Sementara banyak orang melakukan kesalahan finansial sepanjang hidup mereka, dampak dari kesalahan ini cenderung meningkat seiring bertambahnya usia. Milenium dan mereka yang berada di Generasi Z diberi banyak waktu untuk belajar dan memperbaiki kesalahan mereka. Di sisi lain, individu yang sudah pensiun, atau hampir pensiun, tidak memiliki banyak ruang gerak untuk koreksi kursus. Kesalahan finansial pada tahap kehidupan ini dapat berdampak negatif pada bagaimana mereka menghabiskan sisa hari-hari mereka.

AD:

Berikut adalah sembilan kesalahan finansial yang tidak mampu dilakukan oleh pensiunan.

1. Tidak Memiliki Rencana dan Anggaran Keuangan

Pensiun adalah peristiwa yang mengubah hidup yang harus direncanakan secara strategis. "Pensiunan harus memiliki rencana bagaimana mereka akan hidup dan menangani keuangan saat pensiun - dan memperbarui rencana itu setidaknya setiap tahun," saran Kevin Gallegos, wakil presiden operasi Phoenix dengan Freedom Financial Network. Gallegos mengatakan kepada Investopedia bahwa ini termasuk mengevaluasi aset dan hutang mereka. Dan dia merekomendasikan menggunakan salah satu dari banyak kalkulator pensiun yang tersedia secara online untuk menentukan berapa banyak penghematan yang akan dibutuhkan untuk masa pensiun.

AD:

2. Membayar Diri Anda Kedua

Pada tahap kehidupan ini, manula yang tidak lagi bekerja harus mempertimbangkan kebutuhan mereka terlebih dahulu. "Banyak pensiunan masih memberikan terlalu banyak uang mereka sendiri kepada anak-anak dan cucu-cucu," kata Jake Loescher, penasihat keuangan berbasis Rockford, Illinois dari Savant Capital Management. Loescher mengatakan ini adalah keputusan penting dan pribadi, namun sering kali mengorbankan penghidupan mereka saat para pensiunan tidak tahu berapa banyak yang bisa mereka berikan kepada orang lain. Dia mengatakan kepada Investopedia situasi ini mirip dengan menjadi penumpang di pesawat: pasang masker oksigen pada diri sendiri sebelum Anda mencoba menolong orang lain.

AD:

3. Pembiayaan College

Salah satu cara pensiunan mengundurkan diri adalah dengan membantu cucu mereka membayar kuliah, namun Josh Tschirgi, penasihat keuangan di Portland, Oregon Wealth Strategies yang berbasis di Oregon, mengatakan kepada Investopedia bahwa ini adalah tindakan yang dapat menimbulkan malapetaka pada masa depan keuangan mereka "Jika Anda memiliki cucu, jangan pergi ke laut dan secara substansial membantu mendanai pendidikan perguruan tinggi mereka kecuali Anda sangat baik," memperingatkan Tschirgi. Karena pembiayaan siswa tersedia dalam jumlah rendah, dan lulusan perguruan tinggi berpuluh tahun bekerja di depan mereka, Tschirgi mengatakan bahwa siswa memiliki banyak waktu untuk melunasi pinjaman mahasiswa mereka.

4. Menghindari Rencana Perkebunan

Mungkin ini adalah topik yang tidak nyaman, namun para pensiunan tidak boleh menghindari menyelesaikan dokumen-dokumen dasar tanah. "Hal-hal sederhana seperti surat kuasa untuk perawatan kesehatan dan properti sering kali 'isi-kosong', dan akan menjadi dokumen penting jika satu pasangan jatuh sakit atau tidak mampu," kata Loescher.Juga, dia mengatakan bahwa dokumen-dokumen ini memberikan arahan kepada orang-orang tercinta mengenai bagaimana harta orang yang telah meninggal harus didistribusikan dan dikelola. Dan ini bisa menurunkan, jika tidak menghilangkan, membingungkan dan kemungkinan argumen diantara korban selamat.

5. Gagal Membeli Asuransi Kesehatan

Usia lanjut tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan Medicare sampai usia 65 tahun, dan jika mereka pensiun sebelum itu, mereka harus membeli asuransi kesehatan, memperingatkan Tschirgi, "Ini adalah kesalahan terburuk yang mungkin terjadi. Jika seorang pensiunan menghadapi masalah kesehatan utama, mereka dapat dengan mudah menghabiskan sebagian besar portofolio mereka. "Tschirgi mengatakan bahwa banyak perencana keuangan berorientasi pada komisi, jadi mereka akan membicarakan dan menjual saham dan obligasi tapi tetap bersih dari asuransi kesehatan, tapi ini adalah bagian penting dari perencanaan keuangan. "Jadi jika Anda pensiun, katakanlah, pada usia 62, dan kehilangan asuransi kesehatan yang dibayar perusahaan Anda, Anda segera mengetahui bahwa asuransi kesehatan itu mahal dan mungkin bukan biaya yang Anda rencanakan. "Meskipun demikian, dia menyarankan pensiunan untuk menggigit peluru dan membelinya, terutama karena rencana yang lebih murah dengan deductible tinggi tersedia di bursa asuransi kesehatan negara tersebut.

