Perawatan jangka panjang telah lama dianggap sebagai kartu liar utama dalam hal perencanaan pensiun. Mereka yang akhirnya membutuhkannya dan tidak memiliki asuransi dapat dengan cepat menemukan diri mereka berada di rumah malang, sementara mereka yang membayar pertanggungan dan akhirnya tidak memerlukannya menghabiskan banyak uang untuk mendapatkan kebijakan yang tidak berguna. Genworth Financial Inc. telah menciptakan jenis anuitas baru yang memberikan alternatif untuk orang-orang tanpa cakupan yang mungkin tidak lulus dalam penjaminan underwriting untuk asuransi perawatan jangka panjang tradisional. The IncomeAssurance Segera Diperlukan Anuitas sekarang tersedia untuk orang-orang yang berusia minimal 70 tahun, perlu perawatan dan khawatir akan kekurangan tabungan mereka.

Tom McInerney, presiden dan CEO Genworth, menyatakan bahwa: "Sementara orang sehat memiliki banyak pilihan untuk membantu mendanai biaya perawatan jangka panjang mereka di masa depan, bukan itu untuk orang tua Amerika yang membutuhkan perawatan sekarang dan takut kehabisan uang. Penghasilan baru kami membutuhkan Anuitas Butuh Annuity memberikan cara lain untuk membantu membayar perawatan, yang menangani kebutuhan yang sangat nyata yang secara signifikan kurang terlayani saat ini. " (Untuk lebih lanjut, lihat:

Jenis Cakupan Perawatan Jangka Panjang .)

Cara Kerja

Anuitas Rugi Penghasilan adalah Anuitas Seketika Tunggal (SPIA) yang memberi manfaat lebih tinggi kepada mereka yang membutuhkan perawatan jangka panjang. Dalam bentuk dan desain, produk ini pada dasarnya sama dengan kebanyakan SPIA lainnya. Sejumlah uang dibayarkan ke dalam kontrak, dan pembayaran bulanan yang dijamin bahwa annuitant tidak dapat hidup lebih lama akan segera dimulai. Pemilik kontrak memiliki pilihan pembayaran yang sama dengan straight life atau straight life dengan periode tertentu (sampai lima tahun untuk IncomeAssurance), yang ditemukan di semua jenis anuitas lainnya.

Namun perbedaan antara produk ini dan SPIA lainnya adalah memerlukan underwriting medis yang dapat mempengaruhi jadwal pembayaran. Sebagian besar SPIA lain menghitung pembayaran mereka hanya berdasarkan usia dan jenis kelamin, yang berarti bahwa seseorang dengan masalah kesehatan utama akan mendapatkan pembayaran yang sama dengan orang sehat pada usia dan jenis kelamin yang sama. Tapi tergantung pada kesehatan, produk Genworth biasanya akan membayar di mana saja dari 20% sampai 50% lebih banyak daripada produk lainnya jika annuitant memiliki jenis kondisi kesehatan utama, yang dapat sangat membantu penerima perawatan jangka panjang. (99) Memilih Asuransi Jangka Panjang: Mana yang Terbaik?

Pengaturan ini agak mirip dengan peningkatan pembayaran yang dapat diperoleh konsumen dari produk lain seperti anuitas indeks tetap. , yang dapat melipatgandakan atau melipatgandakan pembayaran annuitized mereka jika annuitant memiliki acara perawatan jangka panjang yang memenuhi syarat. Tetapi pembayaran dalam produk ini tidak tergantung pada acara kesehatan atau kebutuhan perawatan yang memenuhi syarat, dan akan tetap konstan selama hidupnya, terlepas dari apakah annuitant tersebut memerlukan perawatan atau tidak.Pembalap COLA opsional tersedia untuk produk ini dengan biaya tambahan. Perencana yang menggunakan produk ini juga perlu melibatkan anggota keluarga lain atau orang yang dicintai dan / atau mendapatkan surat kuasa jika annuitant menunjukkan tanda-tanda kerusakan kognitif. Pelatihan kesesuaian senior juga dibutuhkan bagi mereka yang menjual anuitas ini. Pro dan Kontra Selain memberikan pembayaran lebih tinggi, salah satu manfaat utama yang dapat diberikan anuitas IncomeAssurance adalah kebebasan. Jika annuitant berakhir tidak membutuhkan perawatan jangka panjang, maka uang itu bisa digunakan untuk membayar biaya lain atau untuk hal lain yang mereka inginkan. Juga tidak ada evaluasi berkala terhadap kesehatan annuitant dan tidak ada klaim untuk diajukan. Dan annuitants juga tidak perlu khawatir tentang premi naik, karena produk ini benar-benar dibayar dengan jumlah lump sum awal. Namun, meningkatnya umur panjang konsumen ditambah dengan lingkungan suku bunga rendah saat ini telah memaksa banyak perusahaan asuransi untuk menurunkan faktor pembayaran anuitas mereka, sehingga konsumen yang tertarik membeli produk ini mungkin ingin menghentikan pembelian mereka menjadi tangga kontrak secara berkala. Hal ini memungkinkan mereka memanfaatkan kenaikan suku bunga dengan cara yang sama seperti portofolio obligasi. Salah satu informasi penting lainnya yang perlu diingat adalah bahwa penilaian finansial Genworth baru-baru ini diturunkan oleh lembaga pemeringkat ke B. (Untuk yang lebih, lihat:

Asuransi Perawatan Jangka Panjang: Siapa yang Membutuhkannya?

) < Bila Anda membandingkan anuitas IncomeAssurace dengan bentuk perlindungan perawatan jangka panjang lainnya, manfaat yang dibayar mungkin tidak sama besar karena bukan asuransi. Penghasilan yang ditarik dari kontrak ini juga terisi sebagian atau seluruhnya sebagai penghasilan biasa tergantung pada status pajak dari dana sumber, sedangkan manfaat dari kebijakan perawatan jangka panjang atau pengendali keuntungan yang dipercepat akan bebas pajak. Jenis kontrak ini juga memiliki potensi untuk membayar kembali kurang dari jumlah yang dibayarkan jika pemilik memilih pembayaran tunggal atau bersama secara langsung tanpa jangka waktu tertentu.

The Bottom Line Produk anuitas pendapatanAssurance bukan yang pertama dari jenisnya. Perusahaan asuransi lainnya, seperti Mutual of Omaha dan John Hancock, telah memiliki produk serupa di pasaran selama beberapa tahun. Tapi ini menandai dimulainya sebuah pergeseran besar oleh Genworth untuk mengambil spesialisasi di pasar perawatan jangka panjang. Ini sudah menjadi perusahaan asuransi terbesar di pasar ini. Produk ini ditujukan untuk konsumen usia 70 dan di atas yang menginginkan beberapa bentuk perlindungan perawatan jangka panjang dan tidak mampu membeli asuransi perawatan jangka panjang atau tidak dapat memenuhi syarat untuk itu karena kondisi medis. Untuk informasi lebih lanjut tentang produk anuitas IncomeAssurance, kunjungi situs web Genworth. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Panduan Klien Penasihat Keuangan: Asuransi Perawatan Jangka Panjang

.)