Daftar Isi:
Tagihan baru yang mengusulkan agar orang membayar pinjaman siswa dengan 529 rencananya saat ini berjalan melalui Kongres. Itu bagus, karena utang pinjaman siswa mempengaruhi sekitar 43 juta orang Amerika. Menurut Institute for College Access & Success, tujuh dari 10 anggota kelas 2015 meninggalkan perguruan tinggi negeri dan nirlaba dengan pinjaman mahasiswa. Rata-rata peminjam berutang lebih dari $ 30.000.
Menemukan uang untuk membayar pinjaman tersebut seringkali merupakan perjuangan bagi banyak lulusan baru yang baru memulai jalur karier. Program pengampunan pinjaman dapat memberikan kelegaan, tapi hanya kepada peminjam yang bekerja di bidang yang dipilih. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Pengampunan Pelajar Siswa: Bagaimana Cara Kerjanya? )
Mengapa Tidak Membayar Pinjaman Siswa dengan Rencana 529?
Pada bulan Januari 2017, anggota DPR Lynn Jenkins (R-Kan) dan Ron Kind (D-Wis.) Memperkenalkan HR 529, yang juga dijuluki "529 and ABLE Account Improvement Act of 2017." RUU ini secara khusus berfokus pada 529 rencana, yang memungkinkan Anda menghemat biaya pendidikan di masa depan berdasarkan pajak. Penarikan dari 529 rencana 100% bebas dari pajak federal jika digunakan untuk menutupi biaya pendidikan yang berkualitas, seperti uang sekolah dan biaya atau ruang dan dewan.
Data Federal Reserve menunjukkan bahwa secara kolektif 108 529 rencana aktif yang beroperasi pada tahun 2015 diadakan sekitar $ 258. 2 miliar aset. Rencana uang sekolah dibayar dimuka menyumbang $ 24 miliar dari jumlah itu; Sisanya diadakan di tabungan perguruan tinggi. RUU ini terutama dirancang untuk mendorong pengusaha untuk menyumbangkan dana ke 529 rencana atas nama karyawan melalui insentif pajak. Sampai $ 100 dalam kontribusi pemberi kerja ke akun ini akan dikecualikan dari pajak. Usaha kecil yang memberi kontribusi pada 529 rencananya juga akan mendapatkan kredit pajak untuk membantu biaya menyiapkan potongan gaji untuk akun ini.
Undang-undang tersebut juga akan memberikan keuntungan bagi penabung dengan menghapus denda karena menggunakan 529 dana untuk melunasi pinjaman mahasiswa. Saat ini, pembayar pajak yang menggunakan 529 uang rencana untuk segala hal selain biaya pendidikan yang berkualitas dikenakan denda federal sebesar 10%. Selain itu, setiap distribusi pendapatan dianggap penghasilan kena pajak, yang bisa mendorong kewajiban pajak saver lebih tinggi lagi.
Tagihan bisa menjadi keuntungan bagi keluarga yang mungkin telah kehilangan uang rencana dan ingin menghindari hukuman pajak karena membuat distribusi yang tidak memenuhi syarat. Dan kenapa tidak? Saat ini, Internal Revenue Service memungkinkan akun ini dipindahkan dari satu penerima ke orang lain, namun jika tidak ada siswa lain yang dapat menggunakan uang tersebut, pemilik akun dihadapkan dengan membiarkannya duduk atau menerima tuntutan pajak. Seberapa adil itu? (Untuk lebih lanjut, lihat 5 Rahasia yang Tidak Anda Ketahui Tentang Rencana 529. )
Satu hal yang tidak disebutkan oleh tagihan tersebut adalah bagaimana distribusi dari 529 rencana untuk membayar pinjaman mahasiswa akan diperlakukan dalam hal pemotongan bunga pinjaman siswa. Kode pajak melarang pencelupan ganda ketika harus mengklaim beberapa kredit atau pengurangan untuk biaya pendidikan yang sama dalam satu tahun. Jika RUU tersebut menjadi undang-undang, mungkin ada pertanyaan tentang apakah 529 pemilik rencana dapat menggunakan dana yang diimunisasi pajak tersebut untuk membayar pinjaman mahasiswa dan masih mengklaim potongan untuk bunga yang dibayarkan.
Garis Dasar
H. R. 529 masih bekerja melalui Kongres, dan tetap harus dilihat bentuk terakhir apa yang akan diambil jika menjadi undang-undang. Sementara itu orang tua dapat terus menyalurkan uang ke 529 akun atas nama penerima manfaat yang memenuhi syarat. Untuk 2017 pasangan menikah dapat memberikan kontribusi hingga $ 28.000 per anak ke 529 tanpa memicu pajak hadiah federal.
Siswa yang berurusan dengan hutang pendidikan tetap terbatas untuk mengeksplorasi jalan yang ada agar pinjaman mereka lebih mudah dikelola. Konsolidasi, refinancing atau mengejar rencana pembayaran berbasis pendapatan adalah semua pilihan, namun peminjam harus mempertimbangkannya masing-masing dengan hati-hati. Pinjaman Siswa: Cara Hidup Nyata untuk Mengalir Hutang Anda dapat membantu Anda memilih pendekatan terbaik untuk saat ini.
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya memiliki rencana pembagian keuntungan dengan mantan atasan saya. Saya sekarang mencoba membeli rumah. Dapatkah saya menggunakan uang bagi hasil saya untuk membayar uang muka di rumah?
Rencana bagi hasil adalah rencana pensiun dengan perusahaan yang memberi karyawan persentase dari pendapatan perusahaan. Rencana pembagian keuntungan serupa dengan 401 (k) karena ini dianggap sebagai rencana kontribusi pasti. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa satu-satunya entitas yang berkontribusi terhadap rencana tersebut adalah perusahaan - berdasarkan pada keuntungan perusahaan pada akhir setiap tahun anggaran.