Ada kebutuhan yang jelas untuk perencanaan perumahan saat bekerja dengan individu atau pasangan bernilai tinggi, dan itu hanya meningkat bila klien tersebut memiliki anak atau orang lain yang berhak mewarisi berbagai aset yang telah mereka kumpulkan. . Tapi kebutuhan perencanaan perumahan berlaku untuk klien yang juga tidak begitu kaya, dan menyiapkan dokumen dan rencana yang tepat untuk mereka tidak kalah pentingnya. Meskipun klien-klien ini mungkin tidak menghadapi implikasi pajak yang sama, mereka masih memerlukan rencana real estat sehingga aset mereka didistribusikan sesuai keinginan dan keinginan terakhir mereka dilakukan sesegera mungkin, alih-alih digantung di pengadilan pengesahan hakim.

Lebih Sedikit Aset Dapat Menghasilkan Masalah yang Lebih Besar

Ini mungkin terdengar berlawanan dengan intuisi, namun sejumlah kecil aset keuangan dapat menyebabkan masalah yang lebih besar bagi keluarga yang tidak membuat rencana perkebunan. "Perencanaan perumahan mungkin menjadi lebih penting jika Anda memiliki perkebunan yang lebih kecil karena biaya akhir akan memberi dampak lebih besar pada perkebunan itu, "jelas Aaron Britz dari Legacy Wealth Management." Membuang satu aset dapat menyebabkan orang yang Anda cintai menderita kekurangan sumber keuangan. " (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip Perencanaan Perumahan untuk Penasihat Keuangan .)

Perencanaan perumahan untuk Klien Rata-rata

Jadi bagaimana perencanaan perkebunan bagi klien ini? "Secara umum, perencanaan perkebunan memastikan bahwa tujuan dan kekhawatiran Anda terpenuhi setelah Anda meninggal," kata Britz .

Jamie Block of Wealth Design Layanan Pensiun setuju bahwa dokumen yang benar mengarahkan apa yang terjadi pada segala sesuatu mulai dari aset hingga hak asuh anak-anak dan bahkan hewan peliharaan. "Rata-rata individu pendapatan harus memiliki surat wasiat, proxy perawatan kesehatan dan surat kuasa," dia menyarankan. "Proksi perawatan kesehatan adalah orang-orang yang bertanggung jawab atas keputusan perawatan kesehatan dan jika perlu, putuskan apakah akan 'menarik steker' atau tidak. Tunjuk seseorang yang terpercaya sebagai kuasa Anda akan menjadi vital jika terjadi ketidakmampuan. Siapa yang akan membayar tagihan saat individu dalam keadaan koma? " (Untuk lebih lanjut, lihat:

Memberitahukan FAs: Menjelaskan Perencanaan Perumahan kepada Klien .)

Saat membuat rencana untuk klien, Britz mengatakan ada beberapa langkah penting yang harus dilakukan penasehat. "Pastikan untuk meninjau semua penerima manfaat pada rencana pensiun saat mereka meneruskan langsung ke nama penerima manfaat, "sarannya." Juga pada akun kena pajak, gunakan TOD (pengalihan kematian) atau POD (harus dibayar mati). Keduanya dapat digunakan untuk memotong proses pengesahan hakim dan langsung meneruskannya kepada orang-orang yang disebut sebagai penerima manfaat. "

Creating Trusts

Kepercayaan adalah bagian penting lain dari rencana real estat untuk klien dengan jumlah aset rata-rata. Sama seperti rencana real estat pada umumnya, kepercayaan bisa menjadi lebih penting bagi keluarga yang tidak memiliki kekayaan luar biasa."Trusts [dapat memberikan] perlindungan kreditur," kata Block. "Jika ahli waris Anda memiliki hutang atau nakal pada pembayaran, kepercayaan dapat memberikan perlindungan dari kreditor versus menerima hak warisan secara langsung." (Untuk yang lebih, lihat:

Tip untuk Transfer Kekayaan Keluarga .) Dia mengatakan bahwa kepercayaan juga berguna saat anak di bawah umur menerima warisan. "Jika seseorang lewat dengan anak kecil, itu tidak akan terjadi. bijaksana untuk memberi anak-anak semua warisan sekaligus karena mereka mungkin tidak cukup dewasa untuk membuat keputusan keuangan yang sehat, "dia menjelaskan." Menyiapkan kepercayaan akan kehendak yang menentukan pada usia berapa anak akan menerima sebagian atau seluruh kemampuan mereka. warisan. "

Kepercayaan juga dapat melayani tujuan lain dalam rencana perkebunan juga." Kepercayaan memberikan tiga manfaat penting, "jelas Andrew Novick, seorang perencana hukum dan keuangan yang mendirikan The Investment Connection. Selain melindungi dari kreditur, kepercayaan dapat "memberikan beberapa perlindungan terhadap pengeluaran berlebih … dan dipisahkan dari pemerataan dalam situasi perceraian," katanya. "Memasukkan kepercayaan ke dalam rencana real estat Anda mungkin juga tepat untuk mengurangi pajak properti. dari kekayaan bersih sederhana tidak akan dikenai pajak federal estat lagi - jumlah pembebasan saat ini adalah $ 5. 43 juta per orang - pajak properti negara masih bisa menjadi masalah. Misalnya, jumlah pembebasan di New Jersey hanya $ 675.000 per orang, dan cukup mudah untuk melebihi jumlah ini dengan asuransi jiwa. " (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kiat Teratas untuk Membantu Klien Tinggalkan Warisan .) Semua klien, muda dan tua, terlepas dari kekayaan bersihnya, bisa mendapatkan keuntungan dari memiliki rencana real estat untuk memenuhi kebutuhan mereka. Ini tidak hanya melindungi aset mereka, tapi juga orang yang mereka cintai yang dapat bertahan hidup dari mereka. (Untuk lebih, lihat:

Penasehat Harus Memantau Warisan Seribu Tahun

.)