Jika Anda cukup beruntung bisa mengumpulkan uang pensiun pada saat pensiun, Anda mungkin khawatir bahwa Anda akan melihat pengurangan tunjangan Jaminan Sosial Anda. Namun, tergantung pada sumber pensiun Anda, ini mungkin tidak menjadi masalah.
Faktor yang paling penting dalam menentukan apakah mengumpulkan uang pensiun Anda akan menghasilkan keuntungan yang dikurangi adalah apakah Anda bekerja untuk majikan pribadi atau publik. Banyak pengusaha sektor publik yang memberikan program pensiun, seperti sekolah negeri dan pemerintah negara bagian atau lokal, tidak mengurangi pajak Jaminan Sosial dari kompensasi karyawan. Pengusaha asing, tentu saja, juga tidak diharuskan membayar ke sistem Jaminan Sosial Amerika.
Untuk mencegah kompensasi berlebihan kepada orang-orang yang belum membayar ke sistem, Administrasi Jaminan Sosial, atau SSA, telah menetapkan Ketentuan Penghapusan Likuiditas, atau (WEP), yang menetapkan persyaratan pengurangan manfaat. Setiap penurunan keuntungan didasarkan pada jumlah tahun bahwa pajak Jaminan Sosial tidak ditahan daripada jumlah pensiun di luar Anda. Namun, jika Anda membayar Jaminan Sosial selama 30 tahun atau lebih, Anda tidak akan tunduk pada persyaratan WEP. Untuk lebih lanjut, lihat Tip Jaminan Sosial Teratas untuk Pegawai Pemerintahan . Karyawan yang memenuhi syarat untuk menerima tunjangan pensiun Jaminan Sosial dari negara lain mungkin juga tunduk pada ketentuan WEP; Bagaimana Menasihati Non-U. S. Warga Negara tentang Jaminan Sosial memberikan beberapa rincian. Penasihat keuangan yang mengkhususkan diri pada pertanyaan rumit ini mungkin dapat membantu Anda menentukan bagaimana menangani WEP dalam situasi Anda.
Jika pensiun Anda berasal dari perusahaan sektor swasta, manfaat Jaminan Sosial Anda kemungkinan tidak akan terpengaruh. Selama pajak Jaminan Sosial dikurangkan dari kompensasi Anda saat Anda bekerja untuk atasan pribadi Anda - dan Anda memenuhi kriteria apa pun yang memenuhi syarat untuk rencana pensiun majikan Anda - Anda dapat mengumpulkan uang pensiun dan tunjangan pensiun Anda secara bersamaan tanpa mempedulikannya.
Saya pensiun dan mengalihkan sebagian dari iuran pensiun saya kepada Roth IRA. Jika saya berusia lebih dari 55 tahun, apakah saya masih memenuhi syarat untuk dibebaskan dari usia 55 tahun?
Pengecualian usia 55 hanya berlaku untuk distribusi dari rencana yang memenuhi syarat dan 403 (b) akun. Begitu aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaatnya tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebutkan bahwa Anda memasukkan sebagian dari distribusi pensiun Anda di Roth.
Bagaimana saya dapat menerima manfaat Jaminan Sosial saya jika saya ingin pensiun di luar U. S?
Memahami persyaratan untuk menerima manfaat Jaminan Sosial saat tinggal di luar Amerika Serikat dan bagaimana kewarganegaraan dan tempat tinggal mempengaruhi kelayakan.
Saya akan pensiun. Jika saya melunasi hipotek saya dengan uang setelah pajak yang telah saya selamatkan, saya bisa menghemat 6. 5%. Haruskah saya melakukan ini?
Hanya Anda dan penasihat keuangan, keluarga, akuntan, dan lain-lain yang bisa menjawab "haruskah saya?" Pertanyaan karena ada lebih banyak faktor yang tidak termasuk dalam asumsi yang Anda masukkan, dan banyak kaitannya dengan naluri Anda sendiri. Akan mudah jika melunasi hipotek HANYA hanya investasi lain.