a:

Manfaat utama dana pensiun target-target adalah kenyamanan. Jika Anda benar-benar tidak ingin repot dengan tabungan pensiun Anda, cukup centang kotak dengan dana yang sesuai dengan usia pensiun yang Anda inginkan. Uang tersebut berangsur-angsur bergerak dari saham ke obligasi yang aman seiring bertambahnya usia, mungkin membiarkan uang tumbuh di tahun-tahun muda Anda sambil mengamankan sarang telur Anda saat masa pensiun Anda tumbuh hampir.

Struktur Dana

Dana target-target (TDF) sebenarnya adalah dana yang dipenuhi dengan dana lain, hampir selalu dari perusahaan dana yang sama yang menawarkan TDF. Misalnya, TDF 40 tahun biasanya mengandung sesuatu di sepanjang garis 40% dalam dana saham U. S., 40% dalam dana saham internasional dan 20% dalam dana obligasi. Anda bisa membeli tiga dana yang sama secara terpisah, tapi Anda harus menyeimbangkan kembali portofolio ini setiap beberapa tahun saat masa pensiun Anda semakin dekat. Sebaliknya, TDF adalah produk terdeposit yang menyeimbangkan investasi Anda secara otomatis.

Biaya Ganda

Seperti biasa, ketika industri keuangan membuat sesuatu menjadi mudah dan mudah, itu berarti Anda membayar premi. Dalam kasus ini, TDF mengenakan biaya tahunan di atas tiga dana yang mendasarinya. Jadi jika ketiga dana tersebut di contoh di atas harganya 0. 5% masing-masing, dan TDF menagih 0. 0% lagi, Anda terkena biaya dua kali lipat dari tahun ke tahun, yang berarti gigitan yang cukup besar dari angka enam sarang telur.

Sebagai perbandingan, sebuah pertemuan dengan penasihat keuangan setiap dua tahun hanya menghabiskan sebagian kecil dari biaya dana tambahan. Ini juga memberi manfaat bagi Anda dengan strategi investasi yang secara khusus disesuaikan dengan kebutuhan dan keinginan Anda.

Bonds Drag Down Total Returns

Karena suku bunga telah turun dalam beberapa tahun terakhir, banyak ahli mempertanyakan kebijaksanaan penyertaan dana obligasi di TDFs. Bagi kaum muda pada khususnya, dengan 30+ tahun untuk pensiun, dengan otomatis beralih ke 10 sampai 20% obligasi dipertanyakan bahkan dengan tarif normal. Dengan bertahun-tahun peracikan, tingkat pengembalian yang lebih rendah dari 10 sampai 20% aset tersebut mungkin berarti puluhan ribu kurang pada usia pensiun.

Investor tua yang mendekati masa pensiun biasanya beralih ke obligasi 70 sampai 80%, yang menurunkan risikonya tetapi juga pengembalian investasi. Para ahli menyarankan untuk menurunkan risiko dengan melakukan diversifikasi ke dana saham besar, sebaliknya berpendapat bahwa dividen yang dibayarkan oleh perusahaan besar mencapai imbal hasil obligasi. Sementara itu, menyebarkan kepemilikan di banyak saham di berbagai negara menurunkan risiko yang sebanding dengan dana obligasi. Imbal hasil obligasi sangat rendah, dan telur sarang sebagian besar ditempatkan pada ikatan obligasi untuk mengimbangi inflasi selama suku bunga rendah bertahan.