Laporan kredit bisnis dan konsumen serupa dengan tujuan mereka: memberi calon kreditur profil kredit untuk menentukan risiko kredit. Namun, mereka berbeda dalam jenis informasi yang dikandungnya dan penggunaannya.

Laporan Kredit Konsumen

Saat pertama kali mengajukan kredit, tiga biro kredit utama - Experian, TransUnion dan Equifax - mulai menyusun profil kredit berdasarkan aktivitas kredit Anda. Atas permintaan, mereka menghasilkan laporan kredit yang mencakup hal berikut:

• Daftar akun kredit Anda, termasuk pinjaman dan kartu kredit

• Saldo dan pembayaran bulanan saat ini di setiap akun

• Indikasi bahwa akun lancar dan benar dibayar, atau nakal dengan jumlah hari yang lewat karena

• Daftar akun tertutup

• Catatan umum tentang hak gadai, penilaian dan kebangkrutan

• Informasi tentang majikan masa lalu dan sekarang

• Sejarah alamat tempat tinggal

Biro kredit menganalisis informasi untuk menghasilkan nilai kredit, yang digunakan pemberi pinjaman sebagai ukuran kelaikan kredit Anda. Meskipun nilai kredit Anda mungkin sedikit berbeda di antara tiga biro kredit, mereka umumnya menggunakan metode dan algoritma standar yang ditetapkan oleh Fair Isaac Corporation, yang menghasilkan nilai FICO Anda. Konsumen diberi hak oleh hukum untuk menerima satu laporan kredit gratis dari masing-masing biro kredit; Namun, nilai kredit tidak disertakan dengan laporan kredit dan harus dibeli terpisah.

Business Credit Report

Bisnis perlu menetapkan sejarah kredit mereka sendiri sehingga mereka dapat memperoleh kredit secara terpisah dari pemilik bisnis. Begitu bisnis memperoleh nomor identifikasi pajak federal, biro kredit bisnis mulai melacak kredit perdagangan dan aktivitas kredit lainnya. Transaksi kredit dagang terjadi saat pemasok mengizinkan bisnis membeli sekarang dan membayarnya nanti. Pembayaran kredit perdagangan dilaporkan ke biro kredit usaha.

Laporan kredit bisnis mencakup informasi berikut:

• Informasi latar belakang bisnis, termasuk kepemilikan dan anak perusahaan

• Informasi keuangan perusahaan

• Sejarah perbankan, perdagangan dan penagihan

• Liens, penghakiman dan kebangkrutan

• Skor risiko

Tiga biro kredit bisnis - Equifax, Experian dan Dun & Bradstreet - menghasilkan nilai kredit bisnis dari informasinya. Tidak seperti nilai kredit konsumen, yang menggunakan metode standar dan algoritma untuk penilaian, masing-masing biro kredit bisnis menggunakan metode yang sama sekali berbeda untuk menilai risiko kredit bisnis. Laporan kredit usaha harus dibeli dari biro kredit.

Saat Laporan Bisnis dan Laporan Pribadi Campuran

Penting bagi pemilik bisnis untuk membuat profil kredit terpisah untuk bisnis mereka.Sampai mereka melakukannya, mereka secara pribadi bertanggung jawab atas kewajiban pinjaman apapun, walaupun bisnis itu adalah badan hukum yang terpisah. Tanpa profil kredit bisnis, pemberi pinjaman mengandalkan profil kredit pribadi pemilik usaha untuk menentukan risiko kredit, yang dapat membatasi kemampuan bisnis untuk meminjam apa yang dibutuhkannya. Sulit bagi bisnis baru untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan pribadi yang ditandatangani oleh pemilik bisnis.

Pemilik bisnis perlu mengambil langkah-langkah yang disengaja untuk membangun dan membangun profil kredit mereka sedini mungkin dalam perkembangannya.

• Buat badan hukum yang terpisah untuk bisnis, seperti S Corp, kemitraan atau LLC.

• Pisahkan akun bisnis dan pribadi dan pencatatan.

• Menetapkan rekening kredit perdagangan dengan vendor dan pemasok.

• Dapatkan kartu kredit bisnis; Bisa dimulai dengan kartu gas. Jika bank menawarkan kartu kredit bisnis, pastikan ia melaporkan pembayaran ke biro kredit bisnis.

• Lakukan semua pembayaran tepat waktu.

• Memesan laporan kredit bisnis secara teratur untuk memastikannya diperbarui dengan benar.

Laporan kredit bisnis juga bisa menjadi alat manajemen yang sangat berguna. Masing-masing biro kredit bisnis menawarkan layanan pelaporan premium yang dapat memberikan analisis mendalam untuk mengelola risiko kredit dan peramalan bisnis.