"Saya katakan kepada Anda Doris, dia menghasilkan $ 150.000 setahun dan telah bekerja di tempat yang sama selama satu dekade dan mereka tidak akan menyetujui pinjamannya! Mereka mengatakan kepadanya langsung bahwa tidak sejarah kredit berarti tidak ada pinjaman - semua karena dia tidak memiliki kartu kredit. "

Ini telah menjadi legenda urban, namun dengan kenaikan harga rumah dan kebutuhan hampir setiap orang untuk membawa hipotek, kredit peringkat telah menjadi lebih penting. Pada artikel ini, kita akan melihat kartu kredit, hubungan mereka dengan rating kredit Anda, dan apa yang dapat Anda lakukan terhadap keduanya.

LIHAT: Membandingkan Perusahaan Kartu Kredit

Hidup dalam Plastik, Ini Fantastis
Masih ada jumlah penduduk yang cukup besar tanpa kartu kredit. Menurut sebuah survei Gallup 2014, sekitar 29% orang Amerika bahkan tidak memiliki satu kartu kredit. Namun, ini bukan norma. Faktanya, kebanyakan individu memiliki lebih dari satu kartu kredit, dan rata-rata orang Amerika memiliki 2. 7 kartu (termasuk kartu tanpa kartu. Di antara pemilik kartu kredit, rata-rata adalah 3. 7 kartu.

--2- ->

Bagi banyak orang, kartu kredit telah menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari, orang-orang yang tidak memiliki mereka, sepertinya tertinggal, tapi itu tidak sepenuhnya benar. Daya tarik asli kartu kredit adalah kemampuan untuk melakukan pembelian tanpa membawa uang tunai (yang bisa dicuri) dan perlindungan terhadap pembelian yang tidak sah. Namun, saat ini, manfaat ini dapat dicapai dengan kartu debit run-of-the-mill. Di daerah baru inilah kartu kredit memiliki tepi, khususnya belanja melalui internet Masih ada situs belanja yang menjalankan COD, tapi pada umumnya, ini adalah dunia plastik.

Singkatnya, kartu kredit tidak diperlukan. , tapi mereka berguna. Selain itu, jika rata-rata orang hanya menggunakan kartu kredit untuk belanja online, satu kartu - bukan lima, atau 10 - akan jadi eno. ugh.

Reproduksi Aseksual
Seperti yang mungkin Anda ketahui, kartu kredit bereproduksi dengan cepat. Satu menit Anda memiliki kartu kredit pertama Anda di dompet Anda - kartu yang tidak akan mereka berikan sampai orang tua Anda juga menandatangani surat kabar - dan hal berikutnya yang Anda ketahui, Anda memiliki kartu untuk setiap toko yang pernah Anda kunjungi. (ditambah tiga yang belum pernah Anda dengar).

Proliferasi kartu kredit mungkin merupakan salah satu kampanye PR yang paling sukses dalam sejarah. Seseorang memutuskan untuk mengubah definisi kredit dan membuat konsumen merasa bahwa membeli secara kredit kurang seperti pinjaman dengan bunga tinggi dan lebih seperti kenaikan pendapatan sekali pakai.

Sayangnya, tidak ada yang memberi tahu masyarakat umum tentang perubahan ini, dan banyak konsumen ditipu sehingga percaya bahwa mereka memperoleh daya beli saat mereka mendaftar - tidak lebih banyak hutang. Seiring berjalannya waktu, kebenaran terpapar. Alih-alih melepaskan permainan, perusahaan kartu kredit memperkenalkan keuntungan eksklusif dan membuka jalan mereka menuju kedengarannya yang tidak menyenangkan, "laporan pemeringkatan kredit".

Oleh karena itu, konsensus umum adalah bahwa, tanpa kartu kredit, Anda tidak dapat memiliki peringkat kredit; Tanpa peringkat kredit, Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman; Tanpa pinjaman, Anda tidak bisa mendapatkan rumah, mobil atau HDTV layar datar; dan tanpa ini, Anda miskin, tunawisma dan lebih buruk daripada meninggal dunia.

Membawa ini lebih jauh, jika satu kartu memberi Anda sejarah kredit dan, dengan demikian peringkat kredit, tidak 20 kartu kredit akan memberi Anda 20 kali peringkat kredit? Hal ini tampaknya logis, tapi sayangnya, ini tidak terjadi.

The Great Divide
Bank dan perusahaan kartu kredit menentang pandangan mengenai proliferasi kartu kredit. Bagi bank, kartu kredit baik-baik saja asalkan dibayar secara reguler. Beberapa kartu kredit bisa diatasi, tapi beberapa di antaranya lebih baik memiliki saldo nol dan sisanya harus menuju ke arah itu. Bagi bank, memiliki banyak kartu kredit merupakan pertanda buruk yang biasanya menunjukkan potensi terjadinya krisis keuangan - bahkan jika semuanya memiliki saldo nol.

