Bagian dari Jumpstart 2012 Undang-undang Startup Bisnis Kami telah membuat banyak topik panas, terutama di kalangan investor. Selama beberapa tahun terakhir, keseluruhan kelas aset baru telah diciptakan, dan hambatan investasi tertentu telah dihapus sepenuhnya. Menggabungkan investasi yang diperdagangkan ke dalam portofolio sekarang lebih mudah dari sebelumnya, dan investor diposisikan untuk keuntungan.

Siapa yang Dapat Berinvestasi Melalui Crowdfunding?

Sampai saat ini, crowdfunding sebagai alat investasi hanya merupakan pilihan bagi investor terakreditasi. Menurut Peraturan 501 Regulasi D, ini berarti partisipasi terbatas pada individu yang berpenghasilan $ 200.000 atau lebih setiap tahun atau yang memiliki kekayaan bersih minimal $ 1 juta. Untuk pasangan yang sudah menikah, ambang pendapatan minimum ditetapkan sebesar $ 300.000.

Aturan investor terakreditasi telah ditulis ulang pada akhir Oktober ketika Securities and Exchange Commission (SEC) menyelesaikan panduan Judul III dari JOBS Act. Sekarang, siapapun bisa berinvestasi melalui platform crowdfunding tanpa membatasi pendapatan atau kekayaan bersih.

Opsi Investasi Crowdfunding

Langkah pertama dalam membangun portofolio dengan investasi crowdfunded adalah menimbang berbagai pilihan yang tersedia. Secara khusus, ada tiga sektor berbeda dimana investor dapat memarkir uang mereka.

Dana awal

Crowdfunding merupakan jalan baru bagi para pemula yang perlu meningkatkan modal. The JOBS Act memungkinkan para pemula untuk meningkatkan hingga satu juta per tahun melalui pembiayaan ekuitas tanpa harus mendaftarkan sekuritas dengan SEC.

Investor yang berkontribusi pada kampanye crowdfunding start-up menerima pembagian saham di perusahaan dengan imbalan dana. Dengan asumsi perusahaan berkembang, investor akan dapat menjual saham mereka untuk keuntungan di beberapa titik di masa depan.

Pengambilan modal real estat

Selain dana awal, crowdfunding juga telah masuk ke pasar real estat. Crowdfunding real estat telah menjadi $ 2. 5 miliar industri, menurut Massolution dan berada di jalur untuk melanjutkan laju pertumbuhan yang stabil.

Ada dua jalan yang tersedia bagi investor yang ingin melakukan transaksi real estat. Yang pertama melibatkan investasi pada pinjaman hipotek yang dijamin oleh properti residensial atau komersial. Karena pinjaman tersebut dibayarkan setiap bulannya, investor memperoleh imbal hasil yang stabil dalam bentuk bunga.

Opsi kedua adalah investasi ekuitas. Investor memiliki saham di properti dan bukannya menerima pembayaran bunga, dan pengembalian berasal dari pendapatan sewa yang dihasilkannya. Investasi ekuitas lebih berisiko dari keduanya, namun ada potensi yang lebih tinggi untuk tingkat pengembalian yang lebih tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Real Estate Crowdfunding: Jalur Baru untuk Investor.)

Peer to peer lending

Peer to peer lender telah mengubah cara orang dan bisnis meminjam uang. Alih-alih melalui bank, peminjam menarik investor untuk mendapatkan pinjaman. Serupa dengan investasi hutang di sektor crowdfunding real estat, investor memperoleh bagian dari bunga atas pinjaman karena dilunasi.

Kelebihan dan Kelemahan

Gagasan sebagai alat investasi dapat memberi imbalan yang signifikan namun seperti hal lain, ada sejumlah risiko yang terkait. Menimbang pro dan kontra adalah suatu keharusan ketika mengevaluasi peluang investasi crowdfunded apapun.

Keuntungan

Mengenai manfaatnya, salah satu fitur yang paling menarik adalah kenyataan bahwa crowdfunding tidak memerlukan investasi awal yang besar. Dengan real estat dan usaha penghitungan mata uang, misalnya, mungkin untuk berinvestasi hanya dengan $ 1.000. Peer-to-peer lender seperti Prosper mengizinkan Anda untuk memulai dengan hanya $ 25. Dibandingkan reksa dana, beberapa di antaranya mungkin memerlukan investasi minimum sebesar $ 10.000, crowdfunding merupakan alternatif yang lebih menarik bagi investor yang lebih kecil.

Crowdfunding juga merupakan cara yang mudah diakses untuk diinvestasikan. Dengan permainan burung gagak real estat, misalnya, satu-satunya cara untuk melakukan transaksi pribadi sebelum Undang-undang JOBS adalah mengenal seseorang yang terhubung dengan investasi tersebut. Platform Crowdfunding telah memperluas cakrawala bagi investor yang sebelumnya menutup investasi di bidang real estat. (Lihat juga: 5 Cara Sederhana Berinvestasi di Real Estat.)

Aspek positif investasi crowdfunded lainnya adalah tingkat transparansi mereka. Ketika berinvestasi di reksa dana, misalnya, sulit menentukan dengan tepat aset mana yang termasuk dalam dana tersebut. Platform Crowdfunding, di sisi lain, dibangun dengan transparansi dalam pikiran, sehingga investor tahu terlebih dahulu apa yang mereka memasukkan uang mereka ke.

Kekurangan

Crowdfunding bukanlah pilihan terbaik bagi investor yang mencari keuntungan cepat. Dengan investasi ekuitas di awal, misalnya, investor mungkin sudah menunggu bertahun-tahun agar perusahaan tumbuh nilainya.

Masalah lain dengan crowdfunding adalah bahwa hal itu dapat memerlukan lebih banyak risiko daripada investasi lainnya. Jika start up yang Anda investasikan tidak akan pernah lepas landas atau individu yang Anda pinjamkan uang melalui platform P2P tidak membayarnya kembali, investasi Anda bisa jadi tidak berharga dalam jangka panjang.

Memilih Platform Crowdfunding

Platform crowdfunding yang baru memasuki pasar sepanjang waktu, tapi tidak diciptakan sama. Sebelum melakukan ke perusahaan tertentu, investor harus melakukan due diligence yang sesuai pada platform yang mereka pertimbangkan.

Ada beberapa hal yang harus diperhatikan investor saat membandingkan situs crowdfunding, dimulai dengan biaya. Perhatikan baik-baik apa yang masing-masing biaya platform dalam hal biaya dimuka dan biaya yang berkelanjutan dan bagaimana dampak biaya yang diantisipasi Anda kembali.

Ini juga merupakan langkah bijak untuk meneliti reputasi platform. Investor harus menargetkan situs crowdfunding yang memiliki keberadaan yang mapan di ceruk khusus mereka.Melihat track record historis platform mengenai kinerja investasi dapat menunjukkan seberapa sukses perusahaan secara keseluruhan dan berbicara banyak tentang manajemennya.

The Bottom Line

Bagi mereka yang mau mengambil lompatan, crowdfunding merupakan kesempatan unik untuk berpotensi menuai beberapa penghargaan besar sambil menyuntikkan portofolio mereka dengan tingkat keanekaragaman yang baru. Kuncinya terletak pada mengetahui jalur crowdfunding mana yang terbaik untuk mengisi kesenjangan portofolio dan bagaimana memanfaatkan peluang investasi sebelum membuat komitmen.