Memilih seorang penasihat robo bisa tampak seperti tembakan dalam kegelapan. Menyaring sejumlah robot dengan platform investasi bantuan komputer baru yang muncul setiap hari, bagaimana investor memilih? Pertimbangkan keluarga setengah baya, berpenghasilan menengah yang sekarang cukup serius dalam masa pensiun. Demografis ini mungkin telah mengeluarkan uang tunai dengan biaya investasi yang tinggi untuk layanan penasihat keuangan berbasis komisi dan sekarang siap untuk beralih ke penasihat robo.

Siapa yang Berumur menengah dan Menengah?

Kelas menengah menyusut dan satu cara untuk maju adalah dengan berinvestasi secara agresif. Definisi pendapatan menengah bervariasi. Menurut sensus terakhir di tahun 2014, batas atas pendapatan rumah tangga rata-rata kuadran kedua adalah $ 41, 186 dan batas atas kuadran ketiga adalah $ 68, 212. Usia pertengahan biasanya dianggap sebagai titik setengah jalan dalam hidup Anda. Ini akan mematok wanita pada usia 40 sampai usia paruh baya dan pria pada usia 38. (Untuk lebih, lihat: Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik .

Jika Anda berada di kisaran pendapatan $ 50.000 dan mendekati usia 40, sebaiknya Anda mempertimbangkan biaya rendah untuk diinvestasikan untuk masa pensiun. Bagaimanapun, manfaat Jaminan Sosial rata-rata hanya $ 1, 341. Manfaat Jaminan Sosial tahunan Anda sebesar $ 16.000 tidak akan mendekati penggantian penghasilan rumah tangga $ 50.000 tahunan Anda.

Keuntungan dari Penasihat Robo

Sebagai investor paruh baya dan berpenghasilan menengah, Anda akan mendapat keuntungan dari penasihat robo karena beberapa alasan: (Untuk lebih, lihat: Perencanaan Keuangan Berbasis Komputer: Bagaimana itu Bekerja .)

• Transfer otomatis ke akun pengelolaan investasi robo-advisor akan menghemat tabungan dan investasi pensiun Anda.
• Memilih penasihat robo dengan biaya rendah akan memastikan bahwa sebagian besar uang Anda bekerja untuk Anda, bukan untuk perusahaan pengelola dana.
• Dengan penasihat investasi minimum yang diperlukan, Anda tidak memiliki alasan. Anda bisa segera mulai berinvestasi.
• Robo-advisor menyederhanakan investasi dan didasarkan pada prinsip-prinsip investasi yang baik.

Jika Anda berusia setengah baya dan berpenghasilan menengah dan tidak memprioritaskan tabungan pensiun hari ini, saatnya untuk memulai. Kemungkinan, Anda tidak ingin anak-anak Anda dikenai biaya perawatan Anda saat pensiun.

Robo Terbaik untuk Usia Menengah, Penghasilan Investor

Ada banyak penasihat robo yang sesuai untuk orang paruh baya dan berpenghasilan menengah. Berikut adalah beberapa penasehat robo biaya rendah dan minimum rendah untuk diselidiki. Tapi jika Anda mencari satu penasehat robo untuk dievaluasi, pilihan Anda adalah di antara dua penasihat robo terbaik, Betterment and Wealthfront. Untuk pilihan nomor satu, Betterment menang karena dasar batunya, persyaratan minimum deposit $ 100. (Untuk yang lebih, lihat: Apakah Penasihat Robo Selalu Merupakan Pilihan yang Paling Hemat Biaya? )

Penyempurnaan

Inilah cara kerja Betterment. Saat Anda mendaftar dan masuk, Anda akan dibawa melalui kuesioner online cepat yang menilai usia Anda, apakah Anda sudah pensiun atau tidak dan penghasilan Anda. Program Penyempurnaan adalah tujuan berbasis dengan pilihan ini:

1. Berinvestasi untuk pensiun
2. Bangun jaring pengaman
3. Investasi umum

Dalam kasus ini, investor berpenghasilan menengah dan menengah kemungkinan akan memilih pensiun sebagai tujuannya. Jangan khawatir jika Anda ingin mengubah tujuan Anda atau menambahkannya nanti, itu mudah dilakukan. Kemudian Anda disajikan dengan sejumlah investasi. Uang pensiun Anda akan dialokasikan untuk investasi yang tersedia, sesuai usia dan tingkat risiko Anda. Program Penyempurnaan membuat keputusan untuk Anda. Perbaikan lebih baik karena pilihan pilihan investasi dengan biaya rendah: (Untuk lebih, lihat: Betterment vs. Wealthfront: Perbandingan Biaya dan Dana .

Pilihan Dana Pensiun yang Lebih Baik

Sektor	Ticker
U. S.	VTI VTIVng Ttl StckMrk133. 12 + 0. 23% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6
U. S. Large-Cap Value	IVE, VTV
U. Nilai Mid-Cap	IWS
U. S. Nilai Cap Kecil	VBR, IWN
Pasar yang Dikembangkan Asing	VEA
Pasar Asing yang Muncul	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 96 + 0. 76% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 , IEMG

Pilihan Dana Obligasi yang Lebih Baik

Sektor	Ticker
Jangka Pendek US Treasuries	SHV
Inflasi Melindungi AS Obligasi	VTIP
U. S. Obligasi Berkualitas Tinggi (IRA accts.)	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 86 + 0. 07%
U. S. Obligasi Daerah (Akta Kena Pajak).	MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 83 + 0. 08% , NYF
U. Obligasi Korporasi	LQD
Obligasi Pasar Berkembang Internasional	BNDX
Obligasi Pasar Luar Negeri	VWOB

Pilihan investasi dianggap bernilai, harga saham rendah dan obligasi yang diperdagangkan dana (ETFs). Poin penjualan lain untuk Betterment adalah bahwa mereka memberi anggukan terhadap nilai saham yang melampaui nilai historis. Perusahaan juga memperluas kategori obligasi mereka dengan akses ke U. S. Treasuries dan penawaran obligasi asing.

Selain biaya rendah dan beragam penawaran ETF yang beragam, Betterment direkomendasikan karena minimum batuannya. Tidak ada jumlah investasi minimum, walaupun investor yang mulai berinvestasi dengan Betterment dengan deposit otomatis $ 100 per bulan akan menghemat biaya. (Untuk lebih lanjut, lihat: 6 Penasihat Robo dengan Minimum Tepian Batu .

Akhirnya, Perbaikan bersinar untuk kelas menengah karena struktur biaya rendah. Untuk akun senilai kurang dari $ 10.000, ada dua pilihan biaya; $ 3. 00 per bulan tanpa deposit otomatis atau 0. 35% dengan deposit otomatis bulanan $ 100. Untuk akun yang bernilai antara $ 10.000 dan $ 99.000 biaya pengelolaan adalah 0,25% dari aset yang dikelola (AUM). Terakhir, untuk akun senilai lebih dari $ 100.000, biaya pengelolaan turun menjadi 0, 15% dari AUM.

The Bottom Line

Jika Anda adalah konsumen berpenghasilan menengah setengah baya yang mencari bantuan untuk tabungan pensiun, Betterment menawarkan alternatif penasehat keuangan yang bagus untuk penasihat keuangan tradisional.Dengan minimum investasi dan biaya yang rendah, lebih banyak uang Anda akan menuju pertumbuhan dan peracikan untuk masa pensiun. Jika Anda kelas menengah dan tahu Anda perlu menabung untuk masa pensiun, Betterment adalah tempat yang baik untuk memulai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kelebihan & Kelebihan Menggunakan Penasihat Robo .)