Sementara perencanaan perumahan sering dikaitkan dengan orang kaya, pada kenyataannya siapa pun yang ingin mewariskan aset kepada ahli waris mereka perlu memikirkan rencana real estat mereka. Selain itu, perencanaan perumahan memperhitungkan perwalian anak-anak kecil, rencana suksesi untuk bisnis dan berbagai isu terkait lainnya. Seperti aspek perencanaan keuangan lainnya, karena rencana real estat harus ditinjau ulang dan jika perlu diperbarui secara berkala. Penasihat keuangan yang berpengalaman dan berpengetahuan harus menyertakan isu-isu ini sebagai bagian dari tinjauan berkala terhadap situasi Anda. Berikut adalah daftar hal-hal yang harus dipertimbangkan oleh penasihat keuangan dan klien mereka. (Untuk lebih, lihat: Dasar-Dasar Perencanaan Perumahan .)

Apa yang Berubah?

Apakah klien Anda baru saja menikah atau memiliki anak? Apakah dia bercerai atau menderita kematian pasangan? Apakah mereka memiliki bisnis? Ini dan banyak situasi kehidupan lainnya harus mendorong evaluasi rencana perkebunan, terutama jika ada sesuatu yang berubah atau jika sudah lama sejak dilihat.

Kesalahan Perencanaan Perumahan Biasa

• Tidak memeriksa penunjukan penerima manfaat pada rekening pensiun, anuitas dan polis asuransi jiwa. Instrumen ini diteruskan melalui penetapan penerima dan menggantikan apa pun yang ditentukan dalam surat wasiat atau di tempat lain.
• Membiarkan orang yang selamat untuk mencari aset dan akun Anda daripada meninggalkan dokumentasi tertulis, termasuk daftar akun online dan kata sandi dan di mana menemukan dokumen perencanaan real estat yang penting.
• Dengan asumsi bahwa perencanaan perumahan adalah peristiwa satu kali. Penting untuk memperbarui rencana estat secara berkala untuk melindungi klien dan keluarga Anda karena keadaan kehidupan, aset dan peraturan berubah.
• Membentuk kepercayaan dan gagal memberi aset kepada kepercayaan.

Kelahiran Anak

Kelahiran atau adopsi anak sebaiknya orang tua yang paling tidak meminta untuk mendapatkan surat wasiat dengan wali bernama untuk anak kecil mana pun. Jangan berasumsi bahwa keinginan atau percakapan verbal akan dihormati oleh pengadilan jika Anda meninggal dunia. Letakkan keinginan Anda secara tertulis kepada siapa yang akan mengurus anak-anak jika terjadi kematian orang tua. Jika orang yang mengurus kesejahteraan finansial mereka berbeda, perlu dijelaskan juga. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah pertarungan keluarga. (Untuk lebih, lihat: Mengapa Harus Draft Will. )

Perubahan Status Perkawinan

Menikah dapat mencakup banyak hal termasuk mengubah peruntukan penerima manfaat pada rekening pensiun dan polis asuransi jiwa lainnya. Anda mungkin juga perlu menambahkan aset seperti rumah klien Anda untuk mencerminkan kepemilikan bersama. Demikian juga, surat wasiat dan dokumen perencanaan perumahan mungkin perlu diperbarui untuk mencerminkan keinginan untuk menyerahkan aset tertentu kepada pasangan jika terjadi kematian pasangan.

Bercerai dapat mencakup pembongkaran beberapa hal terkait perencanaan perkebunan yang dilakukan klien Anda saat mereka menikah dan selama masa pernikahan mereka. Anda mungkin ingin mengubah peruntukan penerima manfaat pada rekening pensiun dan polis asuransi jiwa, mungkin untuk anak-anak atau keluarga lain. (Lebih dari itu, lihat: Perkawinan, Perceraian dan Garis putus-putus )

Perubahan dalam Status Keuangan

Selama bertahun-tahun, kekayaan mungkin meningkat karena kesuksesan karir, warisan atau investasi yang dimiliki tampil dengan baik. Kenaikan kekayaan ini bisa mempersulit aset yang meloloskan diri untuk mewariskan kematian Anda dan akan membenarkan untuk meninjau kembali rencana estat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perencanaan Perumahan Maju: Pengantar .

