Berbicara secara teknis - iya. Aturan rollover 60 hari berlaku untuk semua jenis IRA. Aturan rollover 60 hari ini memungkinkan Anda untuk menarik aset dari IRA Anda dan melompati jumlah tersebut dalam waktu 60 hari. Jika jumlahnya terguling dalam waktu 60 hari, maka penyaluran (jumlah yang ditarik) tidak dikenakan pajak atau dikenai hukuman distribusi awal.
Catatan: Ini secara teknis bukan 'pinjaman', tapi sebuah ketentuan yang memungkinkan penggunaan tabungan IRA sementara di luar IRA Anda. Ini adalah - menurut definisi, 'distribusi' dan 'rollover' dari jumlah terdistribusi.
Beberapa pengingat:
- Umumnya, Anda dapat melakukan pengguliran IRA-to-IRA hanya sekali selama periode 12 bulan. Menurut keputusan pengadilan pajak baru-baru ini, semua IRA tradisional Anda diperlakukan sebagai satu IRA untuk tujuan ini mulai 1 Januari 2015. Sebelum tanggal ini, IRS mengindikasikan bahwa peraturan ini berlaku secara terpisah untuk setiap IRA Anda yang terlibat dalam distribusi / rollover
- Aset yang sama dengan yang Anda tarik harus sama dengan aset yang Anda gulingkan ke IRA Anda. Misalnya, jika Anda menarik uang tunai, Anda harus berguling-guling dengan uang tunai.
- Hanya jumlah yang layak yang dapat digulirkan
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby
( Hubungi Denise )
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.
Saya mengerti bahwa saya dapat menarik diri dari 401k tahun saya berbalik tanpa hukuman 10% (IRS 575). Dapatkah saya melakukan hal yang sama dengan IRA tanpa penalti 10%?
Anda mengacu pada peraturan yang menyatakan bahwa distribusi dari paket yang memenuhi syarat (termasuk 401k, pembagian keuntungan, rencana pembelian uang dan rencana 403b) setelah Anda terpisah dari layanan dengan atasan Anda tidak akan dikenai biaya 10% hukuman penarikan awal, asalkan perpisahan terjadi pada atau setelah tahun Anda mencapai usia 55. Karena peraturan ini didasarkan pada Anda meninggalkan layanan dari majikan yang menawarkan rencana yang berkualitas, hal itu tidak berlaku untuk I