6. Gagal Membeli Asuransi Perawatan Jangka Panjang

Ini adalah topik lain yang tidak ada yang mau dipikirkan, namun para pensiunan perlu merencanakan kemungkinan berada di panti jompo atau memerlukan perawatan di rumah lama. Tschirgi mengatakan bahwa biaya bisa menghabiskan biaya $ 9.000.000 per bulan untuk tinggal di fasilitas jangka panjang: "Tidak terlambat untuk membeli asuransi LTC jika Anda mampu membelinya, mungkin dengan memperpendek jumlah tahun yang akan ditutupinya. "Namun, jika ini tidak terjangkau secara finansial, Tschirgi merekomendasikan membeli anuitas yang menawarkan panti jompo. "Pembayaran anuitas bulanan absolut dua kali ini jika Anda sampai di panti jompo dan harganya sedikit atau tidak sama sekali," kata Tschirgi. Sementara mereka tidak menutupi semuanya, dia mengatakan bahwa mereka memberikan bantuan keuangan.

7. Going Overboard Mencoba Menjadi Bebas Hutang

Terkadang, para pensiunan mencoba menjual banyak investasi pensiun mereka untuk menghilangkan hutang. Meskipun ini memberikan bantalan yang bagus untuk arus kas, Loescher mengatakan bahwa biasanya semua aset pensiun terkonsentrasi pada hal-hal yang tidak dapat dijual dengan cepat untuk menghasilkan pendapatan, seperti rumah, mobil, properti pribadi lainnya. "Seorang pensiunan harus memperhatikan hutang yang buruk, tentu saja, dan melunasi hutang tingkat bunga yang lebih tinggi seperti kartu kredit, tapi berhati-hatilah untuk tidak 'menjual pertanian' dan melunasi biaya dan hutang yang efisien melalui pajak seperti hipotek dan pinjaman ekuitas rumah , "Saran Loescher.

8. Gagal Diversifikasi

Banyak pensiunan melupakan nilai diversifikasi, menurut Lucas Casarez, asisten rencana kekayaan dengan Keystone Financial Services, di Loveland, Colorado. "Entah itu saham panas atau sektor panas, hal-hal semacam ini dapat menyebabkan kerusakan pada portofolio. "Ketika individu menjadi gembira tentang kesuksesan baru-baru ini, Casarez mengatakan bahwa mereka cenderung terlalu banyak mengalokasikan, dan ketika investasi itu tidak lagi panas, mereka akan mendapat masalah. "Kurangnya diversifikasi juga mungkin timbul jika seseorang memiliki lebih dari 10% aset investasi yang diikat di saham majikan mereka."Dia mengatakan ini terjadi ketika seorang pensiunan telah menghabiskan waktu lama dengan majikan dan tidak ingin melepaskan saham majikan itu.

Dan Loescher mengatakan bahwa banyak pensiunan terlalu konservatif. Meski hal ini mungkin terasa enak, ia mengatakan bahwa apa yang terasa enak tidak selalu memberikan hasil jangka panjang. "Pensiunan tidak bisa lagi hidup semata-mata karena bunga obligasi atau CD saat pensiun," Loescher memperingatkan. "Mengambil risiko dalam diversifikasi saham akan diminta memiliki probabilitas yang lebih tinggi agar tidak kehabisan uang. "

9. Gagal Melihat Gambar Besar

Pensiunan tidak dapat membiarkan drama politik menentukan keputusan finansial mereka, menurut Ken Weber, presiden Weber Asset Management di Lake Success, NY "Seiring semakin terbaginya politik, saya Melihat investor yang lebih tua menjadi takut tentang 'cara negara ini menuju. '"Sebenarnya, Weber mengatakan mereka cenderung menggunakan kata-kata yang tepat, dan dia bisa mendengar ketakutan dalam suara mereka.

Namun, Weber menjelaskan, "Terlepas dari siapa yang berada di Gedung Putih atau yang mengendalikan Kongres, ini dan akan selalu menjadi ekonomi kapitalis, yang berarti setiap perusahaan nirlaba akan selalu berusaha untuk membangun perangkap tikus yang lebih baik. "Weber mengatakan bahwa pensiunan harus menyadari bahwa persaingan permanen di antara perusahaan adalah apa yang mendorong ekonomi maju, bukan pemimpin sementara di Washington. Begitu mereka mengerti konsep rock-solid itu, dia mengatakan bahwa mereka dapat berfokus pada rencana keuangan jangka panjang, yang biasanya melibatkan investasi di pasar saham U. S..

Bagian lain dari melihat gambaran keuangan melibatkan pemeliharaan disiplin diri. Tschirgi memperingatkan, "Beberapa orang menghadapi masa pensiun, terutama jika mereka telah berhati-hati, penabung seumur hidup, secara keliru bertanya pada diri mereka sendiri apa yang bisa menjadi pertanyaan berbahaya: Inikah kehidupan Anda? Mengorbankan hanya untuk bertahan hidup? "Dan kemudian dia mengatakan bahwa beberapa dari mereka berubah menjadi spendaholics. Hanya dalam beberapa tahun, mereka merusak sebuah rencana keuangan yang telah mereka jalani selama bertahun-tahun.

Garis Bawah

Sementara tidak ada yang kebal terhadap kesalahan keuangan, kesalahan ini bisa sangat menghancurkan saat terjadi di kemudian hari. Namun, melek finansial dan perencanaan yang tepat dapat memungkinkan para pensiunan menjalani hidup yang nyaman dengan menuai hasil kerja keras dan keputusan finansial yang sehat.