Jika calon klien memiliki begitu banyak sumber penggoda kredit yang mudah (high-interest), bank mulai bertanya-tanya hutang mana yang akan diprioritaskan saat chip turun dan apakah mungkin peminjam dapat menangani semua pembayaran berbeda. Namun, ini tidak membuat bank tidak mengeluarkan kartu sendiri - bagaimanapun, uang adalah uang dan kartu kredit memberi mereka tingkat bunga kembali sehingga mereka tidak akan pernah mendapatkan pinjaman reguler.

Sebaliknya, perusahaan kartu kredit menyukai pelanggan yang memiliki saldo selama mereka membayar bunga. Jika Anda hanya membayar bunga dan terus membawa saldo pada kartu Anda, Anda mungkin akan diberi kenaikan batas kredit atau kartu lain. Bagi perusahaan kartu kredit, jumlah hutang Anda kurang penting daripada kenyataan bahwa Anda membayar bunga secara teratur. Kartu kredit yang dikeluarkan oleh toko bahkan tidak menunjukkan hasil yang bagus dari itu. Mereka mengeluarkan paket hutang kecil, katakanlah $ 500 per kartu, dan lebih mementingkan agar pelanggan kasual beralih ke akun yang konstan - pembayaran bunga pada kartu itu adalah icing pada kue itu. Cara terbaik adalah menghindari kartu-kartu toko atau, jika gagal, hindari membawa keseimbangan apa pun dari mereka dari satu bulan ke bulan lainnya.

Mengartikan Kode Nilai Kredit
Bank ingin melihat calon pemberi pinjaman yang secara teratur membayar bunga dan mengurangi pokok pinjaman. Kartu kredit bisa menjadi indikator bagus apakah calon pemberi pinjaman dapat memberikan servis atas hutang yang dimintanya.

Tapi kartu kredit hanyalah salah satu bagian dari keseluruhan peringkat kredit Anda. Jika Anda telah mengambil pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, pinjaman mebel, pinjaman rumah, dll, ini juga akan menjadi bagian dari laporan kredit Anda. Jika Anda membayar pinjaman ini secara tepat waktu, ini akan menguntungkan Anda. Pendapatan stabil juga merupakan faktor kunci untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Anda bisa mendapatkan kredit terbaik di dunia, tapi tanpa penghasilan rutin, Anda biasanya tenggelam.

Jika kartu kredit Anda merupakan bagian penting dari sejarah kredit Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peringkat kredit Anda.Pertama, Anda perlu menjaga rasio hutang kredit serendah mungkin pada semua kartu Anda - di bawah 50% pasti, tapi di bawah 30% akan ideal. Dan, setelah Anda menemukan kartu dengan minat rendah yang Anda sukai, simpanlah. Kartu yang memiliki riwayat pembayaran berkala terpanjang dengan akan membantu penilaian Anda. Membayar dan membatalkan kartu yang telah memberi Anda masalah.

Jika Anda membawa saldo lebih dari 50% pada satu kartu dan masuk untuk mendapatkan laporan kredit, mungkin lebih baik membagi saldo di antara dua kartu. Ini akan meningkatkan rasio hutang Anda dengan meningkatkan kredit Anda yang tersedia dibandingkan dengan berapa banyak hutang yang Anda bawa. Pada dasarnya, Anda meletakkan hutang di kotak yang lebih besar agar terlihat lebih kecil. Strategi ini berjalan sampai titik tertentu. Bergantung pada sikap kreditur, Anda akan mencapai titik kritis di mana jumlah kartu yang Anda buka untuk mengempiskan rasio hutang Anda mencerminkan lebih buruk pada catatan Anda daripada rasio itu sendiri.

Kesimpulan
Rating kredit Anda hanyalah satu bagian dari keputusan yang memutuskan apakah Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman, dan kartu kredit hanya merupakan bagian dari peringkat kredit. Hal-hal seperti membelah keseimbangan yang tinggi pada satu kartu menjadi dua masuk akal, tapi jika Anda terlalu banyak berhutang dengan kartu terlalu banyak, Anda harus mengkonsolidasikan pembayaran kredit Anda pada kartu dengan sedikit minat dan menyingkirkan beberapa kepala sekolah. Atau, dengan asumsi Anda memiliki kemampuan untuk disetujui, gunakan instrumen pinjaman fleksibel seperti sederet kredit untuk menghapus kartu Anda setiap bulan. Ini akan memberi Anda tingkat bunga yang lebih baik dan menghilangkan risiko lupa membayar kartu tertentu. Mengkonsolidasikan dan menghilangkan hutang adalah cara terbaik untuk meningkatkan peringkat kredit Anda - memiliki penghasilan yang baik dan keuangan yang teratur adalah cara terbaik untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman. Memiliki kartu kredit tidak bisa menggantikan itu.