Penasihat keuangan dapat berbuat banyak untuk pemilik usaha kecil, termasuk membentuk rencana pensiun, menciptakan rencana suksesi bisnis, menciptakan rencana tunjangan dan elemen penting lainnya dari keuangan bisnis. Tetapi banyak penasehat gagal memiliki beberapa elemen ini untuk mereka sendiri, terutama bila menyangkut rencana suksesi bisnis. Penasihat harus memiliki peta jalan yang jelas di daerah ini yang akan menjelaskan secara tepat apa yang akan terjadi pada bisnis mereka jika terjadi sesuatu pada mereka, sehingga klien mereka terlindungi dari kemungkinan ketidakpastian jika hal ini terjadi.

Perjanjian Jual Beli

Penasehat harus memiliki rencana tindakan yang pasti yang akan berlaku jika mereka tidak dapat menjalankan bisnis dengan alasan apapun. Bagian dari rencana ini biasanya akan melibatkan perjanjian jual-beli yang akan memberikan kelancaran transisi ke penerus jika penasihat tersebut menjadi tidak mampu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasehat Jatuh pada Perencanaan Suksesi .)

"Berlatihlah apa yang Anda khotbahkan. Sebagai RIA dan penasihat, Anda memastikan bahwa klien yang pemilik bisnis memiliki rencana yang jelas yang membantu mereka mempersiapkan hal yang tidak terduga. Jika Anda melakukannya untuk mereka, Anda harus melakukannya sendiri, "Mark Schoenbeck, seorang CFP dan wakil presiden senior bidang konsultasi bisnis di Kestra Financial, mengatakan kepada Financial Planning . "Jangan menjadi anak dokter gigi dengan gigi buruk. "

Schoenbeck melanjutkan dengan mengatakan bahwa perjanjian jual-beli akan menghilangkan kemungkinan ambiguitas mengenai pengalihan bisnis jika dilakukan dengan benar. Kesepakatan tersebut dapat dipicu oleh kejadian seperti kematian, kecacatan, perceraian atau bahkan hutang, namun seharusnya tidak ada ruang untuk kesalahan mengenai siapa yang akan mengambil alih bisnis ini. Kesepakatan tersebut harus mencakup deskripsi yang jelas tentang bagaimana bisnis akan dihargai dan juga sumber pendanaannya, yang seringkali berasal dari polis asuransi jiwa atau kecacatan.

"Untuk semua ketentuan ini, kejelasan adalah kuncinya," kata Schoenbeck. "RIA harus menghilangkan kemungkinan kebingungan, kesalahpahaman atau interpretasi dalam jual-beli. "Schoenbeck kemudian memperingatkan para penasihat bahwa formula aturan praktis sederhana mungkin tidak memadai untuk menilai secara akurat nilai bisnis dan sebaliknya menyarankan penggunaan rumus dan proses yang jelas yang akan menentukan harga jual dengan benar. Juga harus ada moderator dalam persamaan untuk membantu menyelesaikan perselisihan mengenai penilaian bisnis.

Dan sampai pada penilaian yang benar bisa sangat bervariasi, tergantung pada dua pihak yang terlibat. Schoenbeck mengatakan bahwa perjanjian jual-beli antara dua mitra yang ada dapat dihargai pada tingkat yang lebih tinggi daripada satu di mana kedua pihak yang terlibat belum terhubung dengan cara apapun.Dan pembelian "ramah" cenderung lebih didasarkan pada pendapatan yang dihasilkan oleh bisnis daripada faktor lain seperti laba sebelum bunga dan pajak. (Untuk lebih lanjut, lihat:

FA Haruskah Pelanggan Faktor ke dalam Rencana Suksesi .) Penasihat lain juga mengatakan bahwa penting untuk memastikan sumber pendanaan tetap ada saat ini. Jika kesepakatan tersebut didanai oleh polis asuransi jiwa atau kecacatan, maka ukuran kebijakan tersebut perlu tumbuh dengan bisnis. Kegagalan untuk memperhatikan hal ini dapat menciptakan masalah besar ketika saatnya tiba untuk pembelian.

Bottom Line

Penasihat keuangan harus menjaga rumah mereka sendiri agar sesuai dengan klien mereka. Memiliki perjanjian jual-beli di tempat dapat secara efektif mengajukan rencana suksesi apapun dengan harga yang wajar dan memastikan transisi yang mulus ke pemilik baru. Penasihat yang mengabaikan masalah ini berisiko melihat keruntuhan bisnis mereka jika mereka tidak dapat mengelolanya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tip Top untuk Mempersiapkan Praktik Penasehat Anda Dijual .)