Orang Amerika bekerja lebih lama daripada karyawan di negara maju lainnya, dan kita menjadi negara pekerja 24 jam. Tapi semua kerja keras ini mungkin tidak bisa diterjemahkan ke dalam masa depan pasca kerja yang aman karena banyak orang Amerika tidak siap untuk tinggal dengan nyaman selama masa pensiun mereka. Krisis Pensiun Pensiun yang Berkelanjutan, sebuah laporan yang diterbitkan oleh National Institute on Retirement Security, mengungkapkan beberapa statistik yang mengganggu tentang tingkat kesiapan pensiun dari rata-rata rumah tangga Amerika.

Beberapa pengamatan kunci meliputi:

45% (sekitar 40 juta rumah tangga) tidak memiliki IRA atau jenis rencana 401 (k) apa pun yang disponsori oleh atasan mereka. .

Rata-rata, rumah tangga dengan rekening pensiun memperoleh penghasilan 2. 4 kali lebih banyak daripada rumah tangga tanpa rekening pensiun.

• Jumlah tabungan pensiun rata-rata (termasuk rekening pensiun dan jenis tabungan lainnya) adalah jumlah yang sangat kecil, rumah tangga untuk semua usia kerja.
• Jumlah tabungan pensiun rata-rata (termasuk rekening pensiun dan jenis tabungan lainnya) hanya $ 14, 500 di antara rumah tangga yang mendekati usia pensiun.
• Di hampir setengah rumah tangga di kelompok usia 25-64, pendapatan tahunan melebihi kekayaan bersih.
• Bahkan jika termasuk kekayaan bersih rumah tangga, 66% bahkan tidak memenuhi tujuan pensiun konservatif.
• Bagi pensiunan rumah tangga di bagian bawah 25% dari pendapatan, jaminan sosial menyediakan 90% dari pendapatan pensiun.
• Bagi pensiunan pada tingkat pendapatan 50%, jaminan sosial memberikan 70% dari pendapatan pensiun.
• Kebanyakan orang perlu bekerja melewati usia 65 tahun karena mereka tidak memiliki dana pensiun yang memadai. Pekerja yang lebih kaya cenderung memiliki aset yang cukup dalam rekening pensiun, namun mewakili segmen kecil dari populasi. Sebagian besar pensiunan akan bergantung pada Jamsostek untuk memberikan sebagian besar pendapatan mereka. Namun, penulis laporan tersebut mencatat bahwa Jaminan Sosial diproyeksikan akan habis - lebih cepat, daripada nanti. Sementara masa depan sistem Jaminan Sosial diperdebatkan di tingkat politik, pekerja akan bijaksana untuk memiliki rencana B.

Ada kebutuhan yang mengerikan bagi orang Amerika untuk meningkatkan tingkat melek finansial mereka. Mengembangkan rencana keuangan cerdas untuk pensiun memerlukan ketekunan, komitmen, pengorbanan, dan harapan yang realistis. Investopedia meminta beberapa ahli untuk membagikan tip mereka tentang bagaimana rumah tangga yang bekerja dapat meregang, dan meningkatkan dana pensiun mereka.

Jangan Menghabiskan Uang Anda

Mike Lynch, wakil presiden pasar strategis di Hartford Funds, mengatakan kepada Investopedia bahwa sebagian besar pekerja menjelang pensiun memiliki kecenderungan untuk meremehkan jumlah harapan hidup mereka. Dia mengatakan bahwa beberapa orang menggunakan anggota keluarga almarhum mereka sebagai alat ukur, tapi ini adalah kesalahan karena ilmu kedokteran memungkinkan kita hidup dengan baik di usia 80an dan kadang-kadang 90an."Juga, kita akan lebih aktif daripada generasi sebelumnya, yang berarti kita mungkin menghabiskan lebih banyak uang untuk pensiun daripada generasi sebelumnya," kata Lynch.

