Konsumen disajikan dengan spektrum profesional investasi yang luas. Penasihat keuangan dan perencana keuangan adalah judul yang populer bagi individu-individu yang membantu konsumen mengelola uangnya.

Berikut ini adalah drill down untuk membantu membedakan apa arti judul-judul populer ini.

Penasihat Keuangan

Ini adalah istilah yang luas bagi seorang profesional yang membantu mengelola uang Anda. Anda membayar penasihat itu, dan sebagai gantinya, mereka membantu sejumlah tugas terkait uang. Penasihat keuangan dapat membantu mengelola investasi, memasarkan penjualan dan pembelian saham dan dana atau membuat rencana pajak dan pajak yang komprehensif. Jika penasehat bekerja sama dengan publik, mereka harus memegang lisensi Seri 65. Selain lisensi itu, ada banyak kredensial penasehat keuangan lainnya yang mungkin dimiliki penasehat, tergantung pada layanan yang diberikan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Belanja untuk Penasihat Keuangan .)

Penasihat keuangan adalah istilah umum, subset dari kelompok penasihat keuangan dapat mencakup pialang saham, agen asuransi, pengelola uang, perencana perkebunan, bankir dan banyak lagi.

Pikirkan perbandingan antara penasihat keuangan versus perencana keuangan seperti corong dengan penasihat keuangan di atas. Melanjutkan analogi corong ini dan melangkah lebih jauh, perencana keuangan adalah jenis penasihat keuangan.

Perencana Keuangan adalah salah satu jenis penasihat keuangan, yang membantu perusahaan dan individu membuat sebuah program untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang.

Perencana mungkin memiliki spesialisasi dalam investasi, pajak, pensiun, dan / atau perencanaan perumahan. Selanjutnya, perencana keuangan dapat memiliki berbagai lisensi atau sebutan.

Misalnya, Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) dan Certified Investment Management Analyst (CIMA) adalah beberapa dari sebutan yang mungkin dipegang oleh perencana keuangan. Untuk memperoleh masing-masing lisensi ini, perencana keuangan harus melengkapi persyaratan pendidikan, ujian, dan riwayat kerja yang berbeda. (Untuk lebih, lihat:

Di manakah saya dapat mencari perencana keuangan?

)

Kesamaan dan Perbedaan Setiap perencana keuangan juga merupakan tipe penasihat keuangan, namun setiap penasihat keuangan tidak selalu menjadi perencana keuangan. NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, mengklaim ada lebih dari 100 sertifikasi yang mungkin dapat dicapai oleh penasihat keuangan.

Dalam kebanyakan kasus, konsumen yang mencari bantuan mengelola uang mereka akan mendapat bantuan dari penasihat keuangan semacam itu.

Tapi tipe perencana keuangan apa yang harus dipilih individu?

Saat membuat keputusan untuk memilih perencana keuangan, pertama pahami lanskap perencanaan keuangan.Menurut FINRA, Otoritas Regulasi Industri Keuangan, hampir semua orang dapat memanggilnya sebagai perencana keuangan dan mungkin berasal dari berbagai jenis latar belakang. Perencana keuangan mungkin adalah pialang atau penasihat investasi, agen asuransi, praktisi akuntan atau individu tanpa kredensial keuangan. Itulah sebabnya konsumen harus melakukan due diligence sebelum menyerahkan uang mereka ke penasihat keuangan manapun. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Sekolah Dasar Perencanaan Keuangan

Garis Bawah Saat memindai lanskap penasihat keuangan, ketahuilah bahwa penasihat keuangan dan perencana keuangan adalah kategori yang sangat luas. Sebagian besar individu yang membutuhkan bantuan uang akan meminta seorang perencana keuangan, yang merupakan tipe penasihat keuangan yang lebih spesifik. Tapi, keputusan mengenai "tipe" perencana keuangan memerlukan penyelidikan. Sebelum menyewa perencana untuk membantu keuangan Anda, pastikan Anda mengerti apa yang Anda bayar. Periksalah perencana tentang pelatihan dan kualifikasi spesifik, struktur biaya dan layanan yang akan diberikan oleh profesional. Pertimbangkan untuk mengembangkan daftar pertanyaan saat memeriksa perencana keuangan. Akhirnya, periksa catatan disiplin dan rujukan untuk perencana untuk memastikan Anda menerima panduan keuangan dengan kualitas terbaik. (Untuk lebih lanjut, lihat:

7 Langkah Mengevaluasi Penasihat Keuangan

Penting untuk dicatat bahwa berdasarkan peraturan fidusia yang baru dari Departemen Tenaga Kerja mengharuskan semua profesional yang memberikan saran perencanaan pensiun atau yang membuat rencana pensiun dipegang dengan standar hukum dan etika tertentu. Untuk informasi lebih lanjut tentang peraturan ini, baca: Peran Fidusia DOL Dijelaskan pada tanggal 29 Maret 2017.