Saat membuat rencana keuangan untuk penasihat keuangan klien, pertimbangkan semua aspek tradisional, seperti berapa banyak untuk menghemat pensiun, kebutuhan perencanaan perumahan dan kami bahkan melihat hal-hal menyenangkan yang mungkin ingin mereka hemat. untuk. Namun, kapan terakhir kali Anda berbicara dengan klien tentang perumahan saat mereka mulai menua?

Menurut Employee Benefit Research Institute perumahan adalah biaya terbesar untuk setiap kelompok umur. Pada tahun 2011 biaya perumahan di atas 65 adalah 43% dari biaya. Tambahkan ke biaya perawatan kesehatan yang meningkat ini dan Anda dapat melihat bagaimana perencanaan untuk ini dapat mempengaruhi kualitas hidup klien Anda seiring bertambahnya usia. Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan saat melihat kebutuhan perumahan klien Anda di masa depan. Berikut adalah beberapa hal untuk membantu mereka memikirkan dan mulai merencanakannya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Penasihat: Tip untuk Menyediakan Klien yang Lebih Lama .)

Dimana Mereka Akan Tinggal

Ada lebih banyak pilihan ke tempat tinggal klien kita daripada yang kita pikirkan. Misalnya, apakah klien Anda tinggal di tempat tinggal mereka saat ini, berhemat ke rumah yang lebih kecil, pindah dengan anggota keluarga, pindah ke komunitas pensiun atau tempat tinggal yang dibantu? Semua opsi ini memiliki dampak yang berbeda terhadap berapa banyak uang yang mereka butuhkan untuk disimpan pada masa pensiun mereka. Tinggal di rumah yang telah dibayar memiliki kebutuhan tabungan yang berbeda daripada berencana untuk pindah ke fasilitas hidup yang dibantu. Apakah klien Anda menyimpan uang tambahan untuk biaya hidup yang dibantu atau apakah mereka perlu mengambil asuransi untuk kemungkinan itu.

Selain itu, apakah mereka memiliki rencana cadangan jika mereka tidak dapat tinggal di rumah mereka sendiri atau memutuskan bahwa mereka ingin berhemat pada pertengahan masa pensiun. Sementara kita semua menyukai rencana A untuk dikerjakan, kehidupan terjadi dan keadaan berubah? Klien Anda mungkin perlu melakukan penyesuaian selama masa pensiun yang tidak mereka rencanakan. Membahas opsi ini sebelum menjadi masalah dapat membantu transisi tersebut menjadi lebih mulus untuk klien dan orang yang Anda cintai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Mengelola Penarikan Berkembang .)

Hari ke Hari Hidup

Setelah klien Anda memutuskan di mana mereka ingin tinggal lebih banyak lagi diskusi dan perencanaan harus dilakukan mengenai realitas hidup di hari pensiun dari hari ke hari. Apalagi jika mereka memutuskan untuk menua di rumah, ada banyak hal yang mungkin tidak dipikirkan oleh klien muda yang sehat tapi masih perlu mereka rencanakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 6 Tempat Pensiun untuk Pajak Penghasilan Rendah .

Hanya beberapa dari sedikit hal yang perlu dipikirkan:

• Mungkinkah rumah itu dapat diakses karena mereka kehilangan mobilitas? Apakah ada dana untuk membayar perbaikan ini?
• Jika mereka kehilangan kemampuan untuk mengemudikan bagaimana mereka mendapatkan barang-barang seperti makanan dan pergi ke janji dokter?
• Dapatkah mereka mampu membantu di rumah jika mereka tidak dapat merawat dirinya sendiri dan tidak ingin pergi untuk menjalani hidup yang dibantu?
• Apakah mereka memiliki anggaran untuk melakukan outsourcing semua perawatan di rumah saat mereka tidak dapat lagi mempertahankannya? Ini termasuk hal-hal mingguan seperti perawatan rumput sampai ke proyek besar seperti penggantian atap dan penggantian panas atau penggantian AC.
• Jika mereka memilih untuk memiliki pertolongan keluarga dengan hal-hal ini, bukan apa yang terjadi jika mereka pindah atau sesuatu terjadi pada mereka.

Mengapa Anda Harus Membantu Perumahan

Selain memastikan bahwa semua kebutuhan klien Anda diurus, ada baiknya Anda menjalani proses perencanaan secara menyeluruh. Anak-anak dan cucu klien Anda akan bersyukur bahwa Anda mengemukakan hal ini dan mereka tidak perlu melakukan percakapan sulit itu sendiri. Membangun niat baik di antara mereka akan sangat bermanfaat. Seiring Anda merencanakan kebutuhan klien Anda dan biaya yang menyertai pilihan perumahan mereka, Anda akan dapat meningkatkan pendapatan melalui pilihan perencanaan keuangan yang digunakan. Bergantung pada usia dan keadaan mereka untuk kebutuhan perumahan dan penuaan dapat dilakukan dengan anuitas, tabungan pensiun tambahan atau asuransi perawatan jangka panjang. (Sekali lagi, lihat: Cara Membantu Klien Menelusuri 'Pensiun Baru' .

Plus, selalu ada latihan yang baik untuk membuat Anda memikirkan kebutuhan perumahan Anda sendiri dan orang-orang terkasih Anda. .

Garis Bawah

Perumahan adalah biaya utama dan memiliki dampak yang berbeda terhadap kehidupan kita sehari-hari saat kita mulai menua. Membantu rencana klien Anda untuk itu sebelum menjadi masalah bagus untuk semua orang yang terlibat. (Untuk lebih, lihat: Perencana Keuangan: Mengkhususkan diri pada Lanjut Usia .)