Selama bertahun-tahun, media dan industri keuangan telah mendesak konsumen untuk memilih penasihat keuangan dan mengembangkan sebuah rencana untuk mencapai tujuan keuangan mereka. Meskipun ini tentu ide bagus, beberapa klien telah mengambil langkah ini lebih jauh dengan menggunakan lebih dari satu penasihat untuk mengelola uang mereka. Dalam beberapa kasus, ini bisa menjadi langkah bijak lain, tapi tidak selalu.

Pertanyaan apakah Anda memerlukan lebih dari satu penasihat untuk mencapai tujuan keuangan Anda akan bergantung pada beberapa faktor. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Bagaimana Gen X Harus Merencanakan Pensiun. )

Dua, Tiga Kepala Lebih Baik dari Satu?

Jika Anda sudah memiliki satu penasihat keuangan, Anda tentu tidak perlu mencari yang lain jika dia membantu Anda memenuhi semua tujuan Anda. Tetapi jika penasihat Anda kekurangan dalam satu atau lebih bidang pengelolaan keuangan seperti perencanaan perumahan, maka Anda mungkin harus mulai mencari tambahan lain untuk tim keuangan Anda. Dalam kasus ini, Anda mungkin hanya ingin menemukan seorang pengacara perencanaan perumahan atau petugas perwalian bank yang berbeda dengan penasihat keuangan lainnya, namun Anda perlu memastikan bahwa semua kebutuhan Anda terpenuhi.

Pertanyaan yang sulit dijawab adalah apakah Anda perlu memiliki lebih dari satu pialang saham atau penasihat investasi. Jika Anda tidak yakin bahwa Anda mendapatkan yang terbaik untuk uang Anda dari manajer uang Anda saat ini, Anda mungkin ingin berbicara dengan orang lain untuk mendapat opini kedua. Faktor kunci di sini adalah jenis investasi yang manajer Anda gunakan saat ini; jika Anda sekarang sebagian besar diinvestasikan dalam dana indeks dengan biaya rendah yang diperkaya karena ada pasar beruang, Anda mungkin tidak akan jauh lebih baik memindahkan portofolio Anda kepada seseorang yang akan menukar uang Anda dengan lebih aktif, karena banyak akademisi Studi menunjukkan bahwa sebagian besar manajer uang aktif akhirnya kehilangan indeks pasar dalam jangka waktu yang lama.

Karena itu jika Anda memutuskan untuk memindahkan sebagian atau seluruh dana Anda ke perusahaan atau manajer lain, pastikan untuk memikirkan alasan mengapa Anda melakukannya. Jika Anda merasa bahwa filosofi investasi penasihat kedua lebih realistis atau dapat menunjukkan bahwa itu bisa memberi hasil yang lebih baik atau hasil yang sama dengan lebih sedikit risiko, maka tindakan mungkin merupakan pilihan tepat. Tapi Anda harus bisa ringkas menghitung alasan mengapa Anda tidak puas dengan penasihat Anda saat ini sebelum memutuskan untuk pergi ke tempat lain. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Apa yang Bisa Diperoleh oleh Penasihat dari Nair Millionaire? )

Siapa yang Mengisi?

Jika Anda akhirnya menggunakan lebih dari satu penasehat, sebaiknya Anda memiliki setidaknya satu dari mereka tahu persis apa yang dilakukan orang lain sehingga Anda dapat secara efektif mengkoordinasikan semua keuangan Anda. Misalnya, jika Anda menyewa satu penasihat untuk memberi Anda rencana keuangan yang komprehensif dan juga menggunakan pialang saham untuk mengelola investasi aktual Anda dan agen Farm Negara untuk mencakup semua kebutuhan asuransi Anda, maka penasihat komprehensif Anda perlu mengetahui apa yang Anda lakukan. dengan yang lain, serta mengetahui rencana pensiun perusahaan dan rekening bank Anda.(Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Hal yang Harus Ditanyakan Sebelum Menyewa Penasihat Keuangan .

Garis Dasar

Memiliki lebih dari satu penasihat keuangan mungkin diperlukan dalam banyak kasus, terutama jika situasi keuangan Anda rumit dan membutuhkan beberapa bidang keahlian. Tetapi penting bahwa semua penasihat atau pialang Anda pada akhirnya berada pada halaman yang sama dengan Anda untuk memastikan bahwa mereka tidak akan bekerja sama satu sama lain. Untuk informasi lebih lanjut tentang mencari penasihat keuangan atau apakah memiliki lebih dari satu penasihat yang tepat untuk Anda, kunjungi situs web Financial Planning Association di www. fpanet org. (Untuk bacaan terkait, lihat: Tip Investasi untuk Pensiun yang Hampir Meninggal. )