a:

Anuitas variabel tidak tunduk pada distribusi minimum yang dipersyaratkan (minimum RMD) kecuali jika diadakan dalam rencana yang memenuhi syarat, seperti IRA tradisional. Salah satu manfaat investasi uang nonqualified dalam anuitas adalah memungkinkan pertumbuhan yang ditangguhkan pajak. Investor hanya dikenai pajak saat mereka memutuskan untuk menarik uang atau memulai annuitization. Banyak investor berada di bawah asumsi bahwa RMD diwajibkan dalam anuitas karena mereka memiliki penalti penarikan awal yang serupa dengan IRA. Aturan ini memicu hukuman 10% untuk penarikan sebelum usia 59. 5. Setiap anuitas yang dibeli dalam Roth IRA juga tidak dikenai biaya RMD.

Jika anuitas variabel dibeli dalam rencana yang memenuhi syarat, seperti IRA tradisional, maka berlaku RMD. Adalah tanggung jawab pemilik anuitas untuk mulai mengambil RMD-nya pada tanggal 1 April setelah tahun dia mencapai usia 70 tahun. 5. Tidak melakukan hal tersebut dapat memicu hukuman 50% dari jumlah yang diminta.

Penarikan yang Luar Biasa dari RMD

Banyak penyedia asuransi memiliki fitur untuk anuitas berkualitas dengan melakukan penarikan "RMD-friendly". Karena penangguhan pajak sudah merupakan keuntungan dalam rencana yang memenuhi syarat, banyak investor telah menggunakan anuitas variabel untuk fitur jaminan hidup dan kematian mereka. Banyak manfaat hidup ini memungkinkan pemegang kontrak mendapatkan jumlah pendapatan atau penarikan yang dijamin tanpa annuitization. Penarikan lebih dari jumlah yang dijamin ini sering mengurangi pembayaran di masa depan dan mengikis kontrak dengan lebih cepat.

Dengan fitur yang ramah dengan RMD ini, tunjangan hidup memungkinkan pemilik anuitas mendapatkan jumlah manfaat yang lebih besar atau RMD, tanpa mempengaruhi penyesuaian masa depan terhadap jumlah yang dijamin. Karena manfaat hidup ini memungkinkan pemilik anuitas untuk menarik jumlah yang lebih besar, ini sebenarnya dapat memberikan lebih banyak pendapatan dibandingkan dengan anuitas yang sama yang dibeli dengan uang nonqualified. Jika Anda adalah pemilik anuitas variabel kualifikasi yang berusia di atas 70 tahun. 5 dan memerlukan bantuan untuk menghitung RMD Anda, hubungi penasihat keuangan atau perusahaan asuransi anuitas Anda.