Instrumen hutang konsumen memungkinkan orang meminjam uang dengan harga tertentu. Dalam beberapa tahun terakhir, industri kredit telah menjadi sangat imajinatif dalam penciptaan dan pemasaran instrumen hutang konsumen dan, akibatnya, ada banyak tumpang tindih antara instrumen hutang dan non-utang.
Menurut definisi, semua kartu kredit adalah instrumen hutang. Kapan pun seseorang menggunakan kartu kredit untuk bertransaksi, pemegang kartu pada dasarnya hanya meminjam uang dari perusahaan, karena pengguna kartu kredit masih berkewajiban untuk melunasi perusahaan kartu kredit. Perusahaan kartu kredit umumnya menghasilkan uang dari kartu kredit dengan mengenakan suku bunga tinggi pada saldo kartu kredit.
Kartu debit, di sisi lain, bukanlah instrumen hutang karena setiap kali seseorang menggunakan kartu debit untuk melakukan pembayaran, orang tersebut benar-benar hanya memasukkan ke rekening banknya. Kecuali biaya transaksi yang terkait, pengguna debit tidak berhutang kepada pihak eksternal karena uang yang digunakan dalam transaksi debet berasal dari dana yang tersedia di rekening bank pengguna.
Namun, perbedaan antara instrumen hutang dan non-hutang menjadi kabur jika pengguna kartu debit memutuskan untuk menerapkan perlindungan cerukan. Setiap kali seseorang menarik lebih banyak uang daripada yang tersedia di rekening banknya, perlindungan cerukan dapat berlaku dan bank akan meminjamkan uang cukup kepada seseorang untuk meliput transaksi tersebut. Pemegang rekening bank kemudian wajib melunasi saldo rekening yang terutang dan biaya bunga yang berlaku untuk penggunaan proteksi cerukan.
Proteksi cerukan dirancang untuk mencegah situasi memalukan, seperti cek terpental atau transaksi debet yang ditolak. Namun, proteksi ini tidak mahal harganya; suku bunga yang dikenakan oleh bank karena penggunaan proteksi cerukan sama tingginya, jika tidak lebih tinggi, daripada yang terkait dengan kartu kredit. Oleh karena itu, menggunakan kartu debit dengan proteksi cerukan dapat mengakibatkan konsekuensi seperti hutang.
Untuk membaca lebih lanjut, lihat Kredit, Debit Dan Biaya: Mengukur Kartu di Dompet Anda dan Ambil Kontrol Kartu Kredit Anda .
Hutang Kartu Kredit Hutang: 6 Cara Mengalihkan Harta
Jika Anda adalah bagian dari tren hutang kartu kredit baru yang lebih tinggi, inilah cara untuk keluar dari bawah - sekarang.
Mengapa perusahaan asuransi dan dana pensiun dianggap sebagai instrumen keuangan?
Cari tahu mengapa perusahaan asuransi dan dana pensiun dianggap sebagai pembawa instrumen keuangan, dan peran apa yang mereka mainkan dalam ekonomi modern.
Apa perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit?
Pelajari bagaimana perbedaan utama antara kartu debit dan kartu kredit adalah dari mana uang berasal saat pelanggan melakukan pembelian.