Dan sementara mereka yang memiliki investasi cenderung menimbang saat mereka mendekati masa pensiun, Lynch mengatakan bahwa pensiunan harus yakin bahwa pendapatan mereka terus berlanjut dengan inflasi dan juga memastikan bahwa mereka tidak kehabisan uang saat pensiun. Konsolidasi

Konsolidasi akun investasi dapat membantu menghemat uang dan juga mempermudah melacaknya. Menurut Lynch, rata-rata klien memiliki setidaknya tiga atau empat akun IRA. "Kombinasikan itu dengan akun pajak tangguhan lainnya, pengecekan, tabungan, 529, akun pajak tangguhan lainnya seperti saham, dan obligasi - dan ini bisa menjadi sangat mahal dan mahal; Anda mungkin membayar biaya untuk setiap akun setiap tahun. "

Namun, dia merekomendasikan Konsolidasi Lokasi, yang melibatkan melakukan inventarisasi dari mana akun tersebut, mengetahui saldo di setiap akun, dan mengevaluasi apakah setiap investasi akan membantu Anda mencapai sasaran jangka panjang.

"Mengkonsolidasikan lokasi di bawah satu atap, sebenarnya, menghemat uang untuk biaya rekening juga; beberapa akun baik-baik saja, namun beberapa lokasi dapat membuatnya sangat menantang untuk memberikan layanan sebaik mungkin, "kata Lynch. Pertimbangan Perumahan

Pensiun juga perlu menentukan apakah mereka berencana tinggal di rumah mereka, atau apakah sebaiknya berhemat. "Perumahan adalah biaya nomor satu di masa pensiun, dan penting untuk merencanakan ke depan apakah Anda memerlukan rumah tingkat satu atau perlu melakukan modifikasi untuk membuat kursi roda di rumah Anda dapat diakses," kata Lynch. Beberapa pensiunan mungkin mendapat keuntungan dari mendapatkan hipotek terbalik. Penganggaran tidak bisa "menghentikan" anggaran mereka saat mereka meninggalkan angkatan kerja. Menurut Chris Hogan, ahli uang dan pensiun di tim Dave Ramsey, "Anggaran tersebut melampaui biaya bulanan seperti asuransi pemilik rumah, utilitas dan pajak; Anda perlu memperhitungkan biaya perawatan kesehatan dan barang-barang besar seperti mobil dan perjalanan. "

Hogan merekomendasikan penganggaran $ 11.000 per tahun untuk biaya perawatan kesehatan saat pensiun. Dan sementara pensiunan bertambah tua setiap tahun, dia mengatakan bahwa mereka perlu mengingat bahwa mobil mereka juga tidak, jadi mereka memerlukan rencana untuk mengganti kendaraan - dan rencana ini seharusnya tidak termasuk pinjaman mobil atau sewa.

Selain menghindari pinjaman mobil, Hogan juga memperingatkan terhadap kesalahan finansial lain yang tidak dapat dilakukan oleh para pensiunan: cosigning. "Cosigning adalah kesalahan besar pada usia 35, namun dapat menghapus rencana pensiun Anda di usia 65 tahun." Dia mengatakan Orang yang cosign dianggap dianggap bertanggung jawab secara finansial. Sama seperti Anda mencintai anak atau cucu Anda, ketika mereka gagal membayar pinjaman yang tidak mampu mereka bayar, Hogan mengatakan bahwa Anda akan menjadi orang pertama yang diminta kreditor.

Tidak ada yang terlambat, tidak seperti biaya besar lainnya, pensiun harus didanai sebelumnya, kata Ric Edelman, Chairman, dan CEO Edelman Financial Services. "Tidak masalah usia atau keadaan kehidupan mereka - karyawan harus berkontribusi pada rencana pensiun mereka. pertama."Dia bilang tidak ada kata terlambat, bahkan untuk karyawan berusia 50 dan 60an, tapi kuncinya adalah untuk memulai.

The Bottom Line

Sementara orang Amerika bekerja lebih lama daripada pegawai di negara maju lainnya, mereka tidak siap untuk menuai panen finansial saat mereka berhenti bekerja. Rekening tabungan pensiun, rekening tabungan reguler, dan Jamsostek tidak akan menghasilkan uang yang cukup untuk hidup nyaman, dan bagi sebagian orang, ini akan menjadi perjuangan bahkan untuk memenuhi kebutuhan dasar. Tanpa mengambil langkah drastis, jutaan orang Amerika bisa hidup lebih lama dari penghasilan pensiun mereka, yang mengakibatkan krisis pensiun nasional.