Perencanaan keuangan berbasis komputer sedang meningkat, namun karena dua alasan yang sangat berbeda. Yang pertama dan yang paling jelas adalah banyak investor beralih ke pendekatan do-it-yourself berkat turunnya biaya, panen tanpa pajak, penyisihan portofolio, diversifikasi dan persyaratan nilai bersih rendah. Investor ini mengambil keuntungan dari Betterment, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor dan SigFig Wealth Management, antara lain.

Alasan lain untuk meningkatkan popularitas perencanaan keuangan berbasis komputer, atau penasihat robo, adalah bahwa penasihat keuangan memanfaatkannya. Ini mungkin terdengar kontradiktif karena banyak investor beralih ke perencanaan keuangan berbasis komputer untuk biaya yang lebih rendah. Tetapi ada juga banyak investor yang mampu membayar biaya yang lebih tinggi, dan penasihat keuangan dengan jenis klien tersebut dapat melengkapi layanan mereka (dan meningkatkan kecepatan layanan mereka yang ditawarkan) dengan menerapkan perencanaan keuangan berbasis komputer. Bagi penasehat keuangan, ini bukan pendekatan satu langkah. Itu hanya satu langkah di tangga yang panjang. Penasihat keuangan memiliki banyak pilihan untuk layanan perencanaan keuangan berbasis komputer untuk digunakan dalam industri yang sekarang kompetitif ini, namun Jemstep Advisor Pro adalah salah satu layanan yang lebih komprehensif. (Untuk lebih, lihat:

Mitos Top Robo-Advisor 5 )

Mari kita lihat sekilas apa yang ditawarkan oleh semua layanan di atas.

Betterment

Betterment adalah layanan investasi otomatis terbesar di dunia dengan 100.000 investor. Dan itu bukan angka yang sangat besar. Mengharapkan pertumbuhan di masa depan. Ini menginvestasikan dana diversifikasi yang diperdagangkan secara global dan berbiaya rendah (ETFs), termasuk: (Untuk lebih, lihat:

Perbaikan vs Penasihat Keuangan: Mana yang Terbaik? )

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI

VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0 17% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) iShares Russell Mid -Cap Value (IWS

IWSiSh Rsl MdCp Vl85 96-0. 29% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) iShares Russell 2000 Value (IWN

IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1 35% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6 ) Pasar Vanguard FTSE yang Dikembangkan ETF (VEA

VEAVn FTSE DvlpMrk44 26-0 34% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6 ) Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO

VWOVng FTSE EmgMrk44 77-0. 62% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB

MUBiShs Ntnl Mn Bd111. 13 + 0 25% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Ini adalah ETF berkualitas tinggi, namun jika Anda mencari investasi pasif dengan biaya rendah, maka Anda bisa berinvestasi di ETF Vanguard sendiri tanpa membayar biaya eksternal.

Wealthfront

Wealthfront mengelola $ 2. 5 miliar aset dan akan mengelola $ 100.000 dengan harga kurang dari $ 20 per bulan.Tidak ada komisi atau biaya rekening lainnya. Rebalancing dan panen rugi pajak juga tersedia. (Untuk lebih, lihat:

Wealthfront Versus Betterment . Modal Pribadi

Modal Pribadi mengelola $ 1. 5 miliar aset untuk sekitar 80.000 orang. Layanan ini akan memungkinkan Anda menghubungkan semua akun pribadi ke Dasbor Modal Pribadi, di mana informasi gabungan akan dianalisis. Rencana yang dapat disesuaikan untuk tujuan pensiun (atau tujuan lainnya) dapat ditetapkan, atau Anda dapat bertemu dengan penasihat untuk mendiskusikan strategi investasi Anda.

