Apakah Anda pernah khawatir tentang bagaimana penerima manfaat Anda mengelola bagian warisan mereka saat Anda meninggal dunia? Kita semua mencintai anak-anak kita, tapi seringkali ada satu di antara kelompok yang tidak bisa mengatur uangnya, dan membiarkan orang itu jumlah besar bisa menjadi bencana. Salah satu solusi yang memungkinkan Anda untuk tetap memberikan kontrol atas uang Anda (dari yang terbesar) adalah kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan (RLT). RLT dapat digunakan sebagai pengganti kemauan dengan menyediakan distribusi aset pada saat kematian pemberi. Hal ini memungkinkan metode transfer aset yang lebih cepat dan lebih murah daripada surat wasiat, yang memerlukan pengawasan pengadilan atau pengesahan hakim. Pada artikel ini, kami menjelaskan RLT dan memberi Anda informasi yang Anda perlukan untuk memutuskan apakah pengaturan ini tepat untuk Anda.

Understanding Trusts Kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan adalah pengaturan dimana Anda mengalihkan kepemilikan properti Anda ke dalam kepercayaan selama masa hidup Anda. Untuk memahami bagaimana sebuah kepercayaan beroperasi, mari kita lihat empat komponen utama:

Grantor - pencipta kepercayaan Wali Aman - orang atau entitas yang mendistribusikan dan mengelola properti kepercayaan sesuai dengan dokumen kepercayaan Trust Assets - properti dipindahkan ke kepercayaan Penerima Manfaat - mereka yang menerima manfaat dari kepercayaan Setelah Anda memahami mekanisme utama yang membentuk kepercayaan, Anda harus menyadari berbagai jenis kepercayaan. Kepercayaan dapat dirancang untuk berbagai situasi keuangan dan pribadi. Tujuh kepercayaan yang paling umum adalah kepercayaan hunian kredit (credit shelter trusts / CST), trust insentif, kepercayaan hidup, trust generasi-skipping, kepercayaan QTIP, trust sisa amal dan kepercayaan asuransi jiwa yang tidak dapat dibatalkan. Namun, karena banyak kepercayaan ini bisa cukup rumit, artikel ini hanya akan fokus pada RLT.

Membentuk Kepercayaan Hidup

Tidak seperti surat wasiat, yang akan mulai bermain setelah Anda meninggal, kepercayaan hidup dapat mulai memberi manfaat bagi Anda saat Anda masih hidup. Kepercayaan itu dapat dibatalkan di alam, yang memungkinkan Anda membuat perubahan agar sesuai dengan situasi pribadi Anda. Kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan ditentukan oleh kesepakatan tertulis atau pernyataan yang menunjuk seorang wali amanat untuk mengelola dan mengelola milik pemberi hibah. Selama Anda menjadi orang dewasa yang kompeten, Anda bisa membuat RLT. Intinya, kepercayaan itu seperti buku aturan bagaimana aset Anda ditangani saat Anda meninggal. Sebagai pemberi penghargaan, atau pencipta kepercayaan, Anda bisa memberi nama orang dewasa yang kompeten sebagai wali amanat Anda; beberapa orang lebih memilih untuk memilih bank atau perusahaan kepercayaan untuk mengisi peran ini.

Keuntungan Kepercayaan Hidup

Mari lihat beberapa keuntungan dari memiliki kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan di tempat: Penghindaran Probate

