Penting bagi investor untuk mencatat investasi mereka setidaknya setahun sekali sebagai bagian dari proses peninjauan perencanaan keuangan tahunan mereka. Jawaban atas pertanyaan "Investasi mana yang paling masuk akal sekarang? "Adalah investasi yang sesuai dengan cakrawala waktu dan toleransi risiko Anda.

Yang mengatakan, lingkungan kita saat ini sangat menantang, jadi pastikan bahwa Anda memiliki campuran investasi terbaik untuk situasi Anda sangat penting. Kami menghadapi presiden yang baru terpilih, prospek kenaikan suku bunga dan ancaman terorisme yang sedang berlangsung. Berikut adalah beberapa pemikiran untuk menemukan strategi investasi terbaik untuk Anda.

Alokasi Aset Anda

Sementara beberapa mungkin tidak setuju, alokasi aset Anda akan menjadi faktor terpenting dalam kesuksesan investasi Anda. Alokasi aset adalah bagaimana portofolio Anda dibagi antara saham, obligasi, uang tunai dan mungkin investasi alternatif. Di luar kategori luas ini, alokasi Anda kemungkinan akan mencakup kelas sub-aset, seperti saham besar, topi kecil, mid-cap dan saham internasional. Ini dapat dibagi lagi menjadi pertumbuhan dan nilai di dalam kelas aset ini. Obligasi dan alternatif juga dapat dipecah menjadi berbagai kelas sub-aset.

Portofolio yang dialokasikan dengan benar adalah salah satu yang menggabungkan potensi pengembalian yang Anda butuhkan dengan tingkat risiko yang tepat untuk cakrawala dan tingkat kenyamanan Anda. Alokasi aset Anda idealnya merupakan hasil dari rencana keuangan Anda. Langkah pertama dalam peninjauan tahunan terhadap investasi Anda adalah memastikan bahwa alokasi aset Anda masih tepat untuk situasi Anda. Anda dapat memutuskan untuk menyesuaikan alokasi, atau setidaknya Anda mungkin perlu menyeimbangkannya kembali untuk mendapatkan kepemilikan Anda sesuai dengan alokasi target Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat

Alokasi Aset Strategis .)

Investasi mana?

Setelah alokasi aset Anda ditetapkan, langkah selanjutnya adalah menentukan investasi mana yang terbaik untuk digunakan dalam menerapkannya. Apakah saham individu dan obligasi tepat untuk Anda? Mungkin, tapi kecuali Anda memiliki pengetahuan dan pengalaman untuk menganalisis kepemilikan individual ini, Anda mungkin lebih baik dengan kendaraan yang dikelola, seperti reksadana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs). Selain itu, dibutuhkan sejumlah besar uang untuk membangun portofolio terdiversifikasi dengan benar menggunakan saham dan obligasi individual.

Dalam melihat reksa dana dan ETF, Anda perlu memutuskan apakah Anda akan menggunakan dana indeks pasif, dana yang dikelola secara aktif atau kombinasi keduanya. Indeks produk telah semua kemarahan dalam beberapa tahun terakhir, dan mereka memiliki banyak terjadi untuk mereka. Mereka tetap berpegang pada gaya investasi mereka, umumnya rendah biaya dan dalam banyak kasus mengungguli persentase tinggi dari teman-teman aktif mereka.(Untuk lebih lanjut, lihat

5 Hal yang Harus Anda Ketahui Tentang Dana Indeks . Beberapa manajer aktif melakukan pekerjaan teladan. Kuncinya adalah untuk dapat menemukan para manajer ini dan memahami bagaimana memantau dan mengevaluasi kinerjanya. Terlepas dari rute mana yang Anda ambil, penting untuk memastikan bahwa Anda menggunakan investasi berbiaya rendah. Telah dibuktikan bahwa investasi dengan biaya lebih rendah memberi investor keuntungan dibandingkan alternatif biaya yang lebih tinggi.

Apa yang Harus Anda Lakukan dalam Ekonomi Ini?

Lingkungan ekonomi kita saat ini menghadirkan tantangan, terutama bagi investor menjelang pensiun. Menghasilkan apa yang dulu menjadi "imbal balik" seperti obligasi di lingkungan dengan tingkat rendah ini sulit dilakukan. Suku bunga dana pasar uang, sertifikat deposito (CD), obligasi dan rekening pendapatan tetap dan penyimpanan pada tingkat historis rendah. Menghasilkan cukup dari minat untuk memenuhi kebutuhan Anda itu sulit, jika bukan tidak mungkin.

Mengejar imbal hasil umumnya bukan ide bagus, karena ini melibatkan pengambilan risiko lebih banyak daripada yang mungkin Anda rasa nyaman. Misalnya, sementara obligasi dengan imbal hasil tinggi memang obligasi, obligasi sampah cenderung melacak kinerja saham lebih dekat daripada obligasi. Obligasi ini umumnya berada pada atau di bawah investment grade.

Dalam jenis lingkungan dengan suku bunga rendah ini, pendekatan pengembalian total mungkin merupakan jawaban yang lebih baik. Ini memerlukan kombinasi distribusi dari investasi dan juga memperoleh beberapa keuntungan atas investasi yang dihargai sepanjang perjalanan. Pendekatan ini membutuhkan perencanaan dan pemantauan, namun hasilnya bisa sepadan.

Saham yang membayar dividen sering disebut-sebut sebagai strategi penghasil pendapatan, dan ini pantas dilakukan. Namun, ini masih saham dan membawa risiko yang melekat pada investasi saham (lihat

Resiko Membawa Saham Dividen Tinggi ). Sementara beberapa publikasi mungkin mencoba mengesampingkan investor dalam menetapkan persentase kepemilikan saham mereka, pada kenyataannya situasi setiap orang berbeda. Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, ini adalah sesuatu di mana Anda harus mendapatkan saran. Jika tidak, Anda harus menemukan dua atau tiga kalkulator alokasi aset yang bagus secara online, masukkan data Anda dan bandingkan hasilnya. Hamparkan tingkat kenyamanan Anda sendiri di atas hasil ini. Faktor-faktor yang mungkin berbeda pendekatan yang paling masuk akal untuk Anda mencakup jumlah yang Anda terima dari pensiun dan / atau Jaminan Sosial. (Untuk lebih lanjut, lihat Apakah Anda Membutuhkan Penasihat Keuangan? ) Hal terbesar yang perlu diingat dalam situasi ekonomi ini atau apa adanya adalah memusatkan perhatian pada situasi jangka panjang Anda dan tidak menyerah pada "kebisingan finansial" yang kita semua lihat di media setiap hari. Ini tidak berarti bahwa Anda harus mengabaikan kejadian atau tren terkini; Sebaliknya, pertimbangkan mereka untuk membentuk dan menyempurnakan rencana investasi jangka panjang yang sedang Anda jalani.

Baris Dasar

Penting bagi investor untuk meninjau investasi mereka setidaknya setiap tahunnya. Tinjau alokasi dan penyisihan aset Anda atau sesuaikan yang sesuai. Anda juga harus meninjau kembali kepemilikan pribadi Anda dan bertanya pada diri sendiri, "Apakah saya akan membeli investasi ini hari ini?"