Undang-undang dan peraturan perlindungan konsumen yang paling berpengaruh di Amerika Serikat diawasi oleh Federal Trade Commission (FTC), dan Consumer Financial Protection Bureau, (CFPB). Agen penagihan pihak ketiga diatur oleh Undang-Undang Praktik Pengumpulan Utang Adil (FDCPA) yang melindungi pemilik hutang pribadi, keluarga dan rumah tangga. Banyak dari perlindungan yang sama ini perlahan-lahan diperluas ke pengumpulan hutang dari kreditur pihak pertama melalui usulan perubahan CFPB. Setiap hutang yang termasuk dalam laporan kredit konsumen Anda, yang berpotensi menimbulkan hutang yang melebihi $ 100, diberikan beberapa perlindungan privasi dan akurasi melalui Fair Credit Reporting Act, atau FCRA dan amandemen selanjutnya, Fair and Accurate Credit Transaction Act (FACTA).
Setiap negara memiliki undang-undang perlindungan konsumen tersendiri, sering ditambahkan sebagai perpanjangan peraturan FDCPA. Contoh jenis hutang yang termasuk dalam perlindungan FDCPA meliputi tagihan medis, saldo kartu kredit, hipotek, kredit mobil, jalur ritel kredit dan rekening tagihan.
Hutang yang terjadi dalam proses memulai dan menjalankan bisnis tidak tercakup dalam FDCPA. Utang bebas lainnya termasuk pajak pendapatan properti, negara bagian dan federal. Dukungan anak dan pembayaran tunjangan tidak dilindungi dalam bentuk apapun dan termasuk hutang yang tidak dapat dipulangkan melalui kebangkrutan. Tiket parkir dan beberapa denda lainnya tidak dianggap sebagai hutang di bawah FDCPA. Klaim subrogasi dari perusahaan asuransi tidak termasuk sebagai hutang konsumen, bersama dengan kewajiban lain yang mungkin disengaja.
Pada suatu waktu, perlindungan FDCPA, termasuk batasan kapan dan bagaimana debitur dapat dihubungi, apa pengungkapan agen penagihan yang harus disediakan dan bagaimana debitur konsumen dapat mengajukan tuntutan terhadap pelanggar, tidak mencakup kreditur yang mengumpulkan pinjaman mereka sendiri. Secara teknis, ini masih benar. Namun, mulai tahun 2013, CFPB mulai menerbitkan undang-undang yang diusulkan yang pada dasarnya memperluas peraturan FDCPA, atau peraturan serupa, kepada kreditur pihak pertama juga.
Di bawah agen pelaporan FCRA dan FACTA, kreditur dan kredit diwajibkan untuk secara akurat menyajikan informasi kredit konsumen tentang hutang yang melampirkan laporan kredit konsumen. Ada juga peraturan yang membatasi siapa yang dapat memiliki akses terhadap informasi kredit konsumen, serta hak konsumen untuk meminta laporan kredit setiap tahun dari setiap biro, tanpa dipungut biaya.
Beberapa undang-undang perlindungan konsumen mencakup kategori hutang yang sempit; misalnya, Truth in Lending Act, atau TILA, memiliki pengungkapan dan perlindungan khusus hipotek.TILA sebenarnya adalah bagian dari undang-undang perlindungan konsumen yang lebih besar, Undang-Undang Perlindungan Konsumen, atau CCPA. Bagian lain dari CCPA adalah Equal Credit Opportunity Act, atau ECOA, yang melindungi pelamar dengan jenis hutang karena didiskriminasikan berdasarkan agama, jenis kelamin, ras, warna kulit, status perkawinan, kewarganegaraan atau usia.
Bagaimana Biro Perlindungan Konsumen Konsumen Bekerja
Dengan menindak praktik layanan keuangan yang tidak adil atau menipu, CFPB bertujuan memberi konsumen lebih banyak kendali atas kehidupan ekonomi mereka.
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.
Apa efek dari Undang-Undang Perlindungan Pencegahan Kebangkrutan dan Perlindungan Konsumen tahun 2005 terhadap debitur?
Perusahaan kartu kredit dan bank membenci deadbeat yang mengambil dari garis bawah mereka. Mereka terutama tidak menyukai kebangkrutan Bab 7 yang mengeluarkan debitur dan, jika dia tidak memiliki aset yang dapat dijual, menghilangkan peluang mereka untuk mereklamasi bahkan sebagian dari hutangnya.