Bagi banyak penasehat keuangan, surat penunjukan profesional setelah nama mereka di korespondensi dan kartu nama menjadi semakin penting. Tanda prestasi akademis dan profesional ini membedakannya dari kompetitor mereka dan sering menunjukkan tingkat kompetensi dan standar profesionalisme yang lebih tinggi.

Namun, dalam beberapa tahun terakhir, jumlah dan cakupan sebutan yang tersedia telah menjamur secara eksponensial, dan banyak penasehat sekarang tidak yakin kredensial mana yang akan melayani mereka dengan sangat efektif, terutama bila menyangkut penetapan khusus di pasar warga senior. Di sini kita akan melihat lebih dekat pada sebutan senior ini dan apakah mereka layak untuk dikejar.

Lihat: Sertifikasi Alfabet Suplemen Keuangan

Apa itu Penunjukan Senior?
Di dalam arena perencanaan keuangan, sejumlah sebutan baru telah diciptakan dalam beberapa tahun terakhir. Penunjukan ini berfokus pada pasar senior, termasuk yang berusia 50 dan ke atas. Segmen demografis konsumen perencanaan keuangan ini menjadi semakin ditargetkan dari hampir semua jurusan oleh industri jasa keuangan, termasuk bank, perusahaan asuransi dan perencana keuangan dan perorangan independen.

Penunjukan yang Sah Atau Ploy Pemasaran?
Berikut adalah empat sebutan utama yang mengklaim memberi "keahlian" di bidang keuangan manula:

Penasihat Senior Bersertifikat - ini mungkin yang paling terkenal dari penunjukan penasihat senior. Ditawarkan oleh Society of Certified Senior Advisors, sebutan ini bisa diperoleh dengan hanya menjalani tiga hari kursus. Banyak penasehat yang mendapatkan pekerjaan penunjukan ini terutama dengan anuitas tetap atau indeks; Namun, ada juga sejumlah profesional non-keuangan yang membawa sebutan ini, termasuk pengacara perencanaan perumahan dan profesional kesehatan dan administrator.

Produk anuitas tetap atau terindeks cenderung memiliki jangka waktu 10 sampai 15 tahun dan seringkali tidak likuid setelah satu atau dua tahun pertama. Penting untuk mempertimbangkan dengan hati-hati apa saran penasehat ini, karena banyak yang sering membuat pernyataan di seminar mereka mengenai bahaya reksa dana, atau hampir semua jenis investasi selain yang mereka jual. Rekomendasi selimut ini mungkin tidak selalu berlaku untuk calon klien.

Konsultan Senior Bersertifikat - Ditawarkan oleh Institut Bisnis dan Keuangan, penunjukan ini hanya memerlukan waktu 25 sampai 30 jam untuk belajar mandiri ditambah tiga ujian akhir, dan 15 jam melanjutkan pendidikan per tahun selama lima tahun pertama . Kursus mencakup dasar-dasar Jaminan Sosial dan Medicare, perencanaan perawatan jangka panjang, anuitas dan pendapatan pensiun lainnya, perawatan orang tua dan topik terkait lainnya.

Spesialis Bersertifikat - Penunjukan ini sejauh ini merupakan rangkaian penunjukan senior yang paling akademis. Meskipun tidak berada dalam kategori yang sama dengan sertifikasi Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) atau sebutan serupa lainnya, ini mengandung kurikulum akademik yang cukup lengkap yang mencakup subjek berikut :

• Penghasilan pensiun dan perencanaan
• Perencanaan pajak pendapatan dan pajak
• Semua jenis anuitas
• Jaminan Sosial, Medicare dan Medicaid
• Masalah perawatan jangka panjang dan perawatan lansia
• Demografi senior pasar
• Teknik perencanaan amal dan perkebunan dasar
• KPR terbalik
• Dasar-dasar pemilihan investasi

Kredensial ini, walaupun tidak komprehensif, setidaknya dapat memberikan latar belakang akademis kepada para penasihat dengan berbisnis dengan para manula.

