Membeli Rumah: Kas Vs. Hipotek

Love Returns | 미워도 사랑해 EP.46 [SUB : ENG,CHN,IND / 2018.01.23] (Maret 2024)

Love Returns | 미워도 사랑해 EP.46 [SUB : ENG,CHN,IND / 2018.01.23] (Maret 2024)
Membeli Rumah: Kas Vs. Hipotek

Daftar Isi:

Anonim

Ke mana pun Anda berbalik, Anda akan mendengar betapa buruknya membawa hutang. Jadi tentu saja, masuk akal untuk berpikir bahwa membeli rumah dengan uang tunai - atau menenggelamkan uang sebanyak mungkin ke rumah Anda untuk menghindari hutang besar-besaran yang terkait dengan hipotek, adalah pilihan paling cerdas untuk kesehatan finansial Anda.

Tapi ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan saat merenungkan pembelian rumah dengan uang tunai daripada mendapatkan pembiayaan melalui hipotek.

Potongan Kas Biaya - Dan Menang Perang Penawaran

Membayar uang tunai untuk rumah menghilangkan kebutuhan untuk membayar bunga atas pinjaman dan banyak biaya penutupan. "Saat membeli rumah dengan uang tunai, tidak ada biaya originasi hipotek, biaya penilaian atau biaya lainnya yang dibebankan oleh kreditur untuk menilai pembeli," kata Robert Semrad, JD, mitra senior dan pendiri Kantor Hukum Kebangkrutan DebtStoppers Robert J. Semrad & Associates , LLC, berkantor pusat di Chicago.

Membayar semua uang tunai juga bisa membuat penawaran pembelian Anda lebih menarik bagi penjual. "Di pasar yang kompetitif, penjual cenderung mengambil penawaran tunai dari penawaran lain karena mereka tidak perlu khawatir pembeli mundur karena pembiayaan ditolak," kata Peter Grabel, managing director MLO Luxury Mortgage Corp di Stamford Cash

Pembelian tunai di rumah juga memiliki fleksibilitas untuk menutup lebih cepat (jika diinginkan) daripada yang membutuhkan pembiayaan, yang bisa menarik bagi penjual. Manfaat bagi penjual seharusnya tidak datang tanpa harga. "Pembeli tunai mungkin bisa mendapatkan properti dengan harga lebih rendah dan menerima 'diskon tunai'," kata Grabel.

Selain itu, rumah pembeli tunai tidak diungkit, yang memungkinkan pemilik rumah menjual rumah dengan lebih mudah - bahkan dalam kerugian - terlepas dari kondisi pasar.

Hipotek juga bisa memberi rasa

Mendapatkan pembiayaan juga memiliki manfaat yang signifikan. "Bahkan jika pembeli memiliki kemampuan untuk membayar uang tunai di rumah, mungkin masuk akal untuk tidak mengikat banyak uang untuk membeli real estat," kata Grabel. Melakukan hal itu bisa mengikat tangan Anda di jalan. Jadi, dengan memilih untuk pergi dengan hipotek, Anda bisa memberi diri Anda fleksibilitas lebih dalam beberapa kasus.

"Pembeli tunai harus memastikan untuk membiarkan banyak dari mereka likuiditas," kata Grabel. Jika rumah memerlukan perbaikan atau renovasi besar, mungkin akan sulit untuk mendapatkan hipotek ekuitas rumah di jalan karena Anda tidak tahu berapa nilai kredit Anda akan terlihat di masa depan, berapa besar rumah nantinya akan bernilai atau faktor lain yang menentukan persetujuan hipotek.

Menjual rumah yang dibeli dengan uang tunai juga bisa menjadi masalah jika pemiliknya banyak meregangkan. secara finansial untuk membelinya. "Jika pembeli tunai memutuskan sudah waktunya menjual, mereka harus memastikan bahwa mereka memiliki cadangan kas yang cukup untuk diletakkan sebagai deposit di rumah baru," kata Grabel.

Membayar uang tunai juga memiliki implikasi pajak. "Dalam kebanyakan kasus, pembayaran bunga kredit dikurangkan dari pajak," kata Semrad. Kewajiban pajak yang berkurang mungkin merupakan cara yang menguntungkan untuk membiayai rumah.

Bergantung pada keadaan pasar saham, Semrad juga mencatat bahwa menabung bunga hipotek dengan cara membayar tunai mungkin tidak bijaksana secara finansial. Anda bisa menghasilkan uang kurang dari yang bisa didapat jika Anda mengambil hipotek dan menginvestasikan uang yang tidak Anda habiskan di rumah Anda di pasar.

Tidak memiliki hipotek juga bisa meniadakan pembebasan wisma jika Anda merasa serius berhutang di masa depan. Sebagian besar negara memberi konsumen perlindungan tingkat tertentu dari kreditur mengenai rumah mereka. Beberapa negara bagian, seperti Florida, benar-benar membebaskan rumah dari jangkauan kreditur tertentu. "Artinya, terlepas dari nilai rumah, kreditur tidak bisa memaksakan penjualannya untuk memenuhi klaim mereka," kata Semrad.

Negara bagian lain menetapkan batasan mulai dari hanya $ 5.000 hingga $ 550.000. Inilah cara kerjanya: Jika rumah Anda berharga $ 500.000 dan hipotek rumah adalah $ 400.000, pembebasan wisma Anda dapat mencegah penjualan paksa rumah Anda untuk membayar kreditur $ 100.000 ekuitas di rumah Anda selama pembebasan wisma negara bagian Anda setidaknya $ 100.000. Jika pengecualian negara Anda kurang dari $ 100.000, wali amanat masih dapat memaksa penjualan rumah Anda untuk membayar kreditur dengan ekuitas rumah lebih dari pengecualian.

Memiliki hipotek tidak akan sepenuhnya melindungi uang Anda, namun. "Jika pemilik rumah meninggalkan dana di bank dan membiayai rumah tersebut, kreditur pengadilan dapat meminjamkan rekening bank dan menggunakan sebagian besar dana untuk memenuhi klaimnya," kata Semrad.

The Bottom Line

Saran terbaik saat mempertimbangkan opsi mana yang paling masuk akal adalah memilih pilihan yang memberi Anda kemenangan lebih besar untuk uang Anda. Juga, tanyakan pada diri Anda yang akan memberikan keuntungan lebih besar atas investasi Anda.

"Membayar uang tunai untuk harga pembelian penuh rumah sama dengan berinvestasi pada obligasi yang membayar tingkat bunga yang sama dengan yang Anda bayar dengan hipotek," kata James Bregenzer, pemilik Bregenzer Group LLC, ekuitas pribadi dan perusahaan pengelola modal di Indianapolis, Ind. Misalnya, memilih untuk tidak membayar hipotek 30 tahun dengan tingkat bunga 5. 5% pada dasarnya sama dengan mewujudkan kenaikan 5% atas harga investasi.

Jika Anda memutuskan untuk membeli rumah dengan pinjaman, pastikan Anda dapat dengan mudah membeli pokok, bunga, pajak properti, asuransi pemilik rumah, asosiasi pemilik rumah dan biaya lainnya setiap bulannya. Dan tidak peduli bagaimana Anda membayar rumah, pastikan untuk memiliki rekening tabungan darurat sebesar 6 sampai 12 bulan biaya jika ekonomi pribadi Anda menurun, dan Anda memerlukan penyangga keuangan. Untuk informasi lebih lanjut, baca Haruskah Anda Membayar Semua Kas Untuk Rumah Anda Berikutnya?