Penasihat Masa Depan

Penasihat Masa Depan disiapkan untuk memperbaiki akun investasi Anda sehingga Anda dapat mencapai sasaran lebih cepat. Penasihat Masa Depan membebankan setengah dari persentase poin pada aset yang dikelola, yaitu antara seperenam dan setengah tingkat rata-rata penasihat keuangan tradisional. Perencanaan pensiun dan kuliah sangat populer di sini. (Untuk yang lebih, lihat:

Memilih Penasihat Robo Terbaik ) SigFig

Tujuan untuk SigFig Wealth Management adalah menawarkan kesempatan kepada investor untuk membangun portofolio yang cerdas, efisien, dan beragam untuk pajak. sebagian kecil dari biaya penasihat keuangan. Biaya itu serendah 0. 25% per tahun, namun portofolio yang lebih besar akan berharga $ 70 per bulan, yang akan mencakup analisis portofolio, pelacakan dan saran penyeimbang. Terlepas dari ukuran portofolio Anda, itu akan seimbang berdasarkan tujuan Anda. Misalnya, pertumbuhan yang seimbang untuk portofolio pensiun mungkin terlihat seperti ini:

U. S. Obligasi 17%

Treasuries Jangka Pendek 16%

U. S. Ekuitas 27%

Ekuitas Internasional 17%

Pasar Berkembang 17%

Real Estat 6%

Jemstep

Jemstep berbeda karena disesuaikan dengan penasihat keuangan. Hal ini memungkinkan penasehat keuangan mengurangi overhead dan memperbaiki skala. Misalnya, klien dapat dipasang dalam waktu 10 menit, termasuk Docusign dan perjanjian penasihat. Semua informasi klien penting terintegrasi. Analisis portofolio bebas dan dapat menunjukkan bagaimana alokasi portofolio klien dapat meningkatkan imbal hasil dan / atau mengurangi risiko. (99)> Alokasi Jaksa

Alokasi Target U. S. Saham 20%

51%

Saham Internasional	11%
26%	Obligasi	39%
17%	Kas	20 %
1%	Komoditi & lainnya	10%
5%	Fitur lainnya termasuk chat langsung, dukungan email dan integrasi kalender. Dari situ, klien dapat melacak kinerjanya, meninjau kembali kepemilikan mereka dan mentransfer aset tambahan untuk manajemen.	Karyawan di perusahaan berikut juga menggunakan Jemstep:
Google Inc. (GOOGL	GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0 93%	Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6

) < eBay Inc. (EBAY

EBAYeBay Inc37 41 + 0. 11%

• Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) PayPal Holdings, Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 41-0 44%
• Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Risiko Tersembunyi Menurut Anda mengapa perencanaan keuangan berbasis komputer sangat panas selama beberapa tahun terakhir?Ini bukan hanya karena biaya rendah dan panen rugi pajak. Salah satu faktor besar adalah pasar bull. Bahkan jika algoritma ini (dalam beberapa kasus ada manusia yang terlibat) tidak memetik dengan baik, sebagian besar saham dan obligasi telah berjalan dengan baik selama pasar bull ini, yang kemudian berujung pada periklanan dari mulut ke mulut, reputasi yang kuat dan peningkatan bisnis. Resiko tersembunyi adalah pasar sideway atau pasar beruang. (Misalnya, komputer tidak akan menggali arsip Securities and Exchange Commission (SEC) untuk menemukan petunjuk tentang apa yang benar-benar terjadi dengan bisnis yang mendasarinya. Komputer juga tidak dapat memeriksa sejarah manajemen dan tren industri dan bagaimana hal itu akan berdampak pada industri tertentu dalam waktu dekat, membaca laporan pengeluaran konsumen dan produk domestik bruto (PDB), atau menentukan metrik kunci tertentu yang mungkin bagi perusahaan turun. jalan.
• The Bottom Line Apakah semua layanan di atas memiliki sesuatu untuk ditawarkan? Iya nih. Tapi akan sangat sulit bagi mereka untuk mengungguli S & P 500 di pasar beruang. Untuk itu, Anda memerlukan akses ke pengelola uang bijak yang mendasarkan rekomendasi investasinya pada penelitian menyelam dalam. Menemukan hal itu juga tidak akan mudah, tapi setidaknya Anda akan memiliki kesempatan. Jika Anda berinvestasi dengan program berbasis komputer, Anda akan memiliki pilihan terbatas di pasar beruang. Anda tidak akan bisa menggunakan margin untuk membuka posisi short, dan Anda tidak akan bisa membeli barang. Bergerak ke uang tunai atau U. S. Treasuries akan membantu, tapi Anda kurang manuver. Biaya mungkin lebih tinggi untuk penasihat keuangan, tapi Anda mendapatkan apa yang Anda bayar. Pastikan Anda melakukan perbandingan belanja sebelum menyelesaikan keputusan Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan diri dengan Penasihat Robo .)