• - Probate adalah proses hukum untuk mentransfer properti Anda saat mati kau.Membentuk RLT dapat sangat berguna untuk menghindari proses pengesahan banyak dalam masa mahal ketika Anda memiliki real estat atau properti lainnya di beberapa negara bagian. Aset yang disebut dalam kepercayaan menghindari pengadilan mahal dan biasanya lebih diutamakan daripada properti yang ditunjuk sesuai kehendak Anda. (Untuk informasi lebih lanjut mengenai hal ini, lihat Skipping-Out On Probate Costs . Changeable or Revocable
• - Kepercayaan yang hidup memungkinkan Anda membuat perubahan (atau amandemen) ke dokumen kepercayaan sementara kamu masih hidup Pelestarian Privasi
• - Kepercayaan memungkinkan pengalihan aset pribadi Anda tetap berada dalam batasan dokumen kepercayaan. Proses pengesahan hakim mungkin mengekspos harta Anda kepada publik. Menghilangkan Tantangan ke Perkebunan
• - Standar tersebut dapat menciptakan perselisihan keluarga saat kematian Anda dan ditantang untuk diubah oleh anggota keluarga Anda. Dengan menggunakan kepercayaan, Anda dapat secara khusus mencabut hak siapa pun yang mengajukan tantangan atas keinginan Anda atas kematian Anda. (Untuk membaca lebih lanjut, lihat Siapa Penerima Akun Anda? ) Pemisahan Aset
• - Ini berguna bagi pasangan suami istri dengan kekayaan terpisah yang dimiliki sebelum menikah. Kepercayaan dapat membantu memisahkan aset tersebut dari aset properti komunitas mereka. (99)> Pemberian Kuasa Tahan Lama / Perwalian - Kepercayaan yang hidup dapat digunakan untuk membantu mengendalikan kebiasaan belanja wali demi kepentingan anak di bawah umur Anda. anak-anak. Hal ini juga dapat mengotorisasi orang lain untuk bertindak atas nama Anda jika Anda menjadi tidak mampu dan membutuhkan orang lain untuk mengambil keputusan medis untuk Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Tiga Dokumen yang Tidak Harus Anda Lakukan Tanpa dan
• Pentingnya Perencanaan Perumahan dan Kontinjensi . Manajemen Terus menerus - Ini memungkinkan kekayaan yang Anda telah mengumpulkan untuk terus tumbuh selama beberapa generasi dengan menggunakan wali profesional untuk mengelola properti Anda. Anda dapat membatasi jumlah penarikan ke pendapatan saja, dengan ketentuan darurat khusus jika Anda mau. Minimalisasi Minimisasi Perkebunan - Meskipun RLT bukan alat minimisasi pajak yang bagus dengan sendirinya, ketentuan dapat disertakan dalam dokumentasi kepercayaan untuk mentransfer kekayaan dengan memberikan kepercayaan penukaran kredit jika terjadi kematian Anda. CST adalah alat yang sangat efektif untuk membantu mengurangi pajak properti untuk perkebunan besar yang melebihi jumlah pengecualian pajak gabungan gabungan. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca
• Memulai Rencana Perkebunan Anda dan
• Pergeseran Kepemilikan Asuransi Jiwa . Kekurangan Meskipun ada banyak keuntungan untuk membangun kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, ada juga beberapa kekurangan yang harus ditangani: Mempertahankan Buku dan Catatan Kepercayaan - Anda harus mempertimbangkan ketidaknyamanan tambahan untuk memastikan bahwa aset masa depan terus-menerus terdaftar pada kepercayaan dan memberikan akses profesional ke dokumen kepercayaan lainnya kepada tinjau kembali wewenang dan tugas wali amanat.

Re-titling of Property - Begitu kepercayaan terbentuk, properti harus diberi judul ulang atas nama kepercayaan.Ini membutuhkan waktu tambahan, dan terkadang biaya berlaku untuk perubahan judul pemrosesan.

• Biaya Perencanaan -
• Sementara dokumen standar mungkin dikenakan biaya di bawah $ 100, Anda harus membayar secara signifikan lebih banyak agar pengacara merancang kepercayaan Anda. Biaya bisa mencapai setinggi $ 2.000 atau lebih, tergantung pada kompleksitas situasi Anda. Perlindungan Aset Minimal
• - Bertentangan dengan kepercayaan populer, kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan menawarkan sedikit perlindungan aset jika Anda mempertahankan kepemilikan seperti memberi nama diri sebagai wali amanat. Biaya Administrasi - Berharap untuk bersaing dengan biaya profesional tambahan seperti biaya konsultasi investasi dan wali amanat jika Anda menunjuk bank atau perusahaan kepercayaan sebagai wali amanat.
• Masalah yang Tidak Diprediksikan - Kerepotan seperti masalah dengan asuransi judul, saham Subchapter S dan real estat di negara lain dapat menciptakan keseluruhan masalah baru. Lebih banyak masalah bisa muncul jika Anda gagal mendidik pasangan dengan tepat mengenai persyaratan dan tujuan kepercayaan.
• The Bottom Line Kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan adalah strategi yang mungkin berhasil bagi beberapa orang, tapi ini bukan alat yang sempurna untuk semua orang. Banyak penasihat keuangan merekomendasikan juga menyusun surat wasiat untuk memastikan bahwa aset yang tidak ditangkap oleh RLT ditransfer ke kepercayaan atas kematian pemberi. Hal ini biasa dikenal sebagai tumpang tindih. Meskipun tidak ada solusi sempurna untuk setiap situasi transfer atau real estat, rencana Anda harus menguraikan tujuan dan nilai pribadi unik Anda. Apa yang bekerja untuk orang lain, bahkan anggota keluarga dekat, mungkin bukan rencana yang paling tepat untuk Anda.