seseorang yang tahu bagaimana membuat Anda mengerti.(Lihat Saran untuk Menemukan Penasihat Terbaik .)

4. Janji Besar Siapa pun yang menjanjikan pengembalian lebih dari 8% dengan pasti adalah mengecilkan risiko yang terkait atau terlalu memikirkan keahlian mereka sendiri. Penasihat dapat menyebutkan potensi pengembalian selama tidak menjamin apapun. Meskipun bagus bagi para profesional untuk percaya diri dengan kemampuan mereka, lebih baik jika mereka jujur ​​mengenai peluang dan menghapus risiko yang harus diambil untuk menghasilkan keuntungan yang berlebihan. Banyak strategi berisiko rendah dan bernilai tinggi terbukti memiliki risiko lebih tinggi daripada yang diberikan atau pengembalian yang lebih rendah. Anda mungkin juga ingin mencari potensi penipuan.

5. Kurangnya Transparansi Penasihat keuangan yang hanya mendorong produk yang membayar komisi mungkin lebih merupakan salesman daripada penasihat keuangan. Komisi tidak buruk asalkan semua biaya jelas dan keluar secara terbuka jika Anda memintanya. Kebanyakan orang menginginkan seorang penasihat yang bisa memberi mereka paparan berbagai produk terbaik yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Ini mungkin termasuk produk non-fee-paying, lower management. Secara etis, penasehat perlu melakukan yang terbaik untuk klien terlebih dahulu. Jika penasihat Anda selalu mendorong serangkaian produk tertentu untuk setiap situasi, dan orang lain selain Anda paling diuntungkan, sebaiknya Anda bertanya kepada siapa sebenarnya dia bekerja. (Pelajari petunjuk yang Anda perlukan untuk menentukan apakah Anda telah memilih seorang profesional terkemuka di Apakah Pialang Anda Bertindak untuk Minat Terbaik Anda? )

6. Terlalu Banyak Salesmanship Jika penasehat Anda mencoba menjual Anda di swap derivatif kolam renang yang Anda hadapi, Anda benar-benar sesuatu yang harus Anda investasikan? Sekali lagi, rencana keuangan yang dibuat oleh seorang penasihat seharusnya disesuaikan dengan tujuan dan tingkat kenyamanan Anda. Jika penasihat Anda ingin membawa Anda ke tingkat kenyamanan yang baru, dia harus bisa membuat kasus menarik yang bisa Anda pahami. Selain itu, strategi apapun harus benar-benar memenuhi tujuan Anda dan dibandingkan dengan strategi alternatif sejauh risiko dan penghargaan diperhatikan. Beberapa orang merasa nyaman tidak mengetahui apapun dan hanya mempercayai perencana mereka dengan uang mereka. Jika tidak, maka bicaralah.

7. Disorganisasi Bagi sebagian orang, organisasi adalah masalah selera pribadi. Hal ini dimungkinkan untuk menjadi sangat baik dalam pekerjaan Anda tanpa terlalu terorganisir. Namun, kebanyakan orang akan merasa sedikit gugup jika dokter bedah mereka terus mencampuradukkan instrumen dan sulit mengingat di mana ia menempatkan obat bius lokal itu. Penasihat keuangan diharapkan sama profesionalnya, dan jika mereka sangat bagus tapi tidak terlalu terorganisir, mereka akan mempekerjakan seseorang untuk diorganisir untuk mereka. Jika penasihat keuangan Anda tidak teratur dan tidak mampu mempekerjakan seseorang yang ada, maka Anda memiliki masalah potensial.

Garis Dasar Bergantung pada penasehat pribadi Anda, penanda ini mungkin bukan deal breaker. Misalnya, meskipun semua penasihat harus dapat menjelaskan konsep keuangan kepada Anda dan bersikap terbuka dan jujur ​​kepada Anda, menjatuhkan penasihat hanya untuk kabinet pengarsipan yang berantakan mungkin tidak bijaksana jika Anda puas dengan layanan yang diberikannya.Namun, jika Anda membaca daftar ini dan menganggukkan kepala di lebih dari satu titik ini, mungkin sudah waktunya untuk berbelanja untuk penasihat baru. Anda dapat menggunakan beberapa bendera merah ini sebagai titik melompat yang akan membantu Anda memfilter kandidat di masa mendatang.