Kematian pasangan atau melalui perceraian bisa menimbulkan korban emosional yang luar biasa pada klien. Dampak finansial bisa sama dahsyatnya. Sebagai penasihat keuangan, panduan Anda bisa sangat berharga dalam membimbing klien Anda transisi yang sulit ini dan memasuki fase kehidupan finansial berikutnya.

Berikut adalah beberapa tip tentang cara membantu mereka. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Penasihat: Klien Wanita Anda Bukan Semua Sama. )

Apa yang Harus Dilakukan Pertama

Salah satu hal pertama yang perlu dilakukan setelah perceraian atau kematian pasangan adalah untuk membantu klien baru Anda mendapatkan pegangan pada dia. anggaran dan belanja. Apa sumber penghasilannya? Aset apa yang dimiliki klien Anda yang dapat digunakan untuk menghasilkan arus kas sekarang (jika diperlukan), dan / atau untuk membangun sarang telur untuk masa pensiun? Seberapa mahir klien baru Anda mengelola keuangan mereka sendiri?

Karena pertanyaan ini sedang dipikirkan, ada beberapa hal yang bisa menunggu sedikit. Sebagai contoh, banyak penasihat keuangan memberi saran kepada orang-orang yang baru saja bercerai atau bercerai untuk menunda banyak keputusan mengenai masa depan keuangan mereka. Setiap situasi klien berbeda, namun berikut adalah dua contoh keputusan yang mungkin ditangguhkan jika situasinya memungkinkan: menjual tempat tinggal atau investasi mereka saat ini, jika kliennya baru mengenalnya.

Selain itu, mereka yang baru saja kehilangan pasangan dan mereka yang baru saja bercerai mungkin merasa tertekan oleh teman atau anggota keluarga yang bermaksud baik untuk bisa bergerak dengan kehidupan finansial mereka. Mereka juga mungkin mendapat tekanan dari penasihat keuangan untuk mengambil tindakan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Mengapa Janda Meninggalkan Penasihat Mereka? )

Gambar Out Finances

Sementara yang baru saja tidak segera terburu-buru mengambil keputusan keuangan dan mengambil risiko membuat keputusan emosional yang pada akhirnya merugikan mereka, pada titik tertentu mereka perlu memikul tanggung jawab atas situasi keuangan mereka. Dalam kasus perceraian, klien Anda perlu memastikan bahwa semua aset yang diberikan kepada mereka dikelola dengan baik. Jika diperlukan, penting untuk memastikan bahwa aset-aset ini juga diberi judul untuk klien Anda.

Dalam beberapa kasus, sebagian dari saldo rencana pensiun mantan istri akan menjadi bagian dari penyelesaian perceraian sebagai bagian dari QDRO (urutan kerja rumah tangga yang memenuhi syarat). Pengalihan uang ini tidak otomatis dan ada beberapa langkah yang perlu diambil oleh penerima untuk mengamankan dana ini.

Bagi klien yang sekarang menjadi janda atau duda ada beberapa hal yang harus dilakukan. Jika pasangan mereka yang meninggal memiliki asuransi jiwa dimana mereka adalah penerima manfaat, mereka harus berhubungan dengan perusahaan asuransi dan membuat keputusan mengenai apa yang harus dilakukan dengan hasilnya.Seringkali perusahaan asuransi akan mencoba membujuk mereka untuk menyerahkan uang ini kepada perusahaan asuransi, tapi itu mungkin bukan tempat terbaik untuk uang ini. Dalam kasus hasil asuransi jiwa atau jumlah penggumpalan lainnya, sebagai penasihat keuangan mereka, Anda memiliki posisi yang baik untuk membantu klien baru Anda memutuskan apa yang harus dilakukan dengan uang ini. Haruskah itu diinvestasikan, diterapkan pada hutang atau dimanfaatkan?