Di sisi lain, jika kekayaan klien Anda turun secara signifikan untuk alasan apapun Anda mungkin ingin menyederhanakan hal-hal dalam hal rencana real estat mereka .

Bergerak ke Negara Lain

Sementara sebagian besar fokus pada pajak properti ada di tingkat federal, ada variasi yang luas dalam pajak kematian negara. Florida tidak memilikinya, tapi Illinois melakukannya. Jika Anda pindah ke negara lain, sebaiknya berkonsultasi dengan pengacara yang mengetahui keadaan negara Anda yang baru dan jika perlu menyesuaikan dokumen perencanaan perumahan Anda dengan tepat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perencanaan Perumahan: Perpajakan Estate )

Ubah Status Penerima Bantuan

Hal-hal telah berubah dalam kehidupan satu atau lebih penerima manfaat sejak Anda awalnya membuat sebuah rencana perkebunan. Mungkin maksud klien Anda adalah untuk menguntungkan saudara mereka sama tapi sekarang seseorang telah menjadi kaya secara mandiri dan mereka lebih memilih untuk meninggalkan aset mereka kepada orang lain yang memiliki kebutuhan lebih besar. (993) Skenario lain mungkin adalah bahwa salah satu dari anak-anak klien Anda telah menjadi pemboros dan mereka merasa tidak nyaman memberi mereka sejumlah besar secara langsung. . Anda mungkin harus membuat pengaturan lain untuk memberi manfaat bagi mereka sementara pada saat yang sama menyelamatkan mereka dari kebiasaan buruk mereka sendiri. Juga, penerima manfaat mungkin telah meninggal dunia.

Membeli atau Menjual Bisnis

Jika klien Anda telah memulai atau sedang membeli bisnis, buatlah ketentuan untuk memberi nilai bisnis ini pada ahli waris mereka. Satu kendaraan bisa berupa pengaturan jual beli, yang didanai oleh polis asuransi. Pengaturan ini pada dasarnya akan memberikan nilai bagi ahli waris Anda jika terjadi kematian atau kecacatan Anda dan tidak membebani mitra yang tersisa dalam bisnis karena harus berurusan dengan ahli waris yang tidak terlibat dengan entitas tersebut. Ada sejumlah variasi jenis pengaturan ini jika berlaku. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mempersiapkan untuk Menjual Bisnis Anda

dan Pertimbangan untuk Pemilik Bisnis Kecil - Perjanjian Jual Beli dan Pajak .) Jika klien Anda telah menjual bisnis, hasil penjualan mungkin telah melompong mereka ke tingkat kekayaan baru yang bisa memerlukan tinjauan penuh atas rencana perkebunan mereka. (Untuk selengkapnya, lihat: Cara Membuat Rencana Suksesi Bisnis

.) Garis Dasar Banyak dari kita memiliki keinginan khusus untuk meninggalkan kekayaan dan harta benda kita kepada ahli waris. Rencana real estat adalah kendaraan dimana ini dilakukan. Teknik spesifik sangat bervariasi berdasarkan keadaan kita. Perencanaan perumahan bukanlah proposisi yang set-it-and-forget-it. Seiring perubahan situasi, Anda mungkin perlu meninjau kembali rencana real estat klien Anda untuk memastikan hal itu masih sesuai dengan kebutuhan mereka. Seorang penasihat keuangan yang baik akan meminta klien mereka untuk melakukan hal ini secara berkala sebagai bagian dari tinjauan perencanaan keuangan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perencanaan Perumahan: 16 Hal yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati

)