Saat konsumen mengeluarkan polis asuransi jiwa, dengan keyakinan bahwa orang yang mereka cintai mendapatkan jaring pengaman keuangan yang penting. (Untuk yang lebih, lihat Mengapa Anda Harus Membeli Asuransi Jiwa .) Tetapi menurut regulator di beberapa negara bagian, maskapai asuransi tidak selalu memenuhi janji mereka untuk menawarkan perlindungan itu.

Manfaat yang Tidak Diterima

Sebagian besar perusahaan asuransi bergantung pada penerima manfaat untuk menghubungi mereka tentang kematian pemegang polis sebelum memotong cek. Ini berarti bahwa dalam kasus di mana anggota keluarga atau teman tidak menyadari bahwa mereka adalah penerima manfaat, uang mereka tidak dapat diklaim. Itu karena kebanyakan negara bagian tidak mewajibkan perusahaan asuransi untuk membandingkan kebijakan mereka dengan file Master Kematian Administrasi Keamanan Sosial, yang dianggap sebagai berkas catatan kematian paling komprehensif di negara ini.

Akibatnya, beberapa orang Amerika tidak pernah menerima dana yang harus mereka bayar. Menurut beberapa perkiraan nilai klaim yang belum dibayar, sementara jumlah pembayaran industri yang relatif kecil, mencapai beberapa miliar dolar.

Sebagian besar negara bagian mengumpulkan manfaat kematian yang belum dibayar dari perusahaan asuransi setelah jangka waktu tertentu, namun sementara itu perusahaan sering memegang dana, yang terus menghasilkan hasil investasi. Menurut laporan Wall Street Journal, 22 penyedia asuransi jiwa terbesar di negara tersebut telah sepakat untuk memeriksa database pemerintah secara teratur sebagai bagian dari pencarian calon penerima.

Penjamin emisi yang lebih kecil telah menawarkan perlawanan yang lebih besar. Salah satu argumen mereka adalah bahwa penyelidikan semacam itu akan jauh lebih mahal daripada nama besar di industri ini. Beberapa perusahaan ini tidak mulai mengumpulkan nomor pemegang polis Jaminan Sosial sampai tahun 1980an. Untuk menyelidiki kebijakan yang lebih tua, mereka harus menjalani tugas menyortir waktu melalui catatan kertas untuk menentukan siapa yang mengambil asuransi. Namun, anggota parlemen menunjukkan bahwa beberapa dari perusahaan ini telah memeriksa File Master Kematian untuk menghentikan pembayaran kepada penerima anuitas yang kemudian meninggal dunia. Jika perusahaan memiliki sumber daya untuk memeriksa database saat berada dalam kepentingan finansial mereka, seharusnya perusahaan asuransi juga tidak melakukannya jika itu untuk kepentingan anggota keluarga?

Melacak Kebijakan

Secara kasar 20 negara bagian telah memberlakukan undang-undang yang mewajibkan perusahaan asuransi untuk memeriksa daftar Jaminan Sosial untuk nama-nama tersebut, namun hanya setengah dari kebijakan tersebut yang ada sebelum undang-undang tersebut masuk efek. Jadi, bagaimana Anda bisa tahu apakah Anda penerima kontrak asuransi jiwa jika Anda tinggal di salah satu negara bagian dengan peraturan yang kurang ketat? Berikut adalah beberapa langkah yang mungkin Anda pertimbangkan jika orang yang dicintai telah meninggal dalam beberapa tahun terakhir.

• Periksa Surat - Jika anggota keluarga Anda memiliki sebuah polis, ada kemungkinan perusahaan secara teratur mengirimkan pernyataan dengan nilai tunai saat ini dari akun tersebut.
• Lihatlah Catatan Lama - Kadang-kadang perlu diintip file individu. Jika orang tersebut memiliki asuransi jiwa, ada kemungkinan Anda akan menemukan dokumen dengan nama perusahaan asuransi dan nomor polis.
• Tanya Majikan Majikan - Banyak perusahaan bermitra dengan operator untuk menawarkan asuransi jiwa bagi karyawan mereka. Bagian manfaat dari majikan kekasih Anda harus dapat memberikan nama dari setiap perusahaan asuransi yang dengannya dia memiliki hubungan.
• Hubungi Negara Bagian - Setiap negara bagian memiliki departemen yang mengumpulkan properti yang tidak diklaim. Untuk memeriksa departemen dalam keadaan tertentu, kunjungi situs web National Association of Unclaimed Property Administrators, yang memiliki peta interaktif. Anda mungkin juga menemukan aset lain yang tidak diklaim, seperti sertifikat saham atau isi brankas.

The Bottom Line

Beberapa negara bagian telah memberlakukan undang-undang untuk memastikan bahwa penerima manfaat mendapatkan uang yang menjadi hak mereka. Namun, jika Anda tidak yakin apakah almarhum Anda mencintai seseorang punya polis atau tidak, tetap saja tidak ada salahnya melakukan penggalian sedikit. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Kebijakan Asuransi Jiwa: Cara Kerja Pembayaran .)