Klien baru akan perlu menyesuaikan rencana real estat mereka untuk memastikan bahwa orang yang mereka inginkan sekarang tercermin sebagai penerima manfaat. Ini berarti menyesuaikan penunjukan penerima manfaat pada aset seperti polis asuransi jiwa, anuitas, rekening pensiun dan lain-lain untuk mencerminkan anak mereka atau mungkin anggota keluarga lainnya sebagai penerima manfaat baru. Demikian juga, hal ini harus dilakukan dengan dokumen perencanaan perumahan seperti surat wasiat, jika diperlukan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Membantu Klien Menghindari Ranjau Pensiun. )

Sentimen Strip dari Keputusan Finansial

Walaupun mungkin sulit, penting bagi klien yang baru untuk memisahkan emosi dari merencanakan masa depan keuangan. Bagi mereka yang telah kehilangan pasangan, mintalah mereka untuk melihat keuangan mereka dari sudut pandang apa yang menjadi kepentingan terbaik mereka. Sementara barang dan barang yang mereka bagi dengan pasangan mereka mungkin memiliki nilai sentimental, kepemilikan finansial seharusnya tidak dipandang dengan cara itu. Hanya karena mereka memiliki saham atau reksadana tertentu bersama-sama tidak berarti investasi tersebut harus tetap berada dalam portofolio mereka ke depan. Entah itu saham yang dimiliki mantan pasangan mereka dari orang tua atau saudara mereka yang tercinta atau pegangan lama yang mereka beli sejak awal, sentimentalitas adalah alasan yang buruk untuk menyimpan investasi dalam portofolio seseorang. Sebagai penasihat keuangan mereka, Anda dapat membantu mereka dengan berhati-hati melihat aset mereka.

Hal yang sama harus terjadi dengan harta benda. Apakah menjaga rumah keluarga sekarang karena klien Anda masuk akal? Khusus untuk janda, apakah mereka memiliki sarana untuk merawat rumah? Apakah mereka akan lebih baik melakukan perampingan di beberapa titik? Ini adalah pertimbangan praktis sekaligus pertimbangan finansial. Dalam kasus perceraian, apakah menjaga rumah keluarga hasil keuangan yang baik untuk klien Anda? Mereka mungkin telah dianugerahi rumah sebagai bagian dari penyelesaian perceraian, tetapi apakah mereka memiliki sumber keuangan untuk membayar hipotek dan mengikuti semua biaya lain yang datang dengan memiliki rumah seperti pemeliharaan, perbaikan dan utilitas?

Kenyataan Menghadapi Standar Hidup yang Lebih Rendah

Tidak selalu terjadi bahwa menjadi lajang berarti bahwa biaya seseorang akan dipotong menjadi dua. Misalnya, sewa atau hipotek klien Anda tidak akan berkurang secara proporsional. Pajak penghasilan tergantung pada pendapatan, bukan jumlah orang di rumah tangga. Sebenarnya, orang baru mungkin mengalami kesulitan menyesuaikan diri dengan realitas barunya, dan seringkali hal ini berarti mempertahankan tingkat pengeluaran yang sama seperti saat mereka menikah.

Jika Anda bekerja dengan klien ini sebelum perceraian atau kematian pasangan mereka, Anda harus ingat bahwa ini adalah hubungan baru.Misalnya, jika Anda bekerja dengan istri sekarang dan Anda tidak melakukan pekerjaan yang baik untuk memasukkannya ke dalam proses saat dia menikah, Anda mungkin akan kehilangan dia sebagai klien. Hal ini tidak biasa, jadi bersiaplah.

The Bottom Line

Orang yang baru saja menikah karena kematian pasangan atau perceraian memiliki seperangkat kebutuhan finansial yang unik yang harus diperhatikan. Sebagai penasihat keuangan mereka, Anda dapat memberikan panduan yang tak ternilai dan dalam prosesnya, kembangkan hubungan yang setia dan tahan lama dengan klien baru ini. (Untuk bacaan terkait, lihat: Cara Membantu Klien Wanita Pensiun Berhasil. )