Perencana Keuangan Senior Chartered - Organisasi penerbit mengklaim bahwa mereka melatih orang-orangnya dalam strategi pensiun dan perencanaan pensiun lanjutan, dan bahwa "Senior" dalam namanya menyiratkan senioritas profesional dibandingkan dengan target pasar demografis. Namun, diperlukan hanya tiga hari pelatihan akademik, diikuti dengan ujian buku terbuka.

Perbandingan Buruk Meskipun sebutan senior mungkin berbeda secara substansial dalam tingkat pelatihan akademis yang dibutuhkan, jelas bahwa tidak satupun dari mereka dapat dibandingkan dengan kurikulum untuk penetapan yang ditetapkan dan terhormat seperti CFP ^{™ < , Penjamin Emisi Efek (CLU) atau Chartered Financial Consultant (ChFC).} Dalam semua keadilan, sebagian besar penunjukan senior cenderung mencakup demografi senior dan isu-isu yang berkaitan dengan Jaminan Sosial dan Medicare secara lebih rinci daripada sebutan utama. Jika penasihat ingin memasarkan layanan mereka kepada manula, ini sama sahnya dengan pasar untuk bekerja sama dengan yang lainnya. Namun, jika mereka ingin memposisikan diri sebagai "pakar", mereka harus secara serius mempertimbangkan untuk mendapatkan sebutan yang lebih tradisional dan komprehensif terlebih dahulu. Kemudian mereka bisa mendapatkan salah satu sebutan senior yang berfokus secara khusus pada isu-isu senior. Pada saat itu, kompetensi mereka di pasar senior akan berarti lebih banyak lagi. Mereka juga akan tunduk pada kode etik yang bisa ditegakkan.

Konsekuensi Tertunda

Sayangnya, banyak manula telah menjadi korban para seniman dan penipu scam yang telah menjadi ahli dalam kemampuan mereka untuk memanipulasi klien dan prospek orang tua untuk berinvestasi dalam produk atau layanan yang sering kali mengikat uang mereka dalam waktu lama. dari waktu.
Akibatnya, regulator negara mulai memperhatikan pelatihan akademis yang tidak memadai dan pendekatan bisnis yang diambil oleh banyak penasihat senior. Sebenarnya, negara bagian Nebraska mengeluarkan undang-undang yang melarang penasehat untuk menggunakan penunjukan penasihat senior ini atau lainnya.

Banyak negara bagian lain juga dapat mengutip peningkatan jumlah investigasi dan pengaduan yang jelas terkait dengan perusahaan penasihat senior dalam beberapa tahun terakhir.Salah satu keterbatasan utama yang dihadapi regulator saat menghadapi masalah ini adalah tidak ada agensi menyeluruh yang memantau masyarakat penunjukan keuangan seperti ada untuk perizinan asuransi atau sekuritas. Oleh karena itu, kredensial "nakal" sekarang harus ditangani secara terpisah, masing-masing negara.

Garis Dasar

Sementara perbedaan antara sebutan seperti CFP ™ ^{dan Penasihat Senior Bersertifikat mungkin terlihat jelas bagi mereka yang berada dalam bisnis, kebanyakan manula yang mencari nasihat keuangan mungkin memiliki kesulitan untuk memahami Kesenjangan dalam latihan di antara keduanya, setidaknya sekilas. Meskipun tidak adil memberi label pada setiap profesional keuangan yang memegang penunjukan penasihat senior sebagai tidak jujur, tekanan yang meningkat dari regulator negara membuat masa depan peruntukan ini tidak pasti.} Penasihat yang sedang mempertimbangkan apakah akan mendapatkan penunjukan penasihat senior mungkin ingin memeriksa dengan komisaris asuransi dan / atau biro sekuritas negara mereka sebelum mendaftar. Sementara sebutan palsu bisa menipu prospek dan klien setidaknya untuk sementara waktu, regulator dipastikan akhirnya memperbaiki situasi, dengan satu atau lain cara.