Sekitar saat bersamaan krisis keuangan global tahun 2008 menjadi berita utama, kasus Bernie Madoff membawa kecurangan finansial ke permukaan kesadaran publik. Akibatnya, praktik buruk beberapa penasihat keuangan yang terungkap dalam krisis keuangan telah membuat banyak investor mencurigai berurusan dengan penasihat keuangan.

Dengan berkembangnya internet banking dan perdagangan sepertinya kita mendengar tentang beberapa pelanggaran keamanan baru hampir setiap hari. Di luar kemungkinan hacks kartu kredit ada sejumlah langkah yang harus diambil investor untuk mencegah diri dari menjadi korban penipuan keuangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Keuangan Terburuk Sepanjang Masa .

1. Selalu menyimpan uang Anda dengan kustodian pihak ketiga

Ini mungkin tampak sederhana bagi kebanyakan investor. Tapi ini salah satu komponen penipuan Madoff. Pengasuhan uang investor dikendalikan oleh Madoff dan perusahaannya menghasilkan pernyataan rekening mereka sendiri untuk para investornya.

Investor harus selalu berkeras agar penasihat keuangan mereka menunaikan aset mereka di kustodian pihak ketiga seperti The Charles Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments atau tempat serupa lainnya. Kustodian ini tidak berafiliasi dengan penasihat keuangan dan klien bebas untuk menghentikan hubungan mereka dengan penasihat dan tetap menjaga agar akun mereka tetap terbuka. Apalagi kustodian akan memberikan pernyataan independen bulanan atau kuartalan serta menawarkan akses online ke akun Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mendeteksi Penipuan Laporan Keuangan .)

Setiap penasihat keuangan yang sah harus selalu menekankan hal ini. Jika penasihat keuangan prospektif mengatakan bahwa ini tidak perlu, hentikan hubungan apa pun dengan mereka di tempat. Ini adalah tanda pasti penipuan.

2. Jangan berasumsi seseorang dalam organisasi yang sama seperti Anda dapat dipercaya

Hanya karena Anda menghadiri gereja yang sama atau berada di klub Rotary yang sama dengan seseorang, tidak membuat mereka menjadi penasihat keuangan yang kompeten atau terpercaya. Afiliasi ini juga tidak berarti bahwa mereka juga bukan penasehat keuangan yang hebat untuk Anda. Intinya adalah Anda perlu melakukan due diligence yang sama pada seseorang yang Anda kenal seperti yang akan Anda lakukan dengan penasihat keuangan manapun. Periksa mereka melalui FINRA Broker Check. Jika mereka adalah Perencana Keuangan Bersertifikat, periksalah mereka di situs itu juga. Sedikit kepercayaan tapi verifikasi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Memilih Penasihat Keuangan .)

3. Selalu tinjau laporan rekening Anda

Apakah mereka datang melalui surat atau Anda mendapatkannya secara elektronik, Anda sebaiknya terbiasa meninjau laporan Anda untuk setiap akun investasi dan pensiun dengan segera dan lengkap.Ini seharusnya tidak menjadi proses yang sulit tapi Anda ingin memberi perhatian khusus pada transaksi akun. Apakah ada sesuatu di sini yang terlihat lucu, terutama penarikan transfer apa pun yang tidak Anda otorisasi atau lakukan? (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Tip Menghindari Penipuan Investasi .

Anda juga harus mencari transaksi atau transaksi yang berlebihan atau ganjil yang tidak sesuai dengan pemahaman Anda tentang apa yang Anda dan penasihat keuangan Anda sepakati dalam syarat bagaimana akun Anda akan dikelola.

4. Jangan berinvestasi pada apapun yang tidak Anda mengerti

Jika Anda tidak mengerti bagaimana investasi bekerja dan jika penasihat keuangan Anda tidak dapat atau tidak akan menjelaskannya kepada Anda demi kepuasan Anda, maka ini bukanlah tempat di mana uang Anda harus diinvestasikan Jadilah mencurigai bekerja dengan penasihat jika mereka menekan Anda untuk berinvestasi di kendaraan manapun.

