Daftar Isi:
Bergantung pada persyaratan rencana 401 (k) Anda, atasan Anda mungkin dapat mempertahankan sebagian atau seluruh iuran yang telah diberikannya ke akun Anda jika Anda terpisah dari pekerjaan Anda. terlalu cepat.
Jadwal Vesting
Meskipun kontribusi yang Anda berikan pada rencana penghematan pensiun Anda selalu Anda simpan, dana yang dikontrak oleh pemberi kerja mungkin tunduk pada jadwal vesting. Jadwal vesting adalah penyediaan rencana pensiun 401 (k) yang menetapkan bahwa Anda harus memberikan sejumlah tahun layanan kepada atasan Anda sebelum Anda sepenuhnya memiliki kontribusi pemberi kerja. Majikan sering menggunakan jadwal vesting untuk meningkatkan retensi; mereka membatasi akses Anda ke kontribusi pemberi kerja sampai Anda mencapai jumlah minimum tahun layanan.
Vesting karyawan berkisar antara 0 sampai 100% tergantung pada lamanya pelayanan. Jika Anda 0% vested, berarti Anda berhak menarik hanya dana yang Anda sumbangkan. Jika Anda 100% berhak, Anda memiliki 100% dana di akun Anda, termasuk kontribusi atau minat pemberi kerja yang Anda dapatkan.
Pencantuman jadwal vesting berarti bahwa jika Anda terpisah dari pekerjaan Anda sebelum jumlah tahun yang dibutuhkan telah berlalu, Anda mungkin diminta untuk kehilangan sebagian atau seluruh uang yang telah diinvestasikan oleh majikan Anda di 401 (k) . Jika Anda memilih untuk menunda hanya jumlah minimum ke rekening tabungan pensiun Anda, kontribusi pemberi kerja mungkin mewakili sebagian besar saldo Anda.
Meskipun Departemen Tenaga Kerja membutuhkan vesting penuh setelah enam tahun bertugas, masing-masing majikan menentukan persyaratan jadwal penjadwalannya secara spesifik. Persyaratan ini dapat sangat bervariasi tergantung pada jenis jadwal yang digunakan atasan dan metode penghitungannya selama bertahun-tahun layanan. Sementara beberapa rencana memungkinkan untuk segera melakukan vesting, banyak pengusaha mengharuskan Anda menyelesaikan setidaknya satu tahun penuh layanan sebelum Anda mulai menaiki tangga vesting sama sekali.
Cliff Vesting
Salah satu format jadwal vesting yang umum adalah vesting tebing. Anda harus menyelesaikan beberapa tahun pelayanan bila Anda 0% vested. Setelah waktu yang ditentukan telah berlalu, persentase vesting secara otomatis melompat ke 100%.
Asumsikan atasan Anda menggunakan jadwal pelelangan tebing yang membutuhkan lima tahun kerja sebelum vestasi. Setelah empat tahun, saldo 401 (k) Anda adalah $ 12.000, terdiri dari 50% gaji penggajian yang dibuat oleh Anda dan 50% kontribusi pemberi kerja. Jika Anda memutuskan untuk meninggalkan atasan Anda untuk pekerjaan lain, Anda hanya dapat menyimpan $ 6.000 yang Anda kontribusikan karena Anda belum menyelesaikan lima tahun layanan penuh yang diperlukan untuk mendapatkan vestasi penuh. Jika Anda menunggu satu tahun lagi, semua kontribusi untuk 401 (k) Anda adalah milik Anda, terlepas dari status pekerjaan Anda.
Lelang yang Lulus
Jadwal vestasi yang melelahkan sedikit kurang parah. Anda secara bertahap meningkatkan persentase vesting Anda dari waktu ke waktu, daripada menghabiskan beberapa tahun pada 0%. Namun, pengusaha mungkin masih memerlukan periode layanan awal sebelum vesting dimulai. Jadwal vestasi lulusan yang umum adalah alokasi 20% untuk setiap tahun layanan setelah tahun pertama.
Asumsikan atasan pada contoh di atas menggunakan jenis jadwal vestasi yang lulus ini, bukan jadwal vesting tebing. Setelah empat tahun penuh pelayanan, Anda 60% hak. Jika Anda memutuskan untuk mengganti pekerjaan, Anda berhak mendapatkan $ 6.000 yang Anda sumbangkan dan 60% dari kontribusi pemberi kerja. Dalam contoh ini, jumlah total yang akan Anda pertahankan adalah $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60%), atau $ 9, 600.
Haruskah Anda Tetap atau Haruskah Anda Pergi?
Jadwal penjadwalan membantu pengusaha melindungi investasi mereka pada karyawan saat ini, membuat vesting menjadi persediaan umum dari 401 (k) rencana. Namun, jika Anda tidak puas dengan atasan Anda saat ini, menunggu untuk menjadi hak penuh dapat merasa lebih seperti menunggu sandera dibebaskan.
Jika Anda berencana untuk meninggalkan atasan Anda sebelum tanda enam tahun, periksa persyaratan spesifik dari rencana 401 (k) Anda. Jika Anda telah berkontribusi secara agresif terhadap akun Anda, jumlah uang yang harus Anda hilangkan untuk persyaratan vesting mungkin tidak cukup untuk membuat Anda gagal dalam pekerjaan buntu. Jika Anda mengandalkan kontribusi pemberi kerja untuk memberi tabungan pensiun Anda, pemahaman tentang persyaratan vesting dapat mencegah penyitaan dana yang diperlukan yang tidak perlu.
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.
Saya memiliki usaha kecil (LLC), yang saya operasikan paruh waktu. Saya juga bekerja penuh waktu untuk sebuah perusahaan dan saya terdaftar dalam rencana 401 (k). Apakah saya masih berhak memberikan kontribusi kepada individu 401 (k) dari penghasilan paruh waktu saya LLC?
Selama Anda tidak memiliki kepemilikan di perusahaan tempat Anda bekerja penuh waktu dan satu-satunya hubungan yang Anda miliki dengan perusahaan adalah sebagai karyawan, Anda dapat menetapkan kewajiban mandiri untuk kewajiban Anda yang terbatas. perusahaan (LLC) dan mendanai rencana dari penghasilan yang Anda terima dari perusahaan.