Batas investasi untuk Roth IRA tidak berubah setiap tahun, namun jumlahnya meningkat sejak akun pensiun dimulai pada awal tahun 2000an. Pada tahun 2004, batas investasi maksimal $ 3.000 dengan batas "catch-up" sebesar $ 500. Batas catch-up adalah untuk investor yang lebih tua yang mencoba untuk meningkatkan akun pensiun mereka secepat mungkin.
Dari tahun 2005 sampai 2007, kontribusi maksimum adalah $ 4.000, dengan jumlah tangkapan tambahan meningkat menjadi $ 1.000 pada tahun 2006. Kenaikan lain terjadi di tahun 2008, ketika batas maksimum kontribusi dinaikkan menjadi $ 5.000. Batas kontribusi saat ini sebesar $ 5, 500 dilembagakan pada tahun 2013 dengan jumlah tangkapan tambahan yang bertahan stabil pada $ 1, 000.
Peraturan untuk kontribusi Roth IRA tetap konsisten. Roth IRA didanai dengan uang pasca pajak, oleh karena itu dana bebas pajak saat pensiunan melakukan penarikan. Roth IRA dapat didanai oleh orang-orang dari segala umur, tidak seperti IRA tradisional, yang memiliki batas usia 70. 5. Ada juga peraturan mengenai status pendapatan dan pajak yang menentukan berapa banyak investor dapat berkontribusi. Sumbangan tahunan maksimal yang diijinkan untuk orang di bawah usia 50 adalah $ 5, 500. Mereka yang berusia lebih dari 50 tahun masuk dalam kelompok "catch-up" dan oleh karena itu dapat menginvestasikan $ 1.000 tambahan. Penghasilan dan pengajuan seseorang status menentukan apakah kontribusinya harus disesuaikan. Mereka yang berada di ujung yang lebih tinggi dari skala gaji akan diizinkan untuk memberikan kontribusi kurang dari seorang investor di ujung bawah skala gaji.
Jika saya membeli obligasi seharga $ 1,000 dengan kupon 10% dan jatuh tempo dalam 10 tahun, apakah saya akan menerima $ 100 setiap tahun terlepas dari berapa hasilnya?
Cukup taruh: ya, Anda akan melakukannya. Keindahan keamanan pendapatan tetap adalah bahwa investor dapat mengharapkan untuk menerima sejumlah uang tunai, asalkan instrumen obligasi atau hutang diadakan sampai jatuh tempo (dan penerbitnya tidak default). Sebagian besar obligasi membayar bunga setengah tahunan, yang berarti Anda menerima dua pembayaran setiap tahun.
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Setelah pembayaran periodik sama persis (SEPP) dari IRA telah dimulai, apakah pembayaran ditetapkan setiap tahun, atau apakah itu berfluktuasi dengan tingkat suku bunga? Bisakah pembayaran bulanan?
Biasanya, jika Anda menarik aset dari IRA atau rencana pensiun yang memenuhi syarat yang disponsori oleh atasan Anda saat berusia di bawah 59. 5, Anda mungkin berutang pajak penghasilan biasa atas jumlah ini, ditambah 10% tambahan awal- penalti penarikan Namun, Anda dapat menghindari penalti penarikan awal dengan mengambil aset di bawah program pembayaran periodik (SEPP) secara substansial sama.