Ini tidak hanya terbatas pada penipuan tapi beberapa broker dan perwakilan terdaftar melihat untuk menjual investasi dan produk finansial yang rumit yang menghasilkan uang tapi mungkin tidak sesuai untuk Anda. Apalagi beberapa investasi ini membawa biaya yang lumayan dan biaya penyerahan yang berat. (Untuk lebih, lihat: 4 Tanda Penasihat Keuangan Anda Ripping You Off .)

5. Jangan berinvestasi karena tekanan

Tidak ada investasi yang begitu penting sehingga Anda harus berinvestasi saat ini. Teknik favorit dari scammers adalah mencoba menanamkan rasa urgensi tentang investasi pada kendaraan apa pun yang mereka lempar. Kita mungkin pernah melihat iklan ini di saluran berita keuangan kabel, jangan jatuh untuk itu.

Berinvestasi adalah proposisi jangka panjang dan bagi kebanyakan dari kita, waktu yang tepat untuk membuat keputusan investasi tidaklah begitu penting. Setiap jenis penjualan finansial yang memaksa ini dengan jelas tidak ingin Anda berpikir keras mengenai investasi yang mereka adakan dan benar-benar tidak peduli apakah kendaraan investasi ini sesuai dengan strategi investasi Anda. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Pelopor Penipuan Finansial .)

Saya tidak mengatakan bahwa setiap orang penjualan keuangan yang cepat berbicara adalah "penipu" tapi mereka yang ingin melakukan kecurangan tentu saja tidak Saya ingin Anda meluangkan waktu untuk "memikirkannya. "

6. Tetaplah bertunangan

Anda sibuk dengan anak-anak, keluarga, karir dan kehidupan Anda secara umum. Anda ingin mendelegasikan pengelolaan investasi dan perencanaan keuangan Anda ke penasihat keuangan yang terpercaya. Itu adalah hal yang baik untuk dilakukan jika Anda beruntung telah menemukan penasihat keuangan hanya biaya yang kompeten yang mengutamakan kepentingan Anda terlebih dahulu.

Delegasi jauh berbeda dengan abdikasi. Secara pribadi selama bertahun-tahun saya telah bekerja dengan klien di mana sulit membuat mereka fokus pada situasi keuangan mereka, tetapi selalu layak bagi penasihat keuangan untuk melakukannya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penipuan Investasi: Menghadapi Penipuan Investasi .)

Klien harus tetap terlibat dalam urusan keuangan mereka sendiri karena pada akhirnya mereka merupakan uang dan tanggung jawab mereka. Apalagi hal dan orang berubah. Penasihat keuangan yang terpercaya mungkin akan pensiun dan penasihat berikutnya mungkin tidak begitu dapat dipercaya.Atau penasihat tepercaya yang lama itu mungkin akan mengubah garis-garis mereka dan mungkin membutuhkan uang dan melihat klien yang kurang perhatian sebagai sumber uang yang mudah untuk memecahkan masalah mereka. Kita semua pernah membaca tentang penasihat keuangan yang melakukan kecurangan terhadap atlet profesional. Sementara setiap kasus berbeda dari apa yang saya baca kurang perhatian, mungkin berdasarkan kepercayaan salah tempat, nampaknya merupakan tema yang umum.

Penasihat Anda: Apa yang Diharapkan

Seorang penasihat keuangan ternama harus menerima pertanyaan dan pertanyaan Anda dan tidak perlu khawatir tentang Anda yang memeriksanya. Anda harus berharap bahwa penasihat keuangan akan melindungi uang Anda dengan kustodian pihak ketiga dan menekankan pentingnya melakukan hal ini kepada Anda. Sebagian besar penasihat keuangan yang kompeten dan kompeten akan berusaha untuk memahami kebutuhan Anda dan untuk mendidik Anda. Hubungan seharusnya lebih bersifat konsultatif versus satu di mana Anda terus-menerus menjual sesuatu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Anda Membutuhkan Penasihat Keuangan? )

Inti Bottom

Sebagian besar penasihat keuangan memiliki reputasi baik dan dalam bisnis karena mereka ingin membantu klien mereka memenuhi tujuan keuangan mereka. . Sayangnya terlalu banyak (didefinisikan sebagai satu atau lebih) melihat mengambil uang investor sebagai jalan menuju kekayaan. Investor harus rajin dan waspada terhadap kecurangan finansial karena tidak akan luput dalam waktu dekat. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Langkah Mengevaluasi Penasihat Keuangan .)