Daftar Isi:
Setelah meninggalkan pekerjaan, ada beberapa pilihan untuk 401 (k) Anda. Bergantung pada seberapa banyak Anda menyimpannya, Anda mungkin bisa meninggalkan akun Anda di tempat itu. Sebagai alternatif, Anda dapat beralih ke akun lama 401 (k) ke akun baru dengan atasan baru Anda; mulai mengambil distribusi; mencairkan seluruhnya; atau gulung ke dalam sebuah IRA.
Biarkan Lie
Jika Anda memiliki lebih dari $ 5,000 yang diinvestasikan dalam 401 (k) Anda, sebagian besar rencana memungkinkan Anda meninggalkannya setelah Anda terpisah dari atasan Anda. Jika Anda memiliki jumlah yang cukup besar, dan Anda menyukai portofolio rencana Anda, biarkan 401 (k) Anda dengan majikan sebelumnya mungkin merupakan ide bagus. Jika Anda cenderung melupakan akun atau tidak terlalu terkesan dengan pilihan investasi atau biaya rencana, pertimbangkan beberapa pilihan Anda yang lain.
Gulingkan ke Majikan Baru
Jika Anda telah mengganti pekerjaan, lihat apakah atasan Anda menawarkan 401 (k) dan kapan Anda berhak untuk berpartisipasi. Banyak majikan meminta karyawan baru untuk memberikan layanan bulan tertentu sebelum mereka dapat mendaftarkan diri dalam rencana tabungan pensiun.
Setelah Anda terdaftar dalam sebuah rencana dengan atasan baru Anda, mudah untuk mengganti 401 (k) lama Anda. Anda dapat memilih untuk meminta administrator akun lama menyetorkan isi akun Anda langsung ke dalam rencana baru tersebut dengan hanya mengisi beberapa dokumen. Sebagai alternatif, Anda dapat memilih untuk memiliki saldo akun lama Anda yang dibagikan kepada Anda dalam bentuk cek. Namun, Anda harus menyetorkan dana ke 401 (k) baru Anda dalam waktu 60 hari untuk menghindari pembayaran pajak penghasilan atas distribusi tersebut. Pastikan akun 401 (k) baru Anda aktif dan siap menerima kontribusi sebelum Anda melikuidasi akun lama Anda.
Cash It Out
Tentu saja, Anda mungkin memutuskan lebih memilih untuk mengambil uang tunai dan mencarinya. Meskipun tidak ada yang menghentikan Anda untuk melubangi 401 (k) lama dan mengambil distribusi lump-sum, sebagian besar penasihat keuangan akan sangat berhati-hati terhadap opsi ini. Hal ini mengurangi tabungan pensiun Anda tidak perlu, dan Anda harus memasukkan distribusi pajak pendapatan tahunan Anda. Jika Anda memiliki jumlah besar di akun lama, beban pajak penarikan penuh mungkin tidak sebanding dengan rejeki nomplok.
Ambil Distribusi
Anda dapat mulai mengambil distribusi berkualitas dari 401 (k), tua atau baru, setelah usia 59. 5. Jika Anda terpisah dari atasan Anda karena masa pensiun, mungkin waktu yang tepat untuk mulai menggambar pada tabungan Anda untuk penghasilan bulanan Anda.
Jika Anda memiliki 401 tradisional (k), Anda harus membayar pajak penghasilan dengan tarif biasa Anda pada distribusi yang Anda ambil. Jika Anda memiliki akun Roth yang ditunjuk, distribusi apa pun yang Anda ambil setelah usia 59 tahun.5 bebas pajak selama Anda memegang rekening minimal lima tahun. Jika Anda tidak memenuhi persyaratan lima tahun, hanya bagian pendapatan dari distribusi Anda yang dikenai pajak.
Jika Anda pensiun sebelum usia 55 atau beralih pekerjaan sebelum usia 59. 5, Anda masih dapat mengambil distribusi dari 401 (k) Anda. Namun, Anda akan diminta untuk membayar pajak denda 10%, di samping pajak penghasilan, pada bagian kena pajak dari distribusi Anda, yang mungkin merupakan keseluruhannya. Hukuman 10% tidak berlaku bagi mereka yang pensiun setelah usia 55 tapi sebelum usia 59. 5.
Setelah mencapai usia 70. 5, Anda diminta untuk mulai mengambil distribusi dari 401 (k) jika Anda tidak lagi kerja. Distribusi minimum yang Anda inginkan (RMD) ditentukan oleh rentang harapan dan saldo akun Anda. Konsultasikan dengan administrator rencana Anda untuk mengetahui berapa banyak Anda diminta untuk menarik diri setiap tahun.
Roll Over Into a IRA
Jika Anda pensiun atau pindah ke perusahaan yang tidak menawarkan program pensiun, namun Anda tidak ingin meninggalkan 401 (k) Anda dengan atasan lama Anda, Anda dapat memilih untuk menggulung rekening ke sebuah IRA Proses rollover sama dengan 401 (k); Anda bisa meminta administrator proyek melakukannya secara langsung atau mengambil distribusi penuh dan menyimpannya ke dalam IRA dalam waktu 60 hari.
Menggulung 401 (k) lama Anda menjadi sebuah IRA mungkin merupakan taruhan terbaik Anda kecuali jika pilihan investasi yang ditawarkan oleh rencana lama Anda sangat menarik. Namun, IRA tradisional memerlukan RMD pada usia 70. 5 terlepas dari apakah Anda masih bekerja atau tidak. Roth IRA umumnya tidak membawa persyaratan ini.
Paman saya meninggal baru-baru ini. Dia menunjuk ibu dan ayah saya sebagai penerima manfaatnya pada tahun 1997, setelah bercerai, dan tidak membuat perubahan apapun setelah menikah kembali pada tahun 2000. Pasangan paman saya saat ini sekarang memperjuangkan uang dari rencananya. Apakah dia memiliki kaki t
Itu tergantung. Jika rencana pensiun adalah rencana yang memenuhi syarat, maka administrator rencana akan mengacu pada dokumen rencana untuk menentukan siapa penerima manfaat yang ditunjuk. Dokumen rencana menjelaskan peraturan yang menjadi sasaran rencana yang memenuhi syarat. Umumnya, rencana yang memenuhi syarat memastikan bahwa pasangan hidup almarhum adalah penerima manfaat kecuali pasangan yang masih hidup menandatangani pengabaian yang memungkinkan sebaliknya.
Apa yang terjadi dengan Roth 401 (k) jika saya meninggalkan pekerjaan saya?
Mengerti apa yang terjadi pada Roth 401 (k) saat Anda meninggalkan pekerjaan Anda, dan pelajari pilihan spesifik yang Anda miliki untuk mentransfer saldo.
Apa yang terjadi dengan rencana 401 (k) saya jika saya mengganti pekerjaan?
Gulunglah rencana 401 (k) lama Anda ke rencana 401 (k) baru Anda atau sebuah IRA, berikan uang tunai, atau tinggalkan saja. Pilihan mana yang tepat untukmu?