BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc477 56 + 0 41% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) adalah manajer aset terbesar di dunia . Hal ini menyebabkan investor merasa nyaman berinvestasi dengan perusahaan. Namun, lebih besar tidak selalu lebih baik. Misalnya, dua dana target target BlackRock yang populer - Pensiun BlackRock LifePath Pensiun Investor A (LPRAX) dan BlackRock LifePath Pensiun Institutional (STLAX) - telah disusutkan 11% dan 10. 07% selama tahun lalu, masing-masing. Mari kita lihat mengapa, dan jika kedua dana pensiun ini masih menawarkan potensi jangka panjang.

Pandangan yang Lebih Dekat

LPRAX diluncurkan pada tanggal 30 April 2001. Sejak saat itu, ia telah terdepresiasi 2. 80%. Ini selain rasio biaya 1. 33% versus kategori rata-rata 0, 50%. Yang positif adalah imbal hasil dividen 1. 38%, tapi itu masih belum banyak dari nilai jual. Dana ini menginvestasikan semua asetnya di Port Master Pensiun BlackRock, yang berarti Anda akan berinvestasi di saham ekuitas, obligasi, dan dana pasar uang. Pada saat penulisan ini, aset bersih dialokasikan dengan cara berikut: uang tunai 12. 87%, saham 31. 44%, obligasi 54. 25% dan lainnya 0. 31%. (Untuk lebih, lihat: Siapa Sebenarnya yang Sebenarnya dari Dana Target-Tanggal? )

Sehubungan dengan saham, semua sektor tertutup, yang positif karena diversifikasi. Saat ini, alokasi sektor terbesar adalah teknologi, layanan keuangan, dan perawatan kesehatan. Untuk obligasi, peringkat obligasi AAA di 48. 68%. Ini adalah hal positif lainnya. Persentase rating obligasi lainnya: AA 7. 28%, A 18. 42%, BBB 21. 32%, BB 3. 16% dan lainnya 1. 14%. Desain portofolio pensiun ini masuk akal, namun intinya adalah bahwa hal itu gagal mengantarkannya dalam jangka panjang. Bila Anda menggabungkannya dengan rasio biaya yang jauh lebih tinggi daripada rata-rata kategori, dan juga investasi minimum senilai $ 1, 000, Anda memiliki dana pensiun yang nilainya kurang.

STLAX, tidak seperti LPRAX, telah menghargai 5. 20% sejak diluncurkan pada tanggal 1 Maret 1994. STLAX saat ini menghasilkan 1. 42%. Di sisi lain, rasio biaya sebesar 1, 06% sekali lagi jauh lebih tinggi dari rata-rata kategori 0, 50%. Mungkin beberapa dana BlackRock lain menawarkan peluang yang lebih baik. (996) Mengapa Harus Berhati-hatilah terhadap Dana Target Tanggal . Pilihan Jangka Panjang

Dua opsi berikut bukanlah dana target-date, tapi mungkin juga menawarkan lebih banyak potensi jangka panjang. Yang pertama adalah BlackRock Mid-Cap Growth Equity Fund (BMGAX). Dana ini mencari apresiasi modal jangka panjang dan menginvestasikan setidaknya 80% asetnya di perusahaan mid-cap domestik dengan potensi pertumbuhan pendapatan di atas rata-rata. Tiga kepemilikan teratas: Liberty Ventures (LVNTA

LVNTALiberty Interactive Corp57.86-0. 91% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), SBA Communications Corp. (SBAC SBACSBA Communications Corporation164 44 + 0. 01% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 >) dan Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc197 41-1. 36% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Selama tahun lalu, BMGAX telah terdepresiasi 3. 01% dan tidak ada hasil. Rasio biaya 1. 39% juga lebih tinggi dari rata-rata kategori 1. 28%. Kabar baiknya adalah bahwa BMGAX telah menghargai 52. 29% sejak dimulainya pada tanggal 27 Desember 1996. Karena kondisi ekonomi global, ini tampaknya bukan titik masuk ideal untuk BMGAX, namun jika Anda berinvestasi untuk masa pensiun dan tanggal pensiun target Anda setidaknya satu dekade lagi, maka Anda mungkin ingin mempertimbangkan beberapa paparan di sini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengantar Dana Target-Akhir

. Pilihan lainnya adalah BlackRock Equity Dividend Fund (MDDVX), yang mencari pengembalian total dan pendapatan jangka panjang. Dana ini akan menginvestasikan sekurang-kurangnya 80% asetnya di perusahaan yang membayar dividen - kebanyakan adalah topi besar. Saat ini, tiga kepemilikan saham tersebut adalah JPMorgan Chase & Co (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 21-0. 57%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co55 86-0 57% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Pfizer Inc. (PFE PFEPfizer Inc35, 27-0, 14% < Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6 ). MDDVX telah terdepresiasi 3. 86% selama tahun lalu, namun telah kembali 107. 58% sejak didirikan pada 21 Oktober 1994. Saat ini menghasilkan 1. 50%. Ada investasi minimal $ 1, 000 dan rasio biaya sebesar 0, 96% lebih rendah dari rata-rata kategori 1,11%. Sekali lagi, ini tidak mungkin menjadi waktu yang ideal untuk berinvestasi di MDDVX, namun dana ini harus memberikan potensi jangka panjang. Garis Bawah Pada saat ini, dan mungkin dalam beberapa tahun ke depan, tidak ada peluang bagus untuk mendapatkan dana utama BlackRocks untuk masa pensiun. Jika tanggal pensiun target Anda setidaknya satu dekade lagi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan setidaknya satu dari opsi di atas, tapi kemungkinan akan bertambah buruk sebelum membaik. Dan dalam kebanyakan kasus, rasio biaya cukup tinggi daripada rata-rata kategori. (Untuk lebih lanjut, lihat: Dana Pelaksana Target Terbaik

.)

Dan Moskowitz tidak memiliki hubungan dengan BlackRock.