Bank menawarkan tunjangan untuk menarik individu dengan kekayaan tinggi untuk melakukan bisnis dengan mereka. Karena orang-orang tersebut menambahkan lebih pada aset bank yang dikelola (AUM) dibandingkan dengan pemegang akun biasa dan tidak kaya, bank memiliki dorongan kuat untuk menciptakan program penghargaan.

Citigroup Inc. (NYSE: C CCitigroup Inc72 38-1. 92% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Bank of America Corp. (NYSE: BAC BACBank of America Corp27 05-2. 52% memiliki program ceruk yang memberikan sejumlah penghargaan kepada pemegang akun dengan saldo di atas ambang minimum. Citigroup menawarkan program Citigold untuk pelanggan dengan lebih dari $ 200.000 antara rekening deposito, pensiun dan investasi mereka. Program Gold Preferred Rewards Bank of America tersedia untuk pelanggan dengan jumlah saldo di atas $ 20.000 antara rekening bank Bank of America dan akun investasi Merrill Lynch. Pelanggan dengan saldo di atas $ 50.000 atau $ 100.000 dapat mengikuti program Preferred Rewards Platinum atau Platinum Honors. Citigroup menyediakan fasilitas dan tunjangan berikut.

Biaya layanan bulanan yang dibatalkan: Pelanggan Citigold tidak menikmati biaya layanan bulanan di rekening giro mereka selama mereka mempertahankan saldo minimum di rekening deposito, pensiun dan investasi mereka. Berlaku November 2016, nasabah harus mempertahankan saldo rata-rata bulanan gabungan sebesar $ 200.000 untuk tetap memenuhi syarat untuk program Citigold.

Poin Rewards: Pelanggan Citigold mendapatkan poin reward, yang dikenal sebagai ThankYou Points, untuk deposit langsung atau pendaftaran tagihan uang online dari rekening Citigold. Pelanggan dapat menukarkan poin ini untuk diskon perjalanan, kartu hadiah dan bahkan uang tunai.

Pengabaian biaya tambahan: Biaya transfer proteksi cerukan, biaya pemesanan buku cek, biaya pembayaran berhenti, biaya transfer masuk, biaya ATM di luar jaringan dan biaya pesanan tidak dikenakan kepada nasabah Citigold.

Diskon pinjaman: Pelanggan hipotek yang terdaftar di Citigold dapat memilih antara mengurangi biaya penutupan atau penurunan suku bunga sebesar 25%. Pelanggan Citigold dapat mengajukan kredit ekuitas rumah (HELOC) dan pinjaman pribadi dengan suku bunga rendah yang didasarkan pada suku bunga prima. Banyak pembatasan berlaku, dengan kredit bagus mungkin yang paling penting. Selain itu, pelanggan yang menutup akun Citigold mereka sebelum membayar pinjaman diskon mereka kembali mungkin dikenakan biaya dan harus membayar kembali diskon yang diberikan.

Bank of America

Program Rewards Preferred Bank of America menawarkan tiga tingkatan berdasarkan saldo akun: penghargaan emas, platinum dan platina.Imbalannya meningkat saat pelanggan beralih ke tingkatan yang lebih tinggi.

Penguat tingkat bunga: Imbalan pelanggan menerima kenaikan akun pasar sebesar 5, 10 atau 20% untuk status penghargaan emas, platinum dan platina. Namun, ini tidak berarti pemegang akun honorer platinum mendapatkan 20% ketertarikan pada akun pasar uangnya. Sebaliknya, itu berarti, jika akunnya membayar 1%, dia menghasilkan 1. 2%. Pada 2016, tingkat suku bunga untuk akun pasar uang jauh di bawah 1%, sehingga pemberian hadiah ini diabaikan untuk sementara waktu.

Penghargaan kartu kredit: Anggota menerima kenaikan 25 kartu kredit sebesar 25, 50 atau 75%, berdasarkan tingkat mereka.

Transaksi ATM tanpa biaya: Anggota Platinum dapat melakukan penarikan 12 tahunan dari ATM di luar jaringan tanpa biaya, sementara anggota kehormatan platinum menerima penarikan tanpa biaya yang tidak terbatas.

Hipotek, HELOC dan diskon potongan mobil: Biaya originasi hipotek berkurang sebesar $ 200, $ 400 atau $ 600, tergantung pada tingkat anggota. Diskon suku bunga untuk HELOC adalah 0. 125, 0. 25 atau 0. 375%, juga berdasarkan tingkat anggota. Untuk kredit mobil, tingkat diskonto bahkan lebih tinggi per tier: 0. 25, 0. 35 atau 0. 5%. Persetujuan kredit masih diperlukan untuk semua pinjaman.

Perdagangan bebas: Anggota penghargaan Platinum dan platinum menerima 30 atau 100 dana saham atau exchange-traded fund (ETF) yang diperdagangkan dari rekening investasi online mereka setiap bulannya. Manfaat ini juga tersedia bagi anggota emas yang menghasilkan setidaknya 15 perdagangan mandiri per bulan.

Takeaways Kunci

Sementara kedua program menawarkan daftar panjang tunjangan, penghargaan Bank of America lebih kuat dan lebih eksplisit. Bagi pelanggan yang menggunakan kartu kredit mereka secara teratur, dorongan imbalan hingga 75% sangat menguntungkan. Diskon Bank of America untuk hipotek dan HELOC lebih mudah dan memiliki batasan lebih sedikit, sementara tidak seperti Citigroup, Bank of America menawarkan pengurangan pinjaman mobil yang murah hati.

Selain itu, hanya $ 20.000 yang dibutuhkan untuk mulai memanfaatkan keuntungan Bank of America, sementara Citigroup membutuhkan $ 200.000.

Salah satu area di mana Citigroup memiliki batas adalah keringanan biaya ATM. Ini menawarkan keringanan tak terbatas untuk semua pelanggan Citigold. Bank of America menawarkan merembes hanya untuk penghargaan platinum, yang membutuhkan saldo minimal $ 100.000.