Vanguard telah membangun reputasi untuk memberikan nilai bagi investor melalui reksa dana dengan biaya rendah dan pilihan investasi murah lainnya. Jika Anda ingin membuktikan kepada diri sendiri bahwa Anda mendapatkan nilai terbaik dari reksa dana Vanguard Anda, maka relatif mudah menyelesaikan analisis ini sendiri.

Analisis dan Perbandingan Reksa Dana

Anda tidak membayangkan sesuatu jika Anda merasa ada begitu banyak pilihan investasi reksa dana. Pada tahun 1940, investor bisa memilih dari total 68 reksadana. Pada tahun 2014, jumlah opsi reksadana adalah 7, 923, turun dari rekor tinggi reksa dana 8, 305 pada tahun 2001.

Bahkan dengan pilihan opsi yang besar ini, ada beberapa cara mudah untuk mengevaluasi potensi investasi reksadana. Otoritas Regulator Industri Keuangan (FINRA) menawarkan alat online yang memungkinkan Anda untuk membandingkan opsi investasi secara langsung. Alat ini menghitung perkiraan keuntungan Anda berdasarkan taksiran pengembalian, biaya dan biaya penjualan.

Metode ini didasarkan pada biaya reksa dana saat ini dan tingkat pengembalian yang diproyeksikan untuk investasi Anda. Untuk analisis menyeluruh, Anda juga harus melihat tingkat pengembalian historis dana tersebut, yang dapat Anda temukan dalam prospektus dana tersebut. Biaya reksadana bisa agak rumit, dengan biaya tahunan dan biaya beli dan / atau penjualan (juga dikenal sebagai beban front-or back-end). Sebagian besar reksa dana Vanguard hanya memiliki biaya tahunan, namun beberapa obligasi Vanguard dan dana internasional saat ini memiliki biaya pembelian dan / atau pelunasan saat Anda melakukan transaksi. Anda harus memperhitungkan biaya ini ke dalam analisis biaya reksa dana.

Biaya Dana Vanguard

Situs web Vanguard menguraikan semua biaya dana saat ini dan tingkat pengembalian rata-rata tahunan selama 10 tahun terakhir. Rasio biaya reksa dana rata-rata adalah 1. 4%. Sebagai perbandingan, rasio biaya reksa dana domestik Vanguard terbesar adalah 0,66%, jauh di bawah rasio biaya industri rata-rata. Biaya reksa dana internasional biasanya lebih tinggi daripada ini karena investasi global memerlukan keahlian investasi tambahan. Vanguard's Emerging Markets Select Stock rasio biaya reksa dana internasional saat ini 0. 96%, yang masih jauh di bawah rata-rata.

Reksa Dana Versus ETF

Jika Anda mencari opsi investasi berbiaya lebih rendah, maka Anda harus mempertimbangkan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dan bukan reksa dana. ETF memiliki biaya lebih rendah daripada reksadana karena biasanya melacak indeks investasi dan bukan mengelola reksa dana yang dikelola secara aktif. Vanguard ETFs disebut dana indeks, dan biaya mereka serendah 0, 09% untuk ETF domestik dan global.

Dana Target-Tanggal

Vanguard juga menawarkan dana target-target (TDFs), yang disusun sesuai dengan perkiraan tanggal pensiun Anda.Dana ini menggabungkan saham, obligasi dan uang tunai untuk memberikan portofolio pensiun yang seimbang. Jumlah risiko di akun ini berkurang saat Anda mendekati masa pensiun, dengan obligasi dan uang tunai mengganti saham seiring bertambahnya usia. Biaya rata-rata industri untuk TDF adalah 0,66%, sedangkan biaya TDF rata-rata Vanguard adalah 0, 17%.

Vanguard-Managed 401 (k) Rencana

Lebih dari 3. 9 juta orang Amerika saat ini berpartisipasi dalam rencana yang dikelola oleh Vanguard 401 (k). Jika Anda adalah salah satu dari investor ini, maka Anda akan memiliki pilihan investasi terbatas di akun 401 (k) Anda. Vanguard biasanya menawarkan kepada investor individu sekitar 25 pilihan dana Vanguard, mulai dari dana pasar uang berisiko rendah hingga dana saham berisiko tinggi. Anda dapat memilih campuran dana Vanguard Anda sendiri untuk memenuhi tujuan investasi individual Anda. Meskipun Anda memiliki pilihan investasi dalam akun ini, Anda biasanya terbatas pada reksa dana Vanguard, TDF dan ETF jika atasan Anda berpartisipasi dalam rencana Vanguard 401 (k).

Kesimpulan

Rata-rata, biaya reksa dana Vanguard jauh lebih rendah daripada rata-rata nasional. Namun, jika Anda mencari opsi investasi berbiaya rendah, ETFs atau TDFs mungkin merupakan peluang investasi